كيفية استثمار المبالغ الصغيرة في سوق الأوراق المالية بحكمة

تنزيل المقال

تنزيل المقال

على خلاف المعتقد الشائع، فإن سوق الأوراق المالية ليس حكرًا على الأغنياء. هذا النوع من الاستثمار واحد من أفضل الطرق لأي شخص لتكوين ثروته وأن يُصبح مستقلًا ماديًا. استراتيجية اسثمار المبالغ الصغيرة من الأموال بشكل مستمر تُمكنك في النهاية أن تحقق ما يمكن الإشارة إليه بتأثير كرة الثلج، حيث أن المبالغ الصغيرة يزداد حجمها وتكتسب قوة دفع وفي النهاية تقود إلى نمو مطرد في رأس المال. من أجل تحقيق هذا النجاح الباهر، يجب عليك أن تتبع الاستراتيجية الصحيحة في استثمار أموالك، والأهم أن تحافظ على صبرك وانضباطك واجتهادك. التعليمات التالية سوف تساعدك على بداية استثمارات صغيرة ولكن ذكية.

الخطوات

طريقة 1

طريقة 1 من 3:

الاستعداد للاستثمار

تنزيل المقال

1. 
   1
   تحقق من ما إذا كان الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو الخيار المناسب لك. الاستثمار في سوق الأوراق المالية ينطوي على الكثير من المخاطر، بما فيها خطورة خسارة أموالك كليًا. قبل اتخاذ قرار الاستثمار، كن متأكدًا من أنك تحافظ على غطاء مادي يكفي لتلبية احتياجاتك المالية في حالة خسارتك لوظيفتك أو التعرض لأي كارثة مادية مزعجة.

   • تأكد من أن لديك ما يعادل ما بين 3 إلى 6 أشهر من دخلك في حساب مدخراتك. يضمن لك ذلك أنك إذا احتجت إلى أي أموال بشكل سريع، لن تحتاج اللجوء إلى بيع أسهمك. أكثر الأسهم "الآمنة" قد تتعرض إلى تقلب حاد بمرور الوقت، وهناك احتمالية دائمة أن سعر السهم قد ينخفض عن سعر شرائك له، في الوقت الذي تحتاج فيه بشكل ضروري إلى الأموال.
   • تأكد من تلبية احتياجات التأمين. قبل تخصيص جزء من دخلك الشهري للاستثمار في سوق الأوراق المالية، تأكد من أنك تقوم بالتأمين الصحيح على ممتلكاتك، فضلًا عن صحتك.
   • لا تعتمد أبدًا على أموال الاستثمار لتغطية أي كارثة مادية تتعرض لها، حيث أن عوائد الاستثمار تتذبذب بمرور الوقت. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر مدخراتك في سوق الأوراق المالية عام 2008، واحتجت في نفس الوقت إلى قضاء 6 أشهر بعيدًا عن العمل بسبب حالة مرضية، فقد تكون اضطررت إلى بيع كل أسهمك بخسارة محتملة تصل إلى 50% بسبب انهيار السوق الذي حدث في ذلك الوقت. مع وجود مدخراتك وتأمين مناسب، فإن احتياجاتك الأساسية يتم تغطيتها بشكل دائم بغض النظر عن تقلبات سوق الأوراق المالية.
2. 
   2
   اختر النوع المناسب لحسابك. بناءًا على احتياجاتك من الاستثمار، يوجد أنواع مختلفة ومتعددة من الحسابات التي يمكنك فتحها. كل نوع من هذه الحسابات يمثل أداة استثمارية تتحكم في استثماراتك.

