Как выплатить все долги

У вас много долгов? Вы хотите расплатиться с долгами и почувствовать себя свободным? Вам кажется, что выплатить все долги сложно или даже невозможно? Эта статья расскажет вам, как разработать стратегию для погашения долгов и как управлять ими.

Часть 1

Часть 1 из 3:

Создание плана

Загрузить PDF

1
Оцените ваши проблемы. Если у вас много долгов, не сдавайтесь! Для начала подсчитайте, сколько и кому вы должны, чтобы составить план по погашению долгов и налаживания вашей жизни.
- Долги по кредитным картам, автокредиту и ипотеке составляют основу задолженностей большинства людей. Просуммируйте эти долги, чтобы определить общую величину вашей задолженности.
2
Упорядочьте долги по степени их важности. В первую очередь определите займы с самыми высокими процентными ставками.
- Непогашенный кредит с высокой процентной ставкой со временем увеличивается намного быстрее, чем другие займы. Поэтому сначала необходимо сосредоточиться на погашении кредита с высокой процентной ставкой; в противном случае вам будет труднее выплатить его.
3
Разработайте план погашения долгов. Подумайте и найдите наиболее эффективный способ погашения ваших займов.
- Если проценты по одному из кредитов выше, чем по другим, выплатите этот кредит первым. По остальным задолженностям выплачивайте минимально возможные суммы. В финансовой сфере это называется «выстраивать лестницу», что позволяет наиболее эффективно управлять долгами.
- Если процентные ставки ваших займов примерно одинаковы, сначала погасите самый небольшой кредит («перевернутая лестница»). Это позволит вам быстрее сократить общее количество долгов и поверить в то, что вы способны избавиться от них.
4
Консолидируйте займы. Бумажная работа, относящаяся к кредитам, отнимает много сил и времени. Поэтому лучше обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам консолидировать выплаты по вашим займам, что позволит вам делать один ежемесячный платеж.
- Возможно, вы сможете добиться понижения процентной ставки по некоторым кредитам или предоставления вам отсрочки по выплате определенных задолженностей. В некоторых случаях при отсрочке выплаты задолженности в течение некоторого времени проценты не начисляются. Таким образом, вы получите возможность выплатить кредит без его существенного роста.
Реклама

Часть 2

Часть 2 из 3:

Погашение долгов

Загрузить PDF

1
Составьте бюджет. Для этого вычислите ваши ежемесячные доходы и ежемесячные расходы (на питание, аренду жилья, счета за коммунальные услуги и выплаты по наиболее значимым кредитам).
- Попытайтесь урезать ваши расходы, чтобы больше средств уходило на погашение задолженностей (так вы расплатитесь с долгами быстрее). Строго следуйте составленному бюджету.
- Если ваши расходы превышают ваши доходы, либо сократите расходы, либо начните зарабатывать больше. В некоторых ситуациях вы можете как сократить расходы, так и повысить доходы (например, найдя дополнительную работу или попросив о повышении заработной платы).
2
Сократите расходы. Научившись тратить меньше и больше откладывать, вы сможете расплатиться с долгами быстрее.
- Урежьте расходы на питание. Не ешьте в кафе и ресторанах, покупайте дешевые продукты и научитесь готовить большие блюда. И помните, что домашняя еда гораздо полезнее, чем еда в ресторанах быстрого питания.
- Урежьте расходы на развлечения. Так ли вам необходимо кабельное телевидение? Обязательно ли посещать ночные клубы и рестораны? Найдите способы дешевого времяпрепровождения.
Заработали больше обычного на этой неделе? Вы можете сходить в ночной клуб или выплатить часть долга. Получили премию? Вы можете купить кучу подарков или сделать выплату по займу. Если вы хотите освободиться от бремени долгов, будьте строже сами с собой. Не позволяйте себе тратить деньги на то, что вам не особенно нужно.
4
Откладывайте деньги. Если ваши доходы превышают расходы, делайте сбережения на случай возникновения непредвиденных ситуаций и других расходов, которые могут ввергнуть вас в долги.
- Придумайте цель создания сбережений. Даже если это всего лишь несколько тысяч рублей, вы научитесь экономить деньги, а не тратить их понапрасну. Заведите привычку делать сбережения, а не тратить средства.
Если вы имеете право на возврат налогов, воспользуйтесь им и направьте полученные средства на оплату долгов.^{[1]XНадежный источникInternal Revenue ServiceПерейти к источнику} Не думайте, что вы обогатитесь за счет возврата налогов, но даже эти деньги позволят вам уменьшить долговое бремя.
Реклама

Часть 3

Часть 3 из 3:

Как не влезать в долги

Загрузить PDF

1
Измените ваше поведение. Если вы хотите освободиться от долгового бремени, не тратьте деньги на несущественные вещи и не покупайте то, что вы не можете себе позволить. Если вы не можете заплатить за что-то наличными, это вам не нужно.
- Быть свободным от долгов не значит быть скрягой. Если вы хотите потратить немного денег, сделайте это. Но убедитесь, что ваши расходы не превышают ваших доходов и что вы не влезете в очередные долги.
С каждой зарплаты откладывайте деньги на необходимые (продукты питания, счета за коммунальные услуги и тому подобное) и другие расходы, а из оставшихся средств делайте сбережения. Важно, чтобы вы имели возможность купить то, что вы хотите, не влезая в долги.
Многие люди влезают в долги, потому что думают, что заслуживают определенного качества жизни (статуса). Они покупают дорогие автомобили, ювелирные украшения и ездят на дорогие курорты, а потом всю жизнь погашают долги. Научитесь довольствоваться тем, что имеете. Подумайте о том, что вы живете на свои средства и что вы не должны отдавать кому-то их часть.
4
Ведите здоровый образ жизни. Долги за лечение могут пошатнуть финансовое состояние даже вполне обеспеченных людей. Хорошо питайтесь и занимайтесь спортом, чтобы избежать долгов за дорогостоящее лечение.
- Купите медицинскую страховку, чтобы обезопасить себя от чрезмерных трат на лечение.
Если вы хотите что-то купить, возьмите кредит и начните погашать его без промедлений. Выплатив задолженность, вы можете взять другой кредит (но не раньше!).
Реклама

Советы

Избегайте кредитных карточек! Серьезно! Самый простой способ избежать долгов — это никогда не покупать что-либо в кредит. Если вы абсолютно убеждены, что вам нужна кредитная карта (чтобы «помочь» заработать кредитную историю), используйте карту только для тех покупок, которые вы могли бы купить и без кредитки на доступные вам средства. Каждый месяц выплачивайте полную сумму по кредитной карте. Не оставляйте никакого неоплаченного остатка, на который начнут начислять проценты, и ни в коем случае не допускайте просрочки платежей, за что с вас взыщут дополнительную плату. Все эти расходы — абсолютно излишни. Так вы сможете заработать себе хорошую кредитную историю без долгов.
Готовьте дома. Вы сможете сэкономить на еде и питаться более здоровой пищей.
Тратьте как можно меньше.
Используйте купоны скидок и покупайте про запас (когда видите какие-то из основных продуктов на распродаже), чтобы уложиться в бюджет.
Составьте бюджет расходов. Планируйте заранее, как вы собираетесь потратить свою зарплату.
Найдите хобби, которое не требует денег.
Откладывайте про запас, найдите дополнительные источники дохода и старайтесь не тратить больше, чем вы зарабатываете. Это поможет вам быстрее избавиться от долгов.
Покупайте вещи ограниченного срока пользования (спортивное оборудование, товары для дома и отдыха, школьные принадлежности) и те, из которых ваши дети быстро вырастут, через доски объявлений. Вы также можете найти объявления по обмену подобными вещами.
Чтобы меньше тратить на бензин, ходите пешком, ездите на велосипеде или скейтборде.

Предупреждения

Не поддавайтесь иллюзии, что выставляя напоказ ваш обеспеченный образ жизни в молодые годы, вы сможете стать богаче и найти обеспеченных друзей. Никому нет дела до ваших приобретений, а если им это важно, то они сами неуверенны в себе. Если вы любите красивые вещи, покупайте те, что вам действительно нужны, и платите наличными.