كيفية القيام بخطتك المالية

تنزيل المقال

تنزيل المقال

إن المخطِط المالي هو ذاك الشخص الذي يُعين ليساعدك على التخطيط لهدف معين مثل التقاعد أو الاستثمار، أو هو ذاك الشخص الذي يقدم المشورة بشأن موضوعات مالية مختلفة، بما في ذلك الضرائب، والادخار، والتأمين، والمزيد. في حين أنه من الحكمة دائما التشاور مع مخطِطٍ مالي قبل اتخاذ قرارات مالية معقدة، إلا أن تعلم كيفية القيام بتخطيطك المالي الخاص بك لن يسمح لك فقط بفهم والتحكم في أموالك، بل سيسمح لك أيضا بتوفير الرسوم التي ستدفعها لمتخصص.

الخطوات

جزء 1

جزء 1 من 6:

تحديد الأهداف المالية

تنزيل المقال

1. 
   1
   حدد ما هي أهدافك الشخصية والمالية. قبل أن تتمكن من وضع خطة مالية، ستحتاج إلى أن تكون واضحًا بشأن أهدافك. تشمل الأهداف المالية العامة: التخطيط للتقاعد، دفع رسوم الدراسة، شراء منزل، تكوين ميراث للمستفيدين، تطوير شبكة أمان مالية للحيلولة دون ظهور نفقات غير متوقعة أو كوارث، تغيرات حياتية.

   • يمكنك العثور على نماذج لأوراق عمل تساعدك على تحديد أهدافك المالية بالبحث على شبكة الإنترنت.
2. 
   2
   كن دقيقا في أهدافك التي تريد تحقيقها. اجعل أهدافك تنطبق على مبدأ SMART. والتي تعني "S" محدد، "M" قياسية، "A" قابلة للتحقق، "R" واقعية، و"T" محدد بإطار زمني.

   • على سبيل المثال، قد لا تكون توفر أي مال وهدفك هو أن توفر المزيد من المال. تغيير هذا الهدف ليكون توفيرك 5% من دخلك الشهري ليس محددا فقط، بل قياسيا أيضا (يمكنك بسهولة أن تقل إنك أنجرت هذا الأمر أم لا)، كما يمكن تحقيقه على الأرجح في فترة زمنية معقولة.
   • أكتب أهدافك. لن يضمن هذا لك تذكر أهدافك فقط، بل سيبقيك مسئولا عن تحقيقهم. هناك طريقة جيدة وهي أن تكتب الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدي.
3. 
   3
   حدد كم ستحتاج لتحقيق أهدافك الرئيسية. لا بد من تحديد أهدافك، لخطة مالية ناجحة. اتخذ هدف محدد، وترجمه لأرقام بهيئة دولار.

   • على سبيل المثال، الهدف المالي الشائع هو التقاعد عند عمر 60 أو 65 عامًا. على الرغم من أنه غالبا ما يقترح أن نسبة 70-80% من الدخل الحالي هدف معقول لدخل التقاعد، إلا أنه قد اقترح اخرون أن نسبة 50-60% من دخل الزوجين أمرًا معقولا، ونسبة 60-70% للفرد الواحد.
   • إن كنت تتقاضي حاليا 80000 جنيه في السنة وأنت وحيد، فينبغي أن يكون دخلك في وقت التقاعد 40000 جنيه في السنة مستخدما نسبة 50% من الرقم أعلاه. من شأن هذا أن يكن مثالا على ترجمة هدف (التقاعد عن عمر 65) إلى رقم محدد (50000 جنيه كدخل سنوي). بمجرد تحديد هذا المبلغ، يصبح من الممكن وضع خطة لتحديد مقدار الأموال التي تم توفيرها أو استثمارها والتي ستحتاجها لاستكمال مصادر الدخل الأخرى للتقاعد لتصل لرقم 50000 جنيه في السنة.
   • يمكنك العثور على نماذج على الإنترنت لتساعدك على حساب احتياجاتك للتقاعد وغيرها من الأهداف.

جزء 2

جزء 2 من 6:

تحديد وضعك المالي الحالي

تنزيل المقال

1. 
   1
   احسب صافي ثروتك. تعرف قيمة الثروة الصافية هي الأصول ناقص الالتزامات (أو ما تملكه ناقص ما أنت مدان به). سيعطيك الرقم إحساس دقيق بوضعك المالي الحالي، ومن شأن هذا الأمر أن يساعدك على اتخاذ قرار سليم وتحقيق أهدافك. يمكنك إنشاء ورقة عمل بسيطة لحساب صافي ثروتك، أو إيجاد نموذج على الانترنت.

   • ابدأ بإنشاء عمودين، واحدًا للأصول والأخر للالتزامات.
2. 
   2
   اسرد أصولك. تشير الأصول ببساطة لأي شيء تملكه أنت، ومن الممكن أن تشمل أشياء كالمال النقدي، والمدخرات والحسابات الجارية، وصناديق التقاعد، والعقارات، والممتلكات الشخصية، والاستثمارات، إلخ.

   • بجانب كل أصل من الأصول، اسرد قيمتها. على سبيل المثال، إن كنت تمتلك منزلًا، أكتب قيمته. ينطبق الأمر نفسه على أشياء مثل حقيبة البورصة، أو السيارة.
   • احسب قيم الأصول المفردة لجمع القيمة الإجمالية للأصول التي تمتلكها.
3. 
   3
   اسرد قائمة التزاماتك. تشير الالتزامات لأي ديون عليك. تشمل هذه القائمة أشياء كرصيد الرهن العقاري، وديون بطاقات الائتمان، وقروض الطلاب، وقروض السيارة، والقروض الشخصية، إلخ.

   • احسب قيم الالتزامات لجمع القيمة الإجمالية للالتزامات.
4. 
   4
   اطرح المبلغ الإجمالي للالتزامات من القيمة الإجمالية للأصول. هذا الرقم هو صافي ثروتك. إن كان الرقم سلبيًا، فإنه يشير إلى أن مديونياتك أكثر مما تملكه. والعكس، إن كنت تمتلك 100000 جنيه كأصول، وتبلغ التزاماتك 50000 جنيه، فإن إجمالي ثروتك الصافية 50000 جنيه وهو أمر إيجابي. كلما تقدمت في خطتك المالية وتدخر أكثر، يجب أن تزيد أصولك (مع ازدياد المدخرات)، وستقل التزاماتك (كلما تنتهي من الديون).

جزء 3

جزء 3 من 6:

حساب الميزانية الشهرية

تنزيل المقال

1. 
   1
   قرر إنشاء ميزانية. في حين أن قيمة الثروة يعطيك صورة لأصولك والتزاماتك، إلا أنه من المهم أكثر أن تعرف إيراداتك ومصروفاتك في الشهر الواحد. سيعطيك هذا فكرة جيدة عما تنفقه من المال شهريا، ومن شأن كتابة كل هذه النفقات أن تخبرك تمامًا أي جهة يمكن الادخار بها. هذا هو محور أي خطة مالية.
2. 
   2
   حدد مصادر الدخل. اسرد قائمة بمصادر دخلك الشهرية (الراتب، دعم الأطفال، إلخ). اجمع هذه المصادر لإيجاد مجموع دخلك الشهري.
3. 
   3
   حدد نفقاتك الشهرية. قد يكن الأمر مفيدا إن نظمتها في مجموعات. على سبيل المثال، تحت عنوان "الإسكان"، يمكنك كتابة إيجارك أو مدفوعات الرهن العقاري، أو المنزل أو تأمين المستأجر، والخدمات. تحت عنوان "المواصلات"، يمكنك كتابة أقساط السيارة، وتكاليف الوقود، ورسوم الصيانة، والتأمين على السيارات. اجمع كل نفقاتك للحصول على المجموع الشهري. احرص على كتابة نفقات مثل الترفيه، والطعام، والملبس، ومدفوعات بطاقات الائتمان، والضرائب، والتكاليف العرضية الأخرى. .
4. 
   4
   احسب النفقات المتغيرة وغير المستقرة. تذكر أن بعض النفقات "ثابتة" (أو شبه ثابتة) في كل شهر في حين أن النفقات الأخرى متغيرة (تتغير كثيرا، أو غير منتظمة). عند اعداد ميزانية، حاول حصر النفقات المتغيرة، بما فيه تلك التي لا تحدث شهريا.

   • يمكنك صنع قائمة بالنفقات المتغيرة التي تحدث لمدة معينة في عدة أشهر، اجمعهم معا، ثم اقسم هذه الحسبة على عدد الشهور. سيترك لك هذا متوسط نفقات متغيرة شهريًا والتي يمكن إضافتها كعامل في ميزانيتك الشهرية، ثم راجع ميزانية النفقات وانظر ان كنت تستطيع تخفيض بعضها أو إلغائه نهائيا.
5. 
   5
   اطرح مجموع النفقات من مجموع الدخل. إن زاد دخلك عن نفقاتك، سيكون لديك بقية لتدخل، أو تستثمر، أو تمضي وفقا لأهدافك المالية. أما إن زادت نفقاتك عن دخلك، فقم بمراجعة ميزانية النفقات للتقليل أو إلغاء بعضها.

   • إن لم تكن تعرف بعد المبلغ المحدد لدخلك أو نفقاتك، ابق عليهم هكذا لمدة أشهر لحين التطرق لفكرة.
   • راجع وحدث ميزانيتك بشكل متكرر. احرص على حساب النفقات الجديدة، وأزل أي من النفقات التي لست ملزما بها.

جزء 4

جزء 4 من 6:

توفير أموالك

تنزيل المقال

1. 
   1
   ابحث عن الادخار. بغض النظر عن الهدف المالي، فتوفير المال عنصر مركزي. سواء أكان هدفك هو شراء منزل، أو التقاعد المبكر، أو الدفع لتعليم الطفل، فالتوفير سيكن الوسيلة الرئيسية التي يمكنك بها تحقيق الهدف.

   • ارجع لميزانيتك لهذا الغرض. انظر في نفقاتك الشهرية، وجد نفقات غير ضرورية يمكنك الغائها. على سبيل المثال، إن أكلت خارج البيت ثلاث مرات في الشهر، أو كنت تشتري الغداء في العمل يوميًا، ركز على تناول الطعم خارج البيت مرة في الشهر، أو احضار طعام الغداء في العمل من المنزل.
   • انظر في ميزانيتك وقرر ما هو الشيء الذي تحتاجه وما الشيء الذي تريده. أنظر فيما تريده للادخار. وبالمثل، انظر فيما تعده "احتياجات" واسأل نفسك إن كانت احتياجات بحق. على سبيل المثال، قد يكن هاتفك الخلوي حاجة، لكنك قد لا تكون بحاجة لباقة إنترنت بـ100 جنيه ويمكنك الاشتراك في باقة 20 بدلًا منها.
2. 
   2
   تعلم أن تجعل من التوفير عادة. ابدأ بفتح حساب مؤمّن عليه في بنك يتمتع بسمعة طيبة. يوصي الخبراء بطريقة "دفع نفسك أولا،" والتي تعني أن في كل فترة دفع، تلتزم بتحديد مبلغ معين للادخار كجزء من ميزانيتك. يمكنك القيام بترتيبات مع كثير من البنوك لسحب مبلغ محدد تلقائيا من راتبك لغرض الادخار.

   • ادخر المبلغ الذي ترتاح لادخاره، مع النظر للاحتياجات والنفقات. فالمبلغ الذي تدخره يمكن أن يزيد أو ينقص مع مرور الوقت. الشيء المهم هو أن تدخر شيئا ما، حتى ولو كان مبلغًا صغيرًا.
   • إن ادخار عشرة بالمائة من دخلك هو مبلغ جيد للبداية به، لكن ادخار شيء أفضل من لا شيء.
   • يعد ادخار مبلغ صغير في حساب فوائد (حساب جار، حساب ادخار، حساب CD، الخ) مفيدا بسبب قوة التراكم. يعني هذا أن الفائدة التي يكسبها رأس مالك تضاف لرأس المال في وقتها، والتي تكسب فائدة أكثر، ومن ثم على هذا النحو – مما تسبب في زيادة القيمة الاجمالية للحساب.
   • الممارسة تصنع الاتقان. بادخارك مبلغ محدد كل شهر، أو "دفع لنفسك أولًا"، سيصبح الأمر تلقائيا وستتعلم أن تعيش دون هذه الأموال التي توفرها كما لو أنها ليست لك. اعرض المال المدخر كنفقات أساسية، تمامًا مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري.
3. 
   3
   انشئ صندوق طوارئ. يوصي الخبراء بأن تضع جانبًا ما يكفي من المال لتغطية احتياجاتك لمدة ثلاثة أشهر على الأقل بمثابة صندوق طوارئ في حالة فقدان وظيفة، أو مرض خطير، إلخ. احتفظ بهذه الأموال في حساب مصرفي مؤمن عليه حتى يصبح المال محميًا ومتاحا لك بسهولة عند الحاجة إليه.

   • يمكنك حماية نفسك من المشاكل المالية بأن يكون مؤمن عليك بشكل صحيح. إن كان لديك ارتياب حول صاحب المنزل أو المستأجرين، أو بشأن الصحة، أو الحياة، أو البطالة، أو العجز، أو التأمين على السيارات، تحدث مع وكيلك المعني بالأمر.
4. 
   4
   استفد من أية فوائد ادخار. إن كان هناك حوافز ادخار حكومية أو تابعة للعمل أساسية متاحة (كالتعليم أو التقاعد)، فكر في الاستفادة منها. إن كانت حكومتك أو صاحب العمل قادر على المساهمة في خطط الادخار هذه أو أنواع أخري من الفوائد (كالإعفاء من الضرائب)، فقد يساعدك هذا الأمر للقرب أكثر من أهدافك المالية.

   • في الولايات المتحدة الأمريكية، على سبيل المثال، قد يكن لديك امتياز الوصول لحساب تقاعد 401(ك) من خلال صاحب العمل، والذي يمكن أن يزيد بمساهمات وزيادة قيمة الحساب. وبالمثل، فإن بإمكانية أي شخص أن يفتح حساب تقاعد فردي، والذي يمكن أن يكن به مزايا ضريبية.

جزء 5

جزء 5 من 6:

استثمار أموالك

تنزيل المقال

1. 
   1
   فكر في الاستثمار. يعد الاستثمار جزء أساسي في معظم الخطط المالية، كما أنه يسمح لك بالوصول لأهدافك المالية بشكل أسرع، وبمال مدخر أقل عن طريق انتاج عائد. من المهم أن تلاحظ أن كل الاستثمارات بها درجة من المخاطرة، ومن الممكن أن تخسر مالا.

   • تشمل المجالات الشائعة في الاستثمار الأسهم، وصناديق الاستثمار المشتركة، والسندات، والعقارات، والسلع.
   • يحظى كل نوع من الاستثمار بمكاسب مختلفة وتكاليف ومخاطر محتملة.
   • يمكنك شراء العديد من أنواع الاستثمارات (مثل السندات، الأسهم، وصناديق الاستثمار المشتركة) من خلال البنوك وشركات السمسرة، وشرائها مباشرة من الشركات في بعض الأحيان، ومن الحكومات والبلديات.
   • من الممكن الان أن تكتمل كثير من الاستثمارات على الانترنت كلية، إلا أن هناك العديد من سماسرة الاستثمارات الذين يمكن أن تستشيرهم شخصيا. من المرجح أن تكن الاستشارات الوجه لوجه أغلي من تلك المعاملات التي تكملها بنفسك على الانترنت.
2. 
   2
   افهم الأنواع المختلفة من الاستثمارات. على الرغم من أن هناك العديد من أنواع الاستثمارات لتسردها في مكان واحد، إلا أن هناك ثلاثة أنواع هامة من الاستثمارات كالأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة.

   • تشير الأسهم إلى ملكية في الشركة. بشراء الأسهم، فأنت بذلك تشتري قطعة من الأعمال التجارية، وستتحرك قيمة الأسهم صعودا أو هبوطا تبعا لعدد الأشخاص الذين يقومون بالشراء أو بالبيع. لهذا السبب، قد تكن الأسهم متقلبة بشكل لا يصدق، وعلى الرغم من أنها تؤدي بصورة أفضل من أي نوع اخر من الاستثمار (عائد يبلغ 8% سنويا منذ عام 1929 كما أنها قد تخسر مبلغا هائلا في سنة واحدة. على سبيل المثال، في عام 2008، انخفضت الأسهم الأمريكية 50%. تعد الأسهم اختيار جيد للأفراد الذين يهدفون لفترة طويلة الأجل، كهؤلاء الذين يخططون للتقاعد.
   • تشير السندات لاستثمار ديون. عند إقراض الحكومة أو شركة، فأنت بذلك تشتري سندات. في مقابل إقراض المال، ستحصل على فائدة من الكيان الذي أقرضته، عادة ما تدفع سنويا أو مرتين في السنة. تعد السندات أقل خطورة من الأسهم.
   • تشير صناديق الاستثمار المشتركة إلى مجموعة من الاستثمارات (عادة ما تكن أسهم)، مدارة من قبل مستثمرين محترفين. عند شرائك صندوق، فأنت بذلك تشتري ملكية في سلة من الأسهم، وتكسب أو تخسر مالا بناء على أداء هذه السلة. تعد صناديق الاستثمار المشتركة خيار عظيم للمستثمرين الذين لا يتدخلون، كما يمكنك الاستفادة من كثرة التنوع، وسيشتري المدير المحترف، وهو الذي سيبيع، ويقم بإدارة حقيبة الاستثمار تبعا لظروف السوق واستراتيجية المستثمرين. كما أن هناك رسوم مرتبطة بصناديق الاستثمار.
3. 
   3
   حدد مقدار المخاطر التي يمكنك خوضها. يحمل كل نوع من الاستثمارات درجة مختلة من المخاطر، ومن المهم أن تعرف درجة المخاطرة التي تستعد لإنفاق مالك المجموع بشق الأنفس عليه.

   • عد إلى اهدافك لتحديد المخاطر. على سبيل المثال، إن كنت تدخر لقضاء عطلة مدة ستة أشهر، فحينها يكون استثمارك في الأسهم قرارا ضعيفا، لأن الأسهم تحمل مخاطرة أعلى وقد تكن متقلبة جدًا بمرور الوقت. يعني هذا أن هناك فرصة لتحقيق هدفك من مدخراتك في فترة سريعة بالقليل من المال المدخر، هناك أيضا احتمالية أنك ستحتاج لتأجيل عطلتك بسبب هبوط حاد في استثماراتك. قد يكن الرهان الأفضل هو السندات (والتي تحمل مخاطر أقل)، أو حتى نقدية في حساب ادخار عالي الفائدة.
   • هناك قاعدة عامة للتجربة وهي أنه كلما ارتفع العائد المحتمل، كلما زادت المخاطرة – مما يعني أيضا أنه كلما قلت المخاطرة، كلما انخفض العائد المحتمل.
   • تشمل الاستثمارات "الامنة" إلى حد ما حسابات التوفير، وسندات الخزانة الأمريكية. تحمل الأسهم احتمالية لعوائد أكبر لكن مخاطر كبيرة أيضا. تساعد صناديق الاستثمار على تقليل المخاطر من خلال الاستثمار في مجموعة واسعة من الأسهم والأوراق المالية، وقد تكن خيارا جيدا للاستثمارات طويلة الأجل.
   • لا تستثمر أبدا الأموال التي تحتاجها على المدي القصير، أو تستثمرها في العناصر الأساسية كالطعام، أو الإيجار، أو الغاز.
4. 
   4
   اختر الاستثمارات المناسبة. بمجرد معرفة أهدافك، افهم أنواع الاستثمارات، واعرف مدي تحملك للمجازفة، ويمكنك اختيار نوع لتستثمر فيه.

   • تعمل الأسهم بشكل جيد إن كان لديك مستوي متوسط أو عال لتحمل المجازفة، وتهدف لادخار متوسط لطويل المدي. على سبيل المثال، إن كنت تدخر للتقاعد، فهنا ينصح بشدة الاستثمار في الأسهم. ضع في اعتبارك أنه ليست كل الأسهم ذات مخاطر عالية. على سبيل المثال، فالاستثمار في شركة أدوية صغيرة (وهو أمر غير مستحسن) قد يكن أمرا خطيرا للغاية، بينما قد يكن الاستثمار في شركة مستقرة كبيرة ذات تدفق نقدي ثابت وحصة تنافسية في السوق أمرا أقل مخاطرة مثل Wal-Mart، Wells Fargo أو كوكاكولا.
   • إن لم يكن لديك الوقت، مستوي الراحة، أو مستوي لتحمل المجازفة على الأسهم الفردية، انظر في الصناديق الاستثمارية المشتركة. إنها تعد مناسبة للأهداف طويلة أو متوسطة المدي كالتقاعد أو الادخار لتعليم طفل، إلا أنها ليس فيها تدخل منك بطريقة أكبر، غالبا ما يمكنك أن تطمئن عليهم سنويا أو نصف سنويا للتأكد من أنهم يؤدوا بالطريقة التي أردتها. يمكنك البحث عن صناديق مشتركة بنفسك وشرائها من خلال تاجر عبر الانترنت، أو أن تقم بزيارة بنك محلي أو مستشار مالي للبحث عن خيارات.
   • تتناسب السندات مع الأشخاص الذين لديهم مستوي مجازفة منخفض، والذين لديهم قلق أكثر على الحفاظ على المدخرات، وزيادتهم بمعدل منخفض لكن ثابت. من المهم أن تلاحظ أن السندات لها مكان في ملف، وغالبًا ما ينصح الأفراد الذين هم في العشرين للبالغين الأربعين بأن يكون لديهم أسهم أكبر وحصة صناديق مشتركة أكبر، بينما يميل الأفراد الذين هم أقرب للتقاعد إلى الاستثمار في الأسهم للحفاظ على المدخرات. قد تكن السندات وسيلة فعالة لتحقيق التوازن بين حقيبتك وبين مخاطرتك المنخفضة. هناك قاعدة جيدة وهي طرح عمرك من 100، هذه هي النسبة المئوية التي ينبغي أن تحتفظ بها من الأسهم.
5. 
   5
   نوع استثماراتك. لا تؤدي كل قطاعات الاقتصاد بشكل جيد (أو بشكل سيء) في نفس الوقت. إن قسمت محفظتك المالية في أنواع مختلفة من الاستثمارات، فيمكنك حينها تقليل خطر فقدان قيمتها الإجمالية في الوقت الذي يضطرب جزء أو أكثر منها. تدعي هذه الطريقة التنويع.

   • على سبيل المثال، قد تنقسم خطة التقاعد على أنواع مختلفة من الاستثمارات، بما في ذلك صناديق الاستثمار والأسهم، وحسابات التوفير. في هذه الحالة، هناك احتمالية بأن تصنع صناديق الاستثمار المشتركة الفارق إن فقد الأسهم الفردي المتعلق بخطة التقاعد القيمة. قد تكن النقدية الموجودة في حساب التوفير مؤمن عليها ويمكن الوصول إليها بسهولة عند الحاجة، في حين أنه يمكن أن تكسب فائدة منخفضة نسبيا.

جزء 6

جزء 6 من 6:

التركيز على اتخاذ قرارات مالية جيدة

تنزيل المقال

1. 
   1
   فكر بعناية عند اتخاذ قرار مالي. طريقة الادخار (توقف، اسأل، تحقق، قدر، قرر) هي مبدأ توجيهي يجب اتباعه عند اتخاذ قرار مالي:

   • توقف واعط لنفسك وقتًا للتفكير قبل اتخاذ أي قرار مالي. لا تكن تحت ضغط من قبل مندوب المبيعات، السماسرة، إلخ. أخبرهم (وأخبر نفسك) أنك تريد وقتا للتفكير.
   • اسأل عن التكاليف (الضرائب، الرسوم، الصيانة، الخ) واسأل عن المخاطر التي قد تكن جزء من القرار. احرص على أن تعرف ما قد يكون أسوأ سيناريو.
   • تحقق من جميع المعلومات للتأكد من أنها دقيقة وجديرة بالثقة.
   • قدر تكاليف هذا القرار، وكيف يمكن أن يتناغم مع ميزانيتك الخاصة.
   • قرر ما إن كان قرارك منطقيًا بالنسبة إليك أم لا.
2. 
   2
   كن حذرًا عند استخدام الائتمان. ففي بعض الأحيان، قد يكن اقتراض المال خيار سليم – على سبيل المثال، شراء منزل، أو دفع مصاريف التعليم، أو شراء شيء ضروري. ومع ذلك، فإن البقاء مديونا – خاصة الدين العالي الفائدة مثل بطاقات الائتمان يقلل من صافي ثروتك ويمكن أن يبطئ تقدمك نحو تحقيق بعض الأهداف المالية.

   • لا تكثر من استعمال بطاقات الائتمان. حاول أن تجعل انفاقك في حدود وسائلك.
   • قم بسداد الديون ذات الفائدة العالية في أقرب وقت ممكن. يمكن أن يكن هذا الأمر أفضل استراتيجية للنمو المالي على المدي الطويل، لأنه حتى الاستثمارات الجيدة لا يمكنها أن تكسب ما يكفي للتعويض عن الديون ذات الفائدة العالية.
   • إن كان لديك حسابات ائتمان متعددة، حاول أن تسدد واحدة من أعلي الفوائد في الأول.
3. 
   3
   اطلب المشورة الموثوقة عند الحاجة إليها. غالبًا ما يكن التخطيط المالي موجه ذاتي. ومع ذلك، إن كنت تشعر وكأنه لم يكن لديك الوقت لإجراء البحوث وإدارة أموالك، لا تعرف من أين تبدأ التخطيط، أو كنت تتعامل مع شيء غير متوقع (مثل الميراث أو المرض)، يجب عليك أن تفكر في استشارات مع مخطط مالي معتمد.

   • احذر من المصدر غير الموثوق في المشورة، الاستثمارات، الخ. إن بدا العرض جيدا للغاية ليكن حقيقيا، يعني أن هناك فرصة جيدة ليكن حقيقا إذا.

أفكار مفيدة

• قد تختلف القوانين واللوائح وأفضل الممارسات المتعلقة بالتخطيط المالي تبعا للبلد الذي تعيش فيه أو العمل الذي تعمل به. احرص على أن تفهم هذا الأمر بدقة قبل اتخاذ القرارات المالية، واطلب المشورة من الخبراء إن كان هناك أي شيء لا تفهمه.