   • "حساب الضريبة": يشير إلى حساب تخضع كل الإيرادات الاستثمارية المحققة عليه إلى الضرائب، خلال عام الحصول عليها. وبالتالي، إذا استقبلت أي فائدة أو أرباح المدفوعات، أو إذا قمت ببيع الأسهم لجني الأرباح، سوف يكون عليك أن تقوم بتسديد الضرائب المناسبة. كذلك، الأموال تكون متاحة بدون غرامات على هذا الحساب، على خلاف الاستثمارات في حسابات الضرائب المؤجلة.
   • "حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA)" : وهو يتيح لك خصمًا ضريبيًا على المساهمات، ولكنه يضع قيودًا على الكمية التي يمكن المساهمة بها. هذا النوع من الحسابات لا يسمح لك بأن تسحب الأموال إلا بعد وصولك لسن المعاش (إلا إذا كنت على استعداد لدفع الغرامة). سيكون مطلوبًا منك أن تبدأ سحب الأموال في عمر السبعين، وهذه السحوبات سوف يتم فرض الضريبة عليها. مميزات هذا الحساب أن كل الاستثمارات به يمكن أن تنمو وتحصل على إعفاء من الضرائب المركبة. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر 1000$ في سوق الأوراق المالية، وتستقبل 5% أرباح (50$ في العام)، فإن هذه الأرباح يمكن إعادة استثمارها بشكل كامل، بدلًا من الخضوع للضرائب. ما يعنى أنك سوف تربح 5% من (1050$) في العام التالي. بينما أن المفاضلة لسحب الأموال تجعلك تجني أموالًا أقل بسبب الغرامة الواقعة عليك بسبب السحب المبكر للمال.
   • "حساب روث للتقاعد الفردي": لا يسمح بالمساهمات المعفية من الضرائب، ولكنه يسمح بالسحب المعفي من الضرائب عند التقاعد. حساب روث لا يتطلب منك أن تقوم بالسحب في عمر معين، ما يجعله خيارًا مناسبًا لتحويل الثروة إلى الورثة.
   • كل مما سبق من الممكن أن يكون أداة استثمارية فعالة. اتخذ بعض الوقت الكافي لتعلم المزيد حول الخيارات المتاحة أمامك قبل إتخاذ القرار.
3. 
   3
   تنمية رأس مال الاستثمار. على الرغم من أن هذا الأمر قد يبدو معقدًا بعض الشيء، إلا أن توسيط تكلفة الدولار ما يمكن الإشارة إليه بتنمية رأس مال الاستثمار يعبر ببساطة عن حقيقة أنك عن طريق استثمار نفس القدر من الأموال كل شهر، فإن متوسط سعر الشراء الخاص بك سوف يؤثر علي متوسط سعر السهم بمرور الزمن. تنمية رأس مال الاستثمار تقلل الخطر، وفق حقيقة أن استثمارك لمبالغ صغيرة على فترات منتظمة، يقلل احتمال أن تستثمر بشكل خاطئ قبل فترة تراجع كبيرة. وهو السبب الرئيسي الذي يفسر لماذا عليك إعداد جدول زمني منتظم من الاستثمار الشهري. بالإضافة لذلك، قد يساعد في تقليل التكلفة، حيث أنه مع انخفاض أسعار الأسهم، فإن نفس استثمارك الشهري سوف يمنحك فرصة لشراء عدد أكبر من الأسهم منخفضة السعر.

   • عند استثمار أموالك في سوق الأوراق المالية، فقم بشراء أسهم بسعر معين. إذا كنت تقدر على دفع 500$ كل شهر، والأوراق المالية التي ترغب في شرائها تكلف 5$ للسهم، فيمكنك أن تشتري 100 سهم.
   • عن طريق القيام بوضع كمية ثابتة من الأموال في سوق الأوراق المالية كل شهر (500$ على سبيل المثال)، أنت تتيح لنفسك فرصة تقليل الثمن الذي تدفعه من أجل أسهمك المالية، وبالتالي تربح المزيد من الأموال عندما يرتفع سعر الأسهم، نظرًا لانخفاض التكلفة الواقع عليك.
   • يحدث ذلك بسبب أن سعر الأسهم المالية ينخفض، واستثمارك الشهري 500$ سوف تكون قادرًا من خلاله على شراء المزيد من الأسهم المالية. وعندما يرتفع سعر الأسهم، فإن استثمارك الشهري 500$ سوف يشتري عددًا أقل من الأسهم. النتيجة النهائية لذلك أن متوسط ثمن الشراء سوف ينخفض بمرور الوقت.
   • من الضروري أن تلاحظ أن العكس أيضًا قد يكون صحيحًا. إذا كان سعر الأسهم المالية يرتفع بشكل مستمر، فإن مساهمتك المعتادة سوف تكون أقل قدرة على شراء الأسهم، ما يرفع من معدل ثمن الشراء عليك بمرور الوقت. مع ذلك، قد يستمر ارتفاع سعر الأسهم الخاصة بك ما يجعلك محافظًا على تحقيقك للأرباح. والحل هو المحافظة على نهج منضبط للاستثمار على فترات منتظمة، بغض النظر عن السعر، وأن تتجنب محاولة توقع حالة السوق.
   • في نفس الوقت، فإن مساهماتك المتكررة والصغيرة تضمن لك عدم استثمار مبلغ كبير من المال قبل مرحلة انكماش كبيرة في السوق، وبالتالي تقليل المخاطرة.
4. 
   4
   استطلع إمكانية مضاعفة الاستثمار. مضاعفة الاستثمار مفهوم أساسي في الاستثمار، ويشير إلى أن السهم (أو أي أصول) تحقق المزيد من الأرباح بناءً على إعادة استثمار أرباحها.

