كيفية فتح حساب بنكي سويسري

تنزيل المقال

تنزيل المقال

تعرف سويسرا بنظامها المصرفي المذهل، بما تتبناه من سياسات خصوصية أسطورية. يُعد افشاء معلومات خاصة بعميل بنكي جريمة جنائية في سويسرا، والتي كانت في الماضي ميزة كبيرة لأي شخص يرغب في إخفاء أمواله المُكتسبة بطريقة غير شرعية أو إخفاء أشياء ثمينة. أما في الوقت الحاضر فقد أجبرت المخاوف من الإرهاب والتهريب السلطات في سويسرا على رفض العملاء المشاركين في أنشطة غير مشروعة من وجهة نظر السلطات . ترفض البنوك السويسرية الآن أيضًا عملاء من أمريكا، نظرًا للتحقيقات الكبيرة من قبل وزارة العدل الأمريكية. على الرغم من أن البنوك السويسرية ليست مثيرة بالقدر الذي تُوصف به في أفلام التجسس والأفلام البوليسية، إلا أنها ما زالت تعمل بشكل جيد للغاية وبطريقة خاصة مذهلة. فلكل بنك خطواته الخاصة لإنشاء حساب، إلا أن معرفة المعلومات والوثائق الأساسية التي ستحتاجها قد تساعدك على البدء في إنشاء حسابك البنكي السويسري.

الخطوات

جزء 1

جزء 1 من 4:

اختيار البنك والخدمة

تنزيل المقال

1. 
   1
   اعرف ما إن كنت مؤهلًا للحصول على حساب بنكي سويسري. العديد من البنوك الآن، وحتى في سويسرا، تشترط التحقق من صاحب الحساب وجميع مصادر الدخل، وذلك لمنع ادخار الأموال المكتسبة من أنشطة غير قانونية في حسابات بنكية سويسرية. ونتيجة لحملات التهرب الضريبي من قبل وزارة العدل الأمريكية، فإن بعض البنوك السويسرية ترفض القيام بأعمال تجارية مع العملاء الأمريكيين خوفًا من العواقب القانونية. قد يؤثر المكان الذي تعيش فيه ومصادر الدخل على القرار سواء أكنت مؤهلًا للحصول على حساب جار أو حساب ادخار في بنك سويسري.

   • يحظر على مواطني بعض البلدان فتح حسابات في البنوك السويسرية. وهذا لعدة أسباب، مثل مقاطعات رسمية (مع دول مثل روسيا والعراق مثلًا) واستثناءات سياسية أخري.
   • وبغض النظر عن جنسيتك ومصدر دخلك، فقد يتم رفض طلبك للحصول على حساب مصرفي سويسري إن تم اعتبارك "شخص سياسي معرض للخطر" – أو شخص شارك في فضيحة أو لديه سمعة مشبوهة علانية. يقلق البنك من أن يكون هذا النوع من الشخصيات عميل لدي البنك، فقد يُشكل خطرًا كبيرًا على سمعة البنك.
2. 
   2
   قم بإيجاد بنك يُلبي احتياجاتك. هناك ما يقرب من 400 بنك في سويسرا، على أن اثنين من البنوك تحديدًا يستحوذان على ما يقرب من نصف جميع الاستثمارات في البنوك السويسرية وهما UBS (بنك الاتحاد السويسري) ومجموعة كريدت سويس (Credit Suisse Group). أحد أكبر العوامل في تحديد البنك الذي تختاره هو ما تبحث عنك في البنوك. مقارنة السياسات وفرص الاستثمار في مجموعة متنوعة من البنوك الأعلى تصنيفا أمر قد يساعدك على دراسة الإيجابيات والسلبيات لكل بنك وإيجاد أفضلهم لك.

   • إن كانت الخصوصية أحد العوامل، فكر في التعامل مع بنك ليس لديه فروع في بلدك. معظم البنوك تخضع لقوانين الدولة التي يقع بها الفرع، وليست خاضعة لقوانين الدولة التي بها المقر الرئيسي.
   • كن على علم بأنه ما لم يكن البنك قد حصل على وضع وسيط مؤهل، فقد يكن على هذا البنك أن يقدم تقارير صاحب حساب وجميع الأموال الواردة من الولايات المتحدة لمصلحة الضرائب الأمريكية، وذلك إن كان صاحب الحساب مواطن أمريكي.
3. 
   3
   اختار نوع الحساب. هناك العديد من الأنواع المختلفة من الحسابات المصرفية المتاحة في البنوك السويسرية. تتطلب حسابات مصرفية معينة حد أدني للإيداع الأولي، حد أدني لرصيد حساب، وغيرها من العوامل المؤهلة. قارن متطلبات كل نوع من الحساب الذي ترغب في فتحه للعثور على النوع الذي يناسب احتياجاتك المادية.

   • تطلب بعض البنوك من عملائها استخدام الفرنك السويسري. بينما تسمح بعض البنوك الأخرى باستخدام الدولار الأمريكي، واليورو، وغيرها من العملات الأخرى في جميع أنحاء العالم. تحقق من البنك الذي ترغب في القيام بالأعمال معه عن نوع العملة التي يقبلها إن كان التحويل لعملات أخري أمر يهمك.
   • أحد أكثر الحسابات سرية في العالم هو ما يعرف باسم "الحسابات المرقمة". ليست هذه الحسابات بالمعني الدقيق للكلمة "سرية" أو "مجهولة". بل سيعلم بعض موظفي البنك رفيعي المستوي هوية صاحب الحساب، لكن لا تزال توفر هذه الحسابات قدرًا من الخصوصية، كما تتطلب الحسابات المرقمة من البنك استخدام الرقم فقط في جميع المراسلات المتعلقة بالحساب. ومع ذلك، فلهذه الحسابات عدد من القيود، وامتلاك حساب مرقم قد يؤدي إلي رسوم سنوية تصل إلي 2000 فرنك سويسري.
   • من الجدير بالذكر أن بعض البنوك السويسرية تتردد في تقديم حسابات ادخار عامة للمواطنين الأجانب. بدلًا من ذلك، تركز البنوك السويسرية على تقديم فرص الاستثمار وتخصصات في إدارة الثروات للمواطنين الأجانب.

جزء 2

جزء 2 من 4:

فتح حساب استثمار

تنزيل المقال

1. 
   1
   قم بزيارة فرع بنك أو مكتب وكيل. على العملاء الراغبين في فتح حساب مصرفي سويسري أن يقوموا بزيارة فرع بنك تنفيذي، إما زيارة شخصية أو وكيل. إن كنت تعتزم إرسال وكيل، فعلي هذا الوكيل أن يقدم وثائق لنفسه وللشخص الذي يمثله. وبسبب التعليمات المصرفية الصارمة، فلا يمكن فتح الحسابات المصرفية من على الانترنت، حيث أنه لا يوجد حاليًا أي وسيلة للتحقق من هوية العملاء المحتملين أو التحقق من مصادر الدخل على الانترنت.

   • قد تسمح لك بعض البنوك بإتمام هذه العملية عن طريق البريد. بصورة من جواز السفر الرسمي، الصادر عن الحكومة ومُصدق من إحدى المؤسسات المعتمدة، مرسلًا إلى البنك الذي ترغب في القيام بأعمال معه.
2. 
   2
   قدم الوثائق اللازمة. مثل جميع البنوك في جميع أنحاء العالم، تتطلب البنوك السويسرية التحقق من الهُوية ومصادر دخل العملاء الذي يرغبون في فتح حساب. ولهذا السبب، فإن معظم البنوك تطلب من العملاء المحتملين مقابلة مندوب من البنك لإتمام عملية التحقيق.

   • قد يتطلب من العملاء تقديم جواز سفر ساري المفعول كوسيلة لتحديد الهُوية.
   • قد يطلب مندوب البنك توثيق للتأكد من مصدر الدخل. على سبيل المثال، قد يطب ممثل البنك نسخة من العقد يُثبت فيه أن المنزل تم بيعه للحصول على المال المعني هنا، أو إيصالات من مبيعات أوراق مالية، أو بيان تحقق من بنك قمت بعمل معه في الماضي.
   • قد تتحقق البنوك من العنوان المدرج للعميل المحتمل بإرسال نوع ما من المراسلات عبر البريد الإلكتروني.
3. 
   3
   املأ الأوراق اللازمة. كما هو الحال مع أي حساب بنكي أخر، هناك استمارات ونماذج يجب على العملاء المحتملين ملئها. ونظرًا لأمن البنوك السويسرية والضغط الدولي على الحسابات المتهربة من الضرائب، فإن عملية الأوراق قد تكن طويلة جدا. أفاد أحد خبراء بنك سويسري أن هناك ما يزيد عن 100 صفحة من الأوراق المطلوبة لمستثمر أجنبي لفتح حساب مصرفي سويسري.
4. 
   4
   قم بتلبية متطلبات الاستثمار الدنيا. لكل بنك حد أدني من متطلبات إيداع\استثمار يجب على الفرد القيام بها. فقد تتطلب في بعض الأوقات متطلبات مختلفة جذريا لأنواع مختلفة من الحسابات داخل البنك ذاته. لبعض البنوك (وأنواع حسابات) حد أدني للإيداع أو للاستثمار والتي تتراوح في حدود الملايين من الدولارات.

   • لن تقبل العديد من البنوك الخاصة عملاء جدد إلا إن كان العميل على استعداد لاستثمار ما لا يقل عن 250.000 فرنك سويسري (أي ما يقرب من 265.896 دولار أمريكي، أو 230.704 يورو). ومع ذلك، تقبل بعض البنوك بما في ذلك بنك UBS أو Credit Suisse استثمارات بحد أدني 50.000 فرنك سويسري (بما يقرب من 53.179 دولار أمريكي، أو 46.140 يورو). تحقق مع البنك الذي ترغب في الاستثمار فيه لمعرفة متطلبات الحد الأدنى لديهم.

جزء 3

جزء 3 من 4:

فتح حساب شخصي

تنزيل المقال

1. 
   1
   قم بزيارة فرع بنك أو مكتب وكيل. أي شخص جديد في سويسرا يأمل في فتح حساب مصرفي سيكون في حاجة لمقابلة مندوب من البنك. هذا هو أفضل حل لعمل الترتيبات والحصول على حساب بنكي في أسرع وقت ممكن. قد يكن أمرًا مفيدًا لزيارة فرع بنك سويسري قبل اغلاق حسابك البنكي القديم في البلد الذي تغادره، إن كان ذلك ممكنًا. قد يجد بعض المغتربين تأمين مسكن لهم دون حساب بنكي أمرًا صعبا، ومع ذلك فإنه من الصعب فتح حساب بنكي بدون عنوان.

   • يستطيع العملاء المحتملين طلب حزمة التقديم عن طريق البريد الإلكتروني ممن يعيشون خارج سويسرا والذين يرغبون في فتح حساب بنكي في سويسرا ولا يمكنهم زيارة فرع بصفة شخصية. تحتاج الوثائق التي يقدمها عملاء محتملين إلى مصادقة، إما عن طريق كاتب العدل، أو موظف في بنك سويسري، أو موظف في بنك مراسل يكن البنك السويسري على استعداد للتعامل معه.
2. 
   2
   احصل علي مدير حساب. تُعين معظم البنوك السويسرية مدير حساب شخصي للعمل مع كل عميل، من المهم أن تتذكر أن مدير الحساب هو لجميع التعاملات المصرفية في المستقبل. اطلب معلومات التواصل بمدير حسابك، بما في ذلك عنوان بريده الإلكتروني وخط الهاتف المباشر في البنك.

   • تميل فروع البنك في المدن الكبرى إلي وجود مدير حساب واحد يتحدث لغة أجنبية، بما في ذلك اللغة الإنجليزية. خلاف ذلك فإنه من المرجح أن يكن مير الحساب طلق اللسان في واحدة من الأربع لغات الرسمية في سويسرا: الألمانية، الفرنسية، الإيطالية، أو لغة الرومانش. إن كنت تعلم أنك ستحتاج لمدير حساب يتحدث لغة أخري غير تلك اللغات الرئيسية في سويسرا، فمن الأفضل أن تتصل وتتخذ الترتيبات اللازمة.
3. 
   3
   قدم الوثائق اللازمة. مثل معظم البنوك والمؤسسات المالية في مختلف أنحاء العالم، فالعملاء الجدد الذين يرغبون في فتح حساب شخصي بحاجة لتقديم الوثائق التي تُثبت هوية العميل ومصدر الدخل.

   • سيُطلب من العملاء الجدد التحقق من هويتهم وعنوانهم. إن لم تكن تعبر بطاقة هُويتك الخاصة عنوانك السويسري المحلي، فقد تحتاج لتقديم نُسخة موقعة من عقد الإيجار الخاص بك.
   • ستطلب بعض البنوك من العميل الجديد التحقق من وضعه المهني. قد تطلب بعض البنوك أيضًا من العملاء الجدد اظهار أي عقود عمل والإقرارات الضريبية ذات الصلة كجزء من عملية التحقق من العمل. إن تقديم دليل العمل يُساعد البنوك على العلم أن الأموال التي تُودع في الحساب لم تأت من أنشطة غير مشروعة.
4. 
   4
   تعلم متطلبات المقاطعة. هناك أكثر من 20 من البنوك السويسرية بنوك مقاطعات، مما يعني أنهم يقوموا بالأعمال التجارية مع سكان المقاطعة التي يقع بها كل بنك. إن قمت بفتح حساب شخصي مع أحد بنوك المقاطعات وقمت بالانتقال لمقاطعة مختلفة، قد يطلب منك تحويل حسابك لمقاطعة مماثلة. لا ينبغي أن يكون هذا الأمر مشكلة للعملاء الذي يقومون بفتح حسابات لدي البنوك الوطنية السويسرية.
5. 
   5
   توقع دفع الرسوم. تتقاضي معظم البنوك السويسرية رسوم شهرية للحسابات الشخصية، وقد تدفع رسوم إضافية للحصول على بطاقة ائتمان أو بطاقة مايسترو (بطاقة خصم).

   • تميل الرسوم الشهرية للحسابات الشخصية لأن تتراوح بين 10-30 فرانك سويسري، رغم أنه عادة ما يتمكن العملاء من تخفيض أو الغاء الرسوم بالتحول للبيانات المصرفية الإلكترونية، الحصول على قرض عقاري مع البنك، أو إيداع مبلغ لا بأس به من الأموال في هذا الحساب.
   • تتراوح الرسوم السنوية لبطاقات الائتمان وبطاقات المايسترو حدود 3 فرنك سويسري.

جزء 4

جزء 4 من 4:

ادخال مال في حساب بنكي سويسري

تنزيل المقال

1. 
   1
   اعلم المتطلبات الضريبية الخاصة بك. هذا الأمر مهم خاصة للمواطنين الأمريكيين الذين لديهم حساب بنكي سويسري، وقد يُطبق الأمر على عدد من الدول الأخرى أيضا. فمواطني الولايات المتحدة الأمريكية مطالبين بالاتي، بغض النظر عن اختياراتهم في الحسابات البنكية:

   • نموذج ملف 1040، جدول (ب)، الجزء الثالث، معلنًا أنك تفتح حساب بنكي أجنبي.
   • ملف نموذج TD F90-22.1 قبل الثلاثين من يونيو من كل عام لإبلاغ مصلحة الضرائب موقع الحسابات الأجنبية التي زادت عن 10000 دولار في أي وقت خلال السنة الماضية.
2. 
   2
   اطلب كارد مايسترو. يُعد كارد المايسترو في الأساس بطاقة السحب التي يتم إصدارها من البنك الذي تتعامل معه. يمكن استخدامها للسحب النقدي أو إكمال عمليات الشراء في معظم المحالات التجارية، على الرغم من أن التجار في المدن الصغيرة والقري ليس لديهم إلا السياسات النقدية.
3. 
   3
   اطلب بطاقة الائتمان. يمكن للعديد من البنوك السويسرية أن تُصدر بطاقات الائتمان للعملاء الراغبين في اصدار واحدة، ومع ذلك، فإنه قد يُطلب من العملاء تقديم وديعة تأمين للبنك. عادة ما تكن ضعف أو ضعفين الحد الأقصى للائتمان الشهري، لمنع العملاء من تراكم رسوم مُهملة. سيتم إعادة الودائع للعملاء بمجرد الغاء بطاقة الائتمان، شريطة تسديد العميل أي رسوم تمت مستخدمًا هذه البطاقة.
4. 
   4
   استخدم الشيكات السياحية. لا تقدم الشيكات السياحية دائمًا أفضل سعر للصرف، إلا أنها لا تقدر بثمن للعملاء في الخارج، كما يمكن استبدالها بسهولة إن فقدت أو سرقت. بالإضافة لذلك، تتيح الشيكات السياحية للعملاء المعنيين بالأمن لمزاولة الأعمال واتمام الصفقات دون المساس بخصوصية حساباتهم المصرفية.

   • قد يرغب المستثمرون ذوي الحسابات البنكية السويسرية الخاصة في تجنب الحصول على بطاقة خصم أو دفتر شيكات إن تعلق الأمر بالخصوصية. ففي أي وقت تكتب شيكًا أو تستخدم بطاقة السحب الآلي، فهي تخلق طريقًا يتبع مسار حسابك البنكي. إن كنت تحاول تتبع حساب سري، فإصدار بطاقة خصم أو دفتر شيكات هي وسيلة سهلة للوقوع في الصيد.
5. 
   5
   اغلق حسابك بثقة. إن احتجت لإغلاق حسابك لأي سبب أو اخترت لتحصيل أموال استثماراتك، فإن معظم البنوك السويسرية تسمح لك للقيام بذلك دون قيود أو رسوم. يعطي هذا للكثير من العملاء الثقة، عالمين بأن استثماراتهم متاحة في حالة الطوارئ.

أفكار مفيدة

• لدليل البنوك السويسرية، قم بزيارة موقع http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl