Как разумно инвестировать небольшие суммы

Вопреки распространенному мнению, фондовый рынок не только для богатых людей. Инвестиции являются одним из лучших способов создать богатство и стать финансово независимыми. Стратегия инвестировать небольшие суммы постоянно в конечном итоге может привести к тому, что называют эффектом снежного кома, когда маленькие суммы выигрыша приводят к экспоненциальному росту и возрастают до крупных. Для достижения этих результатов вы должны применить правильную стратегию и сохранять спокойствие, дисциплину и добросовестность. Данные инструкции помогут вам начать делать небольшие, но умные вложения.

Часть 1

Часть 1 из 3:

Подготавливая себя к инвестициям

Загрузить PDF

1
Убедитесь, что инвестирование является правильным для вас делом. Инвестирование на фондовом рынке сопряжено с риском, включая постоянный риск потери денег. Прежде чем инвестировать, сперва обязательно убедитесь, что сможете позаботиться о своих основных финансовых потребностях в случае потери работы или другого неблагоприятного события.
- Убедитесь, что у вас есть доступные сбережения в размере вашего 3-6-месячного дохода. Это гарантирует, что если вам срочно понадобятся деньги, вам не нужно будет продавать свои акции, чтобы достать их. Временами даже относительно «безопасные» акции могут значительно колебаться в цене, и всегда есть вероятность того, что когда вам будут нужны наличные деньги, стоимость ваших акций может быть ниже, чем в момент вашей их покупки.
- Позаботьтесь о страховке. Перед распределением части вашего ежемесячного дохода на инвестиции, убедитесь, что надлежащим образом застраховали свои активы, а также свое здоровье.
- Никогда не рассчитывайте покрыть любое неблагоприятное событие за счет инвестиционных денег, так как рынок инвестиций действительно может оставаться нестабильным в течение долгого периода времени. Например, если бы вы вложили свои сбережения в акции в 2008 году, но по состоянию здоровья вам пришлось бы провести 6 месяцев на больничном, вы были бы вынуждены продать свои акции с 50% потенциальными убытками из-за обвала рынка в то время. При наличии надлежащих сбережений и страховки, ваши основные потребности всегда остаются покрытыми, независимо от волатильности фондового рынка.
2
Выберите подходящий счет. Существует несколько различных видов счетов, вопрос открытия которых вы, возможно, должны будете рассмотреть в зависимости от ваших инвестиционных потребностей. Каждый из этих счетов представляет собой средство хранения ваших инвестиций.
- Налогооблагаемый счет – это счет, на котором весь инвестиционный доход облагается налогом в год его получения. Поэтому, если вы получили какие-либо проценты или дивиденды, или если вы продаете акции с целью получения прибыли, вы должны будете заплатить соответствующие налоги. Кроме того, деньги на таких счетах доступны без начисления штрафа, в отличие от инвестиций на счетах с отложенными налогами. ^{[1]XИсточник информации}^{[2]XИсточник информации}
- Традиционный индивидуальный пенсионный счет (ИПС) позволяет делать вычитаемые из налогооблагаемой базы вложения, но ограничивает размер вложений. ИПС не позволяет снимать средства, пока вы не достигнете пенсионного возраста (если вы не готовы заплатить штраф). Вы должны будете начать изъятие средств по достижению 70-летнего возраста. Эти изъятия будут облагаться налогом. Преимущество ИПС состоит в том, что все инвестиции на счете могут расти и копиться без обложения налогом. Если, например, вы инвестировали в акции $1.000 и получаете 5% ($50 в год) в виде дивидендов, эти $50 можно реинвестировать в полном объеме, а не в меньшем из-за налогов. Это означает, что в следующем году, вы будете получать 5% от $1.050. Недостаток – ограниченный доступ к деньгам из-за штрафа за досрочное изъятие. ^{[3]XИсточник информации}
- Индивидуальные пенсионные счета Рота не позволяют делать вложения исключаемые из налогооблагаемой базы, но по достижению пенсионного возраста позволяют снимать деньги со счета без удержания налога. С ИПС Рота вы можете снимать деньги со счета в любом возрасте, что делает их хорошим способом передачи богатства наследникам. ^{[4]XИсточник информации}
- Любой из них может быть эффективным способом инвестирования. Потратьте некоторое время на изучение возможных вариантов, прежде чем принимать решение.
3
Используйте усреднение долларовой стоимости. Усреднение долларовой стоимости – это наращивание капиталовложений путем инвестирования фиксированной суммы в долларах через регулярные промежутки времени. Иными словами, это означает, что, инвестируя одну и ту же сумму каждый месяц, со временем ваша средняя цена покупки будет отражать среднюю цену акций. Усреднение долларовой стоимости позволяет снизить риск тем, что инвестируя небольшие суммы на регулярной основе, вы уменьшаете свои шансы случайного инвестирования перед большим падением рынка. Это основная причина, почему вы должны составить регулярный график ежемесячного инвестирования. Кроме того, это также может помочь уменьшить затраты, так как при падении цен на акции, с фиксированными ежемесячными инвестициями вы приобретете больше акций по низкой стоимости.
- Когда вы вкладываете деньги в акции, вы покупаете акции по определенной цене. Если вы можете тратить по $500 в месяц, и акции, которые вам нравятся, стоят $5 за штуку, в месяц вы можете позволить себе 100 акций.
- Инвестируя фиксированную сумму денег в акции каждый месяц ($500 например), вы можете снизить цену, которую платите за свои акции, и тем самым, когда цены на ваши акции пойдут вверх, сделать больше денег благодаря их более низкой стоимости.
- Это происходит потому, что когда цена на акции падает, на $500 вы можете купить больше акций, а когда цена поднимается, меньше. В итоге средняя цена покупки со временем снизится.
- Важно отметить, что верно и обратное – если цена на акции постоянно растет, ваши ежемесячные фиксированные инвестиции смогут купить все меньше и меньше акций, со временем поднимая среднюю цену покупки. Однако при этом ваши акции также будут расти в цене, так что вы все еще в прибыли. Суть в том, что для совершения регулярных инвестиций необходимо иметь дисциплинированный подход, независимо от цены, и не «выжидать рынок».
- В то же время, ваши регулярные, маленькие инвестиции гарантируют, что ни одна относительно большая сумма не была вложена до падения рынка, тем самым снижая риск.
4
Изучите начисление сложных процентов. Сложные проценты (компаундинг) – это основное понятие в инвестировании, и относится оно к акциям (или любым активам), генерирующим прибыли на основании реинвестированной прибыли.
- Для лучшего понимания предлагаем рассмотреть пример. Предположим, за прошлый год вы инвестировали $1.000 в акции, которые приносят прибыль в размере 5% годовых в качестве дивидендов. Таким образом, в конце этого года у вас будет уже $1.050. На второй год акции будут зарабатывать те же 5%, но теперь эти 5% будут начисляться уже на $1050, которыми вы располагаете. В результате, во второй год вы получите $52.50 в качестве дивидендов в сравнении с $50, полученными в течение первого года.
- Со временем это может привести к огромному росту. Если вы просто позволите $1.000 зарабатывать дивиденды в размере 5% более 40 лет, за это время вы заработаете более $7.000. Если вы будете вносить дополнительные $1.000 каждый год, за 40 лет ваша прибыль увеличится до $133.000. Если на второй год вы станете вносить по $500 в месяц, через 40 лет вы заработаете около $800.000.
- Имейте в виду, что поскольку вышеуказанное является лишь примером, подразумевается, что стоимость акций и дивидендов остаются неизменными. В действительности, стоимость, скорее всего, будет либо увеличиваться либо уменьшаться, в результате чего за 40 лет реальные поступления могут быть значительно ниже или значительно выше.
Реклама