   • يمكن شرح ذلك بشكل أفضل من خلال المثال التالي: لنفترض أنك تستثمر 1000$ في سوق الأوراق المالية في العام، وتحصل على حصة من الأرباح تساوي 5% كل عام. في نهاية العام الأول، سوف يكون رصيدك قد وصل إلى 1050$. في العام التالي، سوف تحصل على نفس النسبة من الأرباح (5%)، ولكن الآن سوف يتم حسابها بناءً على رأس مال يساوي 1050$. وبالتالي سوف تكون أرباحك (52.50$) وهو المبلغ الأكبر من 50$ التي حصلت عليها في العام الأول.
   • بمرور الوقت ستجد أن هذا الأسلوب ينتج لك أرباحًا هائلة. إذا التزمت بترك رأس مالك في الحساب (1000$)، بأرباح (5%)، لمدة 40 عام، ستجد أنها وصلت لما يزيد عن 7000$ خلال 40 عامًا. وإذا ساهمت بـ 1000$ إضافية كل عام، سوف تصل أرباحك إلى 133,000$ خلال 40 عامًا. وإذا بدأت في المساهمة بـ 500$ كل شهر في العام الثاني، فستصل أرباحك إلى 800,000$ بعد 40 عامًا.
   • ضع في اعتبارك أن ما سبق مجرد مثال، وأننا افترضنا أن قيمة السهم والأرباح تظل ثابتة. في الحقيقة، قد يزيد ذلك أو يقل ما قد يؤدي لأموال أكثر أو أقل بتباين كبير بعد 40 عامًا.

طريقة 2

طريقة 2 من 3:

اختيار الاستثمارات الجيدة

تنزيل المقال

1. 
   1
   تجنب التركيز على القليل من الأسهم. مفهوم وفكرة عدم وضع كل البيض في نفس السلة يعتبر حلًا سحريًا في عملية الاستثمار. في البداية، يجب أن يكون تركيزك منصبًا على الحصول على تنويعات واسعة، وأن تنتشر أموالك على أسهم مختلفة.

   • شراء نوع واحد من الأسهم يجعلك عرضة إلى خطر أن هذا السهم قد يخسر وتقل قيمته بشكل هائل. أما إذا كنت تشتري العديد من الأسهم في مختلف الصناعات، فإن خطر الخسارة يقل دون شك.
   • على سبيل المثال، إذا انخفض سعر النفط وقلت أسهم النفط الخاصة بك بمعدل 20%، فمن المحتمل أن سعر أسهم محلات التجزئة سوف تزداد قيمتها بسبب ميل الزبائن إلى صرف المزيد من الأموال في شراء السلع كنتيجة لانخفاض سعر الغاز عليهم. بينما أسعار أسهم مجال مثل: تكنولوجيا المعلوما سوف تظل ثابتة كما هي ولن تتأثر. في النهاية سوف يؤدي ذلك أن الناتج النهائي لمحفظتك سوف يحقق انخفاضًا أقل.
   • طريقة جيدة لتحقيق التنويع هي أن تستثمر في منتج/ أسلوب استثماري يوفر لك هذا التنويع. قد يكون ذلك من خلال صناديق الاستثمار المشتركة، أو الأموال المتداولة في السوقETF (صندوق مرتبط بمؤشّر ويمكن تداول وحداته كالأسهم في البورصة) . وفقًا لتنوعها الفوري، فإن هذه الخيارات تعد بمثابة خيارًا جيدًا للمستثمرين المبتدئين.
2. 
   2
   تعرف على خيارات الاستثمار. هناك العديد من الأنواع المختلفة لخيارات الاستثمار. لكن بما أن هذا المقال يركز على سوق الأوراق المالية، فهناك ثلاثة طرق رئيسية لاكتساب الخبرة في سوق الأوراق المالية.

   • الصندوق المرتبط بالمؤشر ETF. صندوق المؤشرات هو محفظة كامنة للأسهم و/أو الإيداعات الرامية إلى تحقيق مجموعة من الأغراض. كثيرًا ما تكون هذه الأهداف هي تتبع بعض المؤشرات الأوسع نطاقًا (مثل: S&P 500 أو ناسداك). إذا قمت بشراء ETF يهدف إلى تتبع مؤشر S&P500 على سبيل المثال، فأنت حرفيًا قمت بشراء أسهم في 500 شركة، ما يضمن لك تنويعًا هائلًا. واحدة من مميزات الصناديق المرتبطة بالمؤشر هي التكلفة المنخفضة لها. فتكلفة إدارة هذا النوع من الاستثمارات تكون منخفضة، لذلك لا يقوم العميل بدفع الكثير في مقابل الخدمة.
   • صناديق الاستثمار المشترك النشطة. صندوق الاستثمار المشترك هو مجموعة مؤلفة من أموال جماعة من المستثمرين الذي يُستخدم لشراء مجموعة من الأسهم أو الإيداعات، وفق نفس الاستراتيجية والأهداف. من أهم مميزات هذه الصناديق المشتركة هي الإدارة المحترفة. هذه الموارد المالية يشرف عليها مجموعة من المستثمرين المحترفين الذين يستثمرون أموالهم بطرق متنوعة وسوف يتفاعلون مع التغيرات الحادثة في السوق (كما ذكرنا بالأعلى). هذا هو الفرق الأهم بين صناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المرتبطة بمؤشر: صناديق الاستثمار المشترك تضم مجموعة من المديرين النشطين الذين يقومون باختيار الأسهم وفق استراتيجية مسبقة، بينما صناديق ETF تقوم بإتباع مؤشر لا غير. بينما أن الجانب السلبي لها أنها قد تكون مكلفة عليك، مقارنة بصناديق ETF، بسبب أنك تدفع تكلفة أعلى كنظير لخدمة الإدارة النشطة للأسهم.
   • الاستثمار من خلال الأسهم الفردية. إذا كان لديك الوقت والمعرفة والاهتمام بمتابعة حركة الأسواق المالية، فإن الاستثمار الفردي قد يعود عليك بعوائد كبيرة. لكن يجب أن تنتبه إلى أنه على خلاف الاستثمار المشترك أو صناديق المؤشر التي تتميز كل منها بالتنويع الكبير، فإن محفظتك الفردية ستكون ذات تنوع أقل وبالتالي مخاطرة أكبر. لتقليل هذا الخطر، امتنع عن استثمار أكثر من 20% من أموالك في نفس السهم. يمنحك ذلك القليل من فوائد التنويع.
3. 
   3
   التعامل مع وسيط أو شركة استثمار مشترك تلبي احتياجاتك. نتحدث هنا عن الاستفادة من سمسار أو وسيط مالي أو شركة استثمار مشترك تقوم بالاهتمام باستثمار الأموال نيابة عنك. عليك أن تنتبه إلى كل من التكلفة والربح الخاصة بالخدمة التي سوف يقدمها لك الوسيط المالي.

   • على سبيل المثال، هناك أنواع من الحسابات التي تسمح لك بإيداع الأموال والقيام بعمليات شراء مقابل عمولات منخفضة جدًا. قد يكون ذلك مناسبًا بشكل أكبر لشخص يعرف بشكل مسبق الكيفية التي يرغب من خلالها في استثمار أمواله.
   • إذا كنت بحاجة إلى نصائح احترافية أكبر فيما يتعلق بكيفية الاستثمار، فأنت تحتاج إلى التعامل مع جهة وسيطة ذات عمولة أكبر في مقابل الحصول على مستوى أعلى من خدمة العملاء.
   • نظرًا للعدد الكبير لشركات الوساطة المتاحة، عليك أن تبحث عن جهة وسيطة تقدم لك الخدمات التي تحتاجها تمامًا، في مقابل العمولة الأقل.
   • كل شركة سمسرة يكون لديها خطط مختلفة للأسعار. انتبه إلى التفاصيل المتعلقة بالخدمات التي تحصل عليها في كل خطة أو عرض متاح لك، لاختيار الخدمات التي تلبي احتياجاتك بشكل صحيح.
4. 
   4
   فتح الحساب. سوف تقوم بملء استمارة تضم معلوماتك الشخصية التي سوف تُستخدم في عمليات الشراء ودفع الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، ستكون بحاجة إلى تحويل الأموال إلى الحساب الذي سوف تستخدمه من أجل بدء أول عملية استثمارية لك.

طريقة 3

طريقة 3 من 3:

التركيز على المستقبل

تنزيل المقال

1. 
   1
   كن صبورًا. العقبة الأولى التي تواجه المستثمرين، وتمنعهم عن رؤية الأرباح الهائلة لعمليات الاستثمار المضاعفة المذكورة سابقًا، هي نقص الصبر. بالفعل إنه من الصعب أن تراقب حركة الربح البطئية للغاية، وفي بعض الحالات، تحمل التعرض للخسارة على المدى القصير. لكن يظل أن أهم مكونات العملية الاستثمارية الناجحة في سوق الأوراق المالية هو "الصبر".

   • أعد تذكير نفسك أنك تخوض لعبة طويلة المدى. نقص أو عدم وجود الأرباح الكبيرة والفورية لا يجب أن يُعتبر إشارة على الفشل. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء أحد الأسهم، فيمكنك أن تتوقع أن تراه يتذبذب بين الربح والخسارة. وفي الكثير من الأحيان، سوف ينخفض السهم قبل أن يرتفع من جديد. فكر دائمًا في حقيقة أنك تشتري قطعة من عمل تجاري حقيقي، وفي نفس الوقت الذي قد تشعر فيه بالإحباط بسبب أن قيمة محطة الوقود التي تملكها انخفضت خلال الأسبوع أو الشهر الفائت، فلا يجب عليك أن تشعر بنفس الإحباط إذا تذبذبت قيمة السهم الذي تملكه. اجعل تركيزك منصبًا على أرباح الشركات خلال فترة كبيرة من الوقت، لكي تقدر على قياس نجاحها أو فشلها بشكل صحيح، ووفقًا لذلك ستتأثر حركة السهم على المدى البعيد.
2. 
   2
   كن مواكبًا لوتيرة حركة الأسهم. عليك أن تركز على وتيرة المساهمات الخاصة بك. التزم بالكمية والتواتر الذي حددته لنفسك من قبل، وواصل العمل على بناء استثمارك بشكل منتظم وهادئ.

   • يجب عليك أن تستمتع بالأسعار المنخفضة. اتباع استراتيجية "تنمية رأس مال الاستثمار" في السوق أمرٌ مجرب وناجح في إكسابك ثروة كبيرة بمرور الوقت وعلى المدى البعيد. . والأكثر من ذلك، أنه كلما كان سعر السهم قليلًا اليوم، كلما قلت احتمالية حدوث انخفاض هائل في ثمنه مستقبليًا.
3. 
   3
   كن مطلعًا وانظر للأمام. في العصر الحالي، ومع التكنولوجيا الحديثة التي تمدك بالمعلومات التي تحتاج إليها في الحال، من غير المنطقي أن تنتظر سنوات عديدة لمراقبة أرصدة الاستثمار الخاصة بك. قيامك بالمتابعة المستمرة والاطلاع، سوف يجعلك تكوّن كرة الثلج الخاصة بك ببطء يومًا بعد آخر، حتى تكتسب سرعتها وقوة دفعها الكافية، ما يجعلك في النهاية تحقق أهدافك المادية المطلوبة.
4. 
   4
   البقاء على المسار. العقبة الكبيرة الثانية التي تمنعك من تحقيق المُضاعفة والربح الجيد هي الشعور بالإغراء لتغيير استراتيجيتك المتبعة، بسبب الرغبة في مطاردة العوائد السريعة من الاستثمارات، أو بيع الأسهم بخسارة أقل. هذا تحديدًا الشيء المضاد والمخالف لما يقوم به المستثمرون الناجحون.

   • بتعبير آخر، لا تطارد العوائد والأرباح. الارباح التي تحقق عوائد مرتفعة جدًا بنسبة كبيرة قد تتعرض إلى انخفاض هائل. "مطاردة العوائد" قد يكون كارثة كبيرة عليك كذلك. التزم باستراتيجيتك الأصلية، على افتراض أنك اخترتها من البداية بحرص وتأكدت من أنها الاستراتيجية الصحيحة التي يجب عليك العمل وفقها.
   • اجعل وجودك مستقرًا في السوق، ولا تكرر عملية الدخول إليه والخروج منه. تُظهر الدراسات والخبرة وتاريخ حركة سوق الأموال أن الخروج من السوق في اليوم الرابع أو الخامس من الأيام الحاسمة في كل سنة تقويمية، هو ما يفرق بين تحقيق أرباح هائلة أو خسارة الكثير من الأموال. لن تقدر على معرفة هذه الأيام إلا بعد أن تمر بالفعل.
   • تجنب محاولة توقع حركة السوق. على سبيل المثال، قد تشعر بالإغراء للبيع عندما تشعر أن السوق سوف ينخفض، أو تتجنب الاستثمار بسبب شعورك أن الاقتصاد يمر بمرحلة ركود وانحسار. تُظهر الدراسات أن أكثر طريقة فعّالة للاستثمار هي أن تحافظ على وتيرة ثابتة للاستثمار وأن تستخدم استراتيجية "تنمية رأس مال الاستثمار" التي شرحناها بالأعلى.
   • تظهر الدراسات أن الأفراد الذين يتبعون "تنمية رأس مال الاستثمار" ويحافظون على وتيرة ثابتة للاستثمار يحققون نتائج أفضل من الأفراد الذين يحاولون توقع حركة السوق، أو الذين يستثمرون مبلغًا مقتطعًا كل سنة أو في بداية السنة الجديدة، أو هؤلاء الذين يتجنبون الأسهم.

أفكار مفيدة

• اطلب المساعدة في البداية. اسعَ للحصول على المشورة من شخص محترف أو صديق أو قريب لديه تجربة سابقة مع سوق الأوراق المالية. لا تشعر بالحرج من الاعتراف بأنك لا تعرف كل شيء بعد. ستجد الكثير من الأفراد الذين يرحبون بتقديم المساعدة لك لتجنب أخطاء المبتدئين.
• تجنب إغراء الاستثمارات مرتفعة المخاطر، أو الاستثمارات ذات العوائد السريعة، خاصة في المراحل الأولى لأنشطتك الاستثمارية حيث تكون معرض لخسارة كل شيء كنتيجة لحركة واحدة خاطئة.
• تتبع العمليات الاستثمارية الخاصة بك، من أجل أغراض الضرائب ومعرفة ميزانيتك الخاصة. وجود سجلات واضحة وسهل الوصول إليها سوف يجعل الأشياء أسهل عليك في وقت لاحق.

تحذيرات

• كن متهيئًا لفكرة أنك ستنتظر الكثير من الوقت قبل أن تجد العوائد الكبيرة تتحقق لاستثماراتك. استثمار المبالغ القليلة منخفض المخاطر يأخذ بعض الوقت لتحقيق الأرباح الكبيرة.
• حتى أكثر الاستثمارات الآمنة تأتي ببعض المخاطر. لا تقم بالاستثمار طالما أنك لا تقدر على تحمل الخسارة.
• لاحظ أن هذا المقال يشرح أساليب وقوانين الاستثمار في الولايات المتحدة، مثل هذه القوانين تختلف باختلاف الدول. راجع قوانين المكان الذي تحيا فيه.