Cara Bebas dari Utang

Utang terasa seperti beban yang menggantung di leher Anda, dan dengan pinjaman pelajar, kredit mobil, dan biaya kesehatan, semuanya menjadi jumlah yang cukup berat. Mempelajari cara menghadapi pinjaman dan membentuk strategi untuk membayarnya dapat membantu Anda mulai mengelola utang Anda. Keluarlah dari lilitan utang dan kembalilah ke dunia nyata, kemudian belajarlah untuk hidup bebas dari utang.

Bagian 1

Bagian 1 dari 3:

Menyusun Rencana

Unduh PDF

1
Evaluasi masalah Anda. Bila Anda memiliki utang, Anda tidak bisa menjadi seperti burung unta. Jangan kubur kepala Anda dalam pasir dan menyerah. Secepatnya, sekarang juga, Anda harus tahu berapa banyak utang Anda sehingga Anda bisa menyusun rencana untuk keluar dari jerat utang tersebut dan melanjutkan hidup. Jadilah realistis dan hitung.
- Umumnya utang kartu kredit, kredit mobil, cicilan rumah, dan pinjaman pelajar adalah bagian terbesar dari utang berjalan yang dialami sebagian besar orang. Jumlahkan utang-utang ini dan utang lain apa pun yang Anda miliki. Dapatkan angkanya dan hadapi.
2
Prioritaskan utang dengan bunga paling tinggi. Setelah Anda mendapatkan data mentah, penting untuk melihat lebih dalam. Pinjaman mana yang memiliki persentase bunga paling tinggi?
- Sebagian alasan mengapa utang susah diselesaikan adalah karena jumlahnya terus bertambah. Bila Anda tidak mencicil secepatnya, Anda akan membayar jauh lebih banyak dalam jangka panjang, hingga sangat sulit untuk keluar dari dasarnya.
3
Buat rencana untuk mencicil utang Anda. Tinjau keuangan Anda secara menyeluruh, kalkulasikan jumlahnya, dan lihat cara pembayaran apa yang paling efektif untuk situasi Anda.
- Usahakan mencicil utang yang memiliki bunga paling tinggi, sementara itu lakukan pembayaran minimal untuk utang lainnya. Kadang ini disebut "laddering" utang, dan membantu peminjam merasa lebih aktif dalam mengendalikan utang mereka.
- Bila tingkat bunga semua utang Anda hampir sama, lunasi utang dengan jumlah paling rendah. Ini kadang disebut "reverse laddering," yang memungkinkan Anda melihat progres Anda lebih cepat, dan akan membuat Anda merasa lebih baik setelah utang yang lebih kecil terbayar lunas.
4
Bicaralah dengan penasihat keuangan tentang konsolidasi utang Anda. Anda tidak harus menjalani ini sendiri. Dokumen keuangan itu sangat kompleks. Mencoba dan melakukannya sendiri bisa membuat orang frustasi, tapi carilah penasihat keuangan yang bisa Anda percaya dan bicarakan tentang konsolidasi pinjaman ke dalam satu pembayaran setiap bulan yang lebih bisa dikelola, untuk membuatnya lebih mudah dicicil.
- Juga ada kemungkinan untuk menurunkan tingkat bunga pinjaman tertentu, atau minta penangguhan untuk periode waktu singkat. Pada beberapa situasi, Anda mungkin bisa menangguhkan pembayaran untuk jangka waktu tertentu, dalam periode di mana Anda tidak akan menambah bunga. Selama masa itu, Anda bisa mencicil secara agresif tanpa membuat utang tumbuh lebih besar, ini merupakan keuntungan serius.
Iklan

Bagian 2

Bagian 2 dari 3:

Mencicil Utang

Unduh PDF

1
Buat budget ketat. Melakukan perhitungan yang diperlukan untuk hidup dalam kondisi keuangan Anda tidak serumit kelihatannya. Caranya: Hitung penghasilan Anda setiap bulan, kemudian hitung biaya kebutuhan Anda setiap bulan. Biaya kebutuhan ini termasuk makanan, sewa rumah atau hipotek, tagihan, dan pembayaran penting untuk utang yang paling mendesak.
- Seimbangkan jumlah uang yang masuk dalam setiap kategori biaya untuk mencoba dan menggunakan sebanyak mungkin pendapatan Anda ke dalam kategori pembayaran pinjaman, jadi Anda bisa mencicil pinjaman lebih cepat. Patuhi budget ini setiap bulan.
- Bila pengeluaran lebih banyak dari pendapatan, Anda harus melakukan beberapa hal. Jelas Anda harus mengurangi beberapa biaya atau menghasilkan lebih banyak uang. Dalam beberapa situasi Anda bisa melakukan keduanya. Pertimbangkan untuk mendapat pekerjaan tambahan, lembur dan melakukan tanggung jawab ekstra dalam pekerjaan Anda, dan potong biaya apa pun yang bisa dikurangi.
2
Potong pengeluaran di mana pun Anda bisa. Belajar mengurangi biaya yang diperlukan sebanyak mungkin dan menghemat setiap rupiah akan membantu Anda menggunakan lebih banyak uang untuk mencicil pinjaman dan keluar dari lingkaran utang secepat mungkin.
- Masak makanan sendiri. Berhenti makan di luar dan mulai membeli bahan makanan murah dan belajar memasak dalam jumlah besar yang bisa dimakan oleh seluruh keluarga Anda dengan pengeluaran yang lebih sedikit. Restoran cepat saji mengakali orang untuk berpikir bahwa makanan mereka murah, namun sepanci sayuran, nasi, dan kacang-kacangan jauh lebih sehat daripada burger keju.
- Potong biaya hiburan yang tidak penting. Apakah langganan Netflix dan TV kabel benar-benar dibutuhkan ketika Anda hidup di sebuah kota yang memiliki perpustakaan umum? Apakah Anda benar-benar harus ke restoran, klub, atau pertunjukan musik? Temukan cara untuk bersenang-senang dengan biaya murah.
Apakah ada ekstra dalam bayaran Anda minggu ini? Anda bisa menghabiskan semuanya dalam satu malam, atau Anda bisa menggunakannya untuk membayar pinjaman. Mendapat THR? Anda bisa membeli banyak hadiah atau menggunakannya untuk membayar pinjaman. Bila Anda ingin bebas dari utang, Anda harus keras pada diri sendiri. Tidak ada pengeluaran tambahan sampai Anda bebas dari utang sepenuhnya dan bisa membayar apa pun tanpa jatuh kembali dalam utang. Buat komitmen untuk mencapai tujuan itu dan bekerja keras sampai tercapai.
4
Tabung apa pun yang tidak Anda belanjakan. Bila Anda sudah membuat budget dengan benar dan pada akhir bulan memiliki sisa uang, tabung. Sangat penting memiliki tabungan untuk kebutuhan tak terduga, darurat, dan pengeluaran lain yang dapat menenggelamkan Anda kembali dalam utang. Memiliki dana darurat sangat penting untuk menghindari utang dan hidup bebas dari utang.
- Buat tujuan untuk menabung. Walaupun hanya beberapa juta rupiah, mengambil tindakan yang dibutuhkan untuk menabung alih-alih menghabiskannya, dan melihat tabungan Anda bertambah bisa menjadi pengalaman yang memuaskan untuk beberapa orang. Jadikan menabung lebih adiktif daripada belanja.
Untuk beberapa orang, pajak adalah sesuatu yang ditakuti. Bagi yang lain, pajak sesungguhnya merupakan kesempatan untuk mendapatkan sedikit uang dalam bentuk pengembalian pajak. Mereka yang memenuhi syarat bisa mendapatkan pengembalian sampai puluhan juta bila mereka menanggung keluarga yang terdiri dari tiga anak atau lebih.^{[1]XSumber TepercayaInternal Revenue ServiceKunjungi sumber} Bayangkan berapa banyak utang yang bisa Anda bayar dengan pengembalian kelebihan pembayaran pajak. Jangan berharap rezeki besar selama musim pajak, tapi siapkan diri untuk menggunakannya dengan bijaksana bila memang ada.
Iklan

Bagian 3

Bagian 3 dari 3:

Hidup Bebas Utang

Unduh PDF

1
Buat perubahan dalam perilaku. Bila Anda ingin bebas dari utang, Anda perlu membekukan semua pengeluaran tidak penting dan hindari membeli barang-barang yang tidak mampu Anda beli. Bila Anda tidak bisa membeli sesuatu secara tunai, hari ini, berarti Anda tidak membutuhkannya. Bertahanlah pada proses dan perjalanan untuk tetap bebas dari utang dan nikmati kebebasan yang menyertainya.
- Bebas dari utang bukan berarti hidup seperti orang kikir. Bila Anda ingin mengeluarkan uang untuk liburan, atau belanja dan menjadi royal beberapa kali, silakan. Pastikan saja bahwa pengeluaran untuk hiburan ini berasal dari pendapatan tambahan bulanan, tidak diambil dari dana yang sudah bengkak melebihi kapasitas.
Setiap gajian, sisihkan sebagian uang untuk tagihan, makanan dan kebutuhan hidup lain, dan sebagian uang untuk ditabung. Juga sisihkan sedikit uang untuk hal-hal yang bukan kebutuhan utama. Penting untuk bisa membeli barang yang Anda inginkan tanpa harus berutang. Terus menabung, dan bayar tagihan sehingga Anda bisa melunasi utang.
Untuk banyak orang, utang terjadi karena kita berpikir kita layak mendapatkan kualitas hidup tertentu. Kenapa kita tidak layak mendapatkan mobil mahal, perhiasan, dan liburan mewah yang mampu dimiliki orang lain? Pemikiran semacam ini adalah penyebab orang-orang tenggelam dalam utang besar yang mengharuskan mereka berjuang seumur hidup untuk melunasinya. Belajarlah untuk hidup bahagia sesuai kemampuan Anda, dan nikmati setiap rupiah yang Anda tabung, setiap hari yang Anda lewatkan dengan tidak bergantung pada orang lain. Bebaskan hidup Anda.
4
Tetaplah sehat. Utang medis dengan cepat bisa menenggelamkan orang yang aman secara finansial ke dalam kesulitan keuangan. Anda harus makan dengan baik, olahraga, dan menjaga kesehatan gigi untuk menghindari biaya mahal dan tak diharapkan yang datang sebagai akibat kondisi kesehatan. Satu perjalanan singkat ke rumah sakit bisa membuat orang yang tidak siap menjadi bangkrut. Jangan jadi salah satunya.
- Bila Anda tidak ditanggung asuransi, pastikan Anda memiliki asuransi kesehatan yang terjangkau secepat mungkin. Bicarakan tentang pilihan asuransi pada atasan Anda, atau lakukan riset terhadap pilihan asuransi negara di pasaran. Memiliki asuransi kesehatan sangat penting bila datang masanya Anda membutuhkan sedikit bantuan.
Ketika utang Anda sudah dicicil, kesenangan bisa dimulai. Membangun reputasi dan berusaha mendapatkan reputasi kredit yang bagus akan membuat pengeluaran dan kartu kredit menghasilkan keuntungan bagi Anda. Bila Anda mampu membeli sesuatu secara langsung, bayar dengan kartu kredit dan kemudian lunasi segera untuk membantu membangun reputasi kredit yang sebelumnya mungkin rusak karena beratnya pinjaman Anda. Ambil langkah untuk membuat kredit berguna untuk Anda.
Iklan

Tips

Jangan menggunakan kartu kredit! Serius! Cara termudah untuk menghindari utang adalah dengan tidak pernah, tidak pernah membebankan apa pun pada kartu kredit. Bila Anda sungguh merasa perlu kartu kredit (untuk "membantu" mendapatkan reputasi kredit yang bagus) gunakan kartu kredit hanya untuk pembelian yang bisa Anda lunasi pada waktu Anda menggunakan kartu kredit tersebut. Lunasi tagihan kartu kredit Anda saat jatuh tempo. Jangan biarkan apa pun meningkatkan bunga dan tentu saja jangan menunda denda keterlambatan, itu hanyalah pengeluaran ekstra. Dengan demikian Anda akan mendapatkan reputasi kredit bagus tanpa berutang lebih banyak.
Makan di rumah. Ini akan menghemat uang dan Anda akan lebih sehat.
Belanjakan uang sesedikit mungkin.
Gunakan kupon dan belanja persediaan makanan pokok saat obral sementara Anda menjaga biaya kebutuhan pokok tetap dalam anggaran.
Buat rencana anggaran. Rencanakan cara Anda menghabiskan gaji.
Pilih hobi yang tidak melibatkan pengeluaran uang.
Menabung, dapatkan pendapatan ekstra, dan berusaha tidak membelanjakan lebih daripada yang Anda peroleh. Dengan begitu anda akan bisa menyingkirkan utang lebih cepat.
Gunakan situs lokal di kota, komunitas atau sekolah Anda, di mana orang membeli/menjual/menukar alat sekolah, alat olahraga, barang rumah tangga dan apa pun yang bisa menghemat uang untuk item yang hanya akan digunakan sementara atau yang hanya digunakan sebentar oleh anak Anda.
Coba menghemat BBM dengan jalan kaki, bersepeda, skateboard, ke mana pun Anda harus pergi.

Peringatan

Hindari jebakan materi. Tak ada yang peduli apa yang Anda miliki, dan kalau pun iya, mereka tidak percaya diri. Bila Anda ingin memiliki barang-barang bagus, pastikan barang itu bermanfaat dan Anda bisa membelinya secara tunai.