Часть 2

Часть 2 из 3:

Выбирая перспективные капиталовложения

Загрузить PDF

1
Диверсифицируйте инвестиции. Ключевая концепция в инвестировании состоит в том, чтобы не держать все яйца в одной корзине. Поначалу ваше внимание должно быть сосредоточено на широкой диверсификации своих вложений, или, иначе говоря, вы должны вкладывать деньги в самые различные акции. ^{[5]XИсточник информации}
- Инвестируя в акции одной компании, вы больше подвержены риску значительного падения этих акций. Если вы приобретаете много акций различных отраслей, этот риск может быть уменьшен.
- Например, если цены на нефть падают и ваши нефтяные акции теряют из-за этого 20% своей стоимости, то, возможно, ваши розничные акции будут расти в цене, так как потребители будут тратить больше денег в результате снижения цен на газ. В то время как цены на ваши акции в сфере информационных технологий могут оставаться без изменений. В итоге, инвестиционный портфель в целом пострадает не так сильно от падения цен на нефть, как нефтяные акции в отдельности.
- Хорошим методом диверсификации является инвестирование в продукт, который обеспечивает эту диверсификацию для вас. Такие продукты предлагаются взаимными и инвестиционными фондами. Из-за их мгновенной диверсификации, они являются хорошим вариантом для начинающих инвесторов. ^{[6]XИсточник информации}^{[7]XИсточник информации}
2
Исследуйте варианты. Есть много различных типов инвестиционных возможностей. Однако поскольку эта статья фокусируется на фондовом рынке, есть три основных способа попасть туда.
- Рассмотрите возможность инвестировать в индексный фонд ETF. Биржевой индексный фонд является пассивным портфелем акций и/или облигаций, который направлен на достижение ряда целей. Часто этой задачей является отслеживание некоторых более крупных индексов (таких как S&P 500 или NASDAQ). Если вы покупаете ETF, который отслеживает S&P 500, например, вы в буквальном смысле покупаете акции 500 компаний, что обеспечивает вам огромную диверсификацию. Одним из преимуществ ETF является низкая стоимость. Управление этими фондами минимальное, так что клиент не платит много за их услуги. ^{[8]XИсточник информации}
- Рассмотрим взаимные фонды с активным управлением. Взаимные фонды с активным управлением – это общий фонд средств группы инвесторов, которые используются для покупки группы акций или облигаций в соответствии с некоторой стратегией или целью. Одним из преимуществ взаимных фондов является профессиональное управление. Эти средства контролируются профессиональными инвесторами, которые инвестируют ваши деньги диверсифицированным образом и реагируют на изменения на рынке (как отмечалось выше). Это ключевое различие взаимных фондов от индексного фонда ETF – у взаимных фондов есть менеджеры, активно выбирающие акции в соответствии со стратегией, в то время как индексный фонд ETF просто отслеживает индекс. Одним из недостатков является то, что они, как правило, дороже ETF, потому что вы платите дополнительно за более активное управление. ^{[9]XИсточник информации}^{[10]XИсточник информации}
- Рассмотрите инвестирование в отдельные акции. Если у вас есть время, знания и интерес к изучению акций, они могут обеспечить значительный доход. Имейте в виду, что в отличие от взаимных фондов или ETF, которые весьма разнообразны, ваш индивидуальный портфель, вероятно, будет менее диверсифицирован, а поэтому иметь более высокий риск. Чтобы уменьшить этот риск, воздержитесь от инвестирования более 20% своего портфеля в акции одной компании. Это обеспечит некоторые преимущества диверсификации, которые предоставляют взаимные фонды или ETF.
3
Найдите брокера или взаимный фонд, которые отвечают вашим потребностям. Воспользуйтесь услугами брокера или взаимного фонда, которые будут делать инвестиции от вашего имени. Вам нужно будет взвесить стоимость и ценность услуг брокера, которые будут вам предоставляться. ^{[11]XИсточник информации}
- Например, существуют типы счетов, которые позволяют вкладывать деньги и делать покупки за очень низкие комиссии. Это может идеально подойти тем, кто уже знает, как они хотят инвестировать свои деньги. ^{[12]XИсточник информации}
- Если вам нужен профессиональный совет относительно инвестиций, возможно, вам потребуется заплатить более высокие комиссии в обмен на более высокий уровень обслуживания. ^{[13]XИсточник информации}
- Учитывая большое количество скидок доступных в брокерских фирмах, вы сможете найти фирму, которая предложит вам достойные услуги за доступную плату.
- Каждая брокерская фирма имеет различные тарифные планы. Обратите пристальное внимание на те опции, которые вы планируете использовать чаще всего.
Вам будет необходимо заполнить форму, содержащую личные данные, которые будут использоваться при размещении заказов и оплате налогов. Кроме того, вы будете перечислять туда деньги, которые будете использовать для инвестиций. ^{[14]XИсточник информации}
Реклама

Часть 3

Часть 3 из 3:

Фокусируясь на будущем

Загрузить PDF

1
Будьте терпеливыми. Препятствием номер один, которое мешает инвесторам видеть огромный эффект компаундинга, упомянутого ранее, является отсутствие терпения. И в самом деле, сложно наблюдать как медленно растут ваши маленькие вложения, а в некоторых случаях, терять деньги в краткий срок. ^{[15]XИсточник информации}
- Старайтесь напоминать себе, что вы играете в долгую игру. Отсутствие сиюминутных больших доходов не должно быть принято, как знак, что вы провалились. Например, купив акции, вы должны быть готовы к колебаниям рынка от прибыли к потерям и наоборот. Часто, незадолго до скачка вверх наблюдается падение рынка. Помните, что вы покупаете часть конкретного бизнеса, и таким же образом, как вы бы не расстраивались, если стоимость вашей АГНКС снизилась бы на неделю или месяц, вы не должны отчаиваться, если значение ваших акций будет колебаться. Сфокусируйтесь на доходах компании за определенный период времени, чтобы оценить ее успех или неудачу. Акции будут иметь ту же тенденцию.
2
Держите темп. Сосредоточьтесь на темпе, в котором вы инвестируете. Придерживайтесь количества и частоты, которые вы определили для себя ранее, и пусть ваши инвестиции медленно растут. ^{[16]XИсточник информации}
- Вы должны наслаждаться низкими ценами! Периодическое вложение равных сумм денег вне зависимости от движений финансового рынка является верной стратегией для создания богатства в долгосрочной перспективе. ^{[17]XИсточник информации} Кроме того, чем дешевле акции сегодня, тем больший рост можно ожидать завтра.
В настоящее время, с технологией, которая может обеспечить вас информацией в одно мгновение, сложно смотреть на несколько лет вперед и контролировать свои инвестиционные балансы. Однако те, кто способны это сделать, будут медленно лепить свой снежок, пока он не разовьет скорость и не поможет им достичь свои финансовые цели.
4
Придерживайтесь курса. Вторым большим препятствием для достижения компаундинга является соблазн изменить свою стратегию, преследуя быструю прибыль от недавно прибыльно вложенных денег или продавая инвестиции, недавно испытавшие потери. Это на самом деле противоположно тому, что делает большинство действительно успешных инвесторов. ^{[18]XИсточник информации}
- Другими словами, не преследуйте прибыль. Инвестиции с очень высокими доходами могут так же быстро развернуться и пойти вниз. Погоня за прибылью зачастую оборачивается катастрофой. ^{[19]XИсточник информации} Придерживайтесь вашей первоначальной стратегии, полагая, что она является хорошо продуманным началом.
- Не выжидайте рынок. Как показывает история, ваша позиция во время крупнейшего повышения цен на рынке в течение четырех-пяти дней в году, может стать результатом вашего краха или взлета. Вы не узнаете эти дни, пока они не пройдут.
- Например, у вас может появиться желание продать свои акции, когда почувствуете снижение рынка, или избегать инвестирования, потому что думаете, что экономика находится в состоянии рецессии. Исследования доказали, что наиболее эффективным подходом является просто инвестировать в устойчивом темпе и использовать стратегию усреднения стоимости доллара, о которой говорилось выше.
- Исследования показали, что у тех, кто просто продолжал инвестировать, дела шли гораздо лучше тех, кто пытался выжидать рынок и инвестировать один раз в новый год или тех, кто избегал иметь дело с акциями. ^{[20]XИсточник информации}
Реклама

^{[21]XИсточник информации}

Советы

Следите за своими инвестициями в части налогообложения и бюджетирования. Четкие, легко доступные данные облегчат вам жизнь в дальнейшем.
Избегайте соблазна рискованных, высокодоходных инвестиций, особенно на ранних стадиях вашей инвестиционной деятельности, когда вы можете потерять все из-за одного плохого хода.
Обратитесь за помощью в самом начале вашей деятельности. Обратитесь за консультацией к профессионалу или опытному в финансовых вопросах другу или родственнику. Не будьте слишком горды, чтобы признать, что вы не знаете всего. Много людей хотели бы помочь вам избежать ранних ошибок.

Предупреждения

Даже самые безопасные инвестиции имеют риски. Не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять.
Вы должны быть готовыми ждать существенные доходы от ваших инвестиций. Маленьким инвестициям с низким уровнем риска необходимо некоторое время, прежде чем они будут приносить прибыль.