Een Zwitserse bankrekening openen

Zwitserland staat bekend om zijn indrukwekkende bankensysteem, inclusief het legendarische privacybeleid. Het is in Zwitserland voor een bankier strafbaar om privégegevens van bankklanten openbaar te maken, en dat was in het verleden een enorm voordeel was voor iedereen die zwart geld of waardevolle spullen wilde verbergen. Vandaag de dag hebben zorgen over terrorisme en smokkel de autoriteiten in Zwitserland echter gedwongen om cliënten te weigeren van wie zij geloven dat ze betrokken zijn bij illegale activiteiten.^[1]XBron Sommige Zwitserse banken weigeren nu ook Amerikaanse klanten, vooral vanwege ingrijpende onderzoeken door het Amerikaanse ministerie van Justitie.^[2]XBron Hoewel Zwitserse banken misschien niet zo spannend zijn als ze in spionagefilms en actie thrillers worden neergezet, worden ze nog steeds extreem goed beheerd en zijn ze indrukwekkend privé. Elke bank heeft zijn eigen stappenplan voor het openen van een rekening, maar als je weet welke basisinformatie en documenten je nodig heeft, kun je aan de slag met het openen van je eigen Zwitserse bankrekening.

Deel 1

Deel 1 van 4:

Een bank kiezen

Pdf downloaden

1
Vind uit of je aanmerking komt om een Zwitserse bankrekening te openen. Veel banken – ook Zwitserse – moeten tegenwoordig de identiteit van de rekeninghouder en al diens inkomstenbronnen verifiëren. Dit is om te voorkomen dat geld uit illegale activiteiten op Zwitserse bankrekeningen wordt gestald. En als gevolg van acties van het Amerikaanse ministerie van Justitie tegen belastingontduiking weigeren sommige Zwitserse banken uit angst voor juridische consequenties om zaken te doen met Amerikaanse klanten.^[3]XBron Waar je woont en wat je doet om te voorzien in je levensonderhoud, kan van invloed zijn of je in aanmerking komt voor een betaal- of spaarrekening bij een Zwitserse bank.
- Burgers van bepaalde landen mogen geen Zwitserse bankrekeningen openen. Dit kan om een aantal redenen zijn, zoals officiële embargo's (met bijvoorbeeld landen als Rusland en Irak) of vanwege andere politieke uitsluitingen.^[4]XBron
- Ongeacht je nationaliteit en inkomstenbron(nen), kan je aanvraag voor een Zwitserse bankrekening worden afgewezen als je wordt beschouwd als een "politiek beschadigd persoon" - iemand die betrokken is geweest bij een schandaal of die een dubieuze publieke reputatie heeft. De bank maakt zich zorgen dat als zo'n persoon klant zou worden, hij of zij een te groot risico zou kunnen vormen voor de reputatie van de bank.
2
Zoek een bank die bij je past. Er zijn ongeveer 400 banken in Zwitserland, hoewel twee banken in het bijzonder - UBS (Union Bank of Switzerland) en Credit Suisse Group - bijna de helft van alle beleggingen in Zwitserse banken vertegenwoordigen.^[5]XBron Een van de belangrijkste factoren bij het bepalen welke bank je moet kiezen, is wat je zoekt bij een bank. Het vergelijken van het beleid van en de investeringsmogelijkheden bij een verscheidenheid aan goed beoordeelde banken kan je helpen de voor- en nadelen van elke bank te onderzoeken en er een te vinden die bij je past.
- Als privacy een rol speelt, overweeg dan om naar een bank te gaan die geen filialen in je eigen land heeft. De meeste banken vallen onder de wetten van het land waarin een bepaalde tak is gevestigd en niet door de wetten van het land van het hoofdkantoor.^[6]XBron
- Houd er rekening mee dat, tenzij een bank een status van gekwalificeerde tussenpersoon heeft en als de rekeninghouder een Amerikaans staatsburger is, die bank mogelijk de rekeninghouder en al het uit de Verenigde Staten ontvangen geld aan de Amerikaanse belastingdienst moet melden.^[7]XBron
3
Kies een rekeningsoort. Er zijn via Zwitserse banken veel verschillende soorten bankrekeningen beschikbaar. Bepaalde bankrekeningen vereisen onder andere een minimumbedrag als eerste inleg of een minimum rekeningsaldo.^[8]XBron Vergelijk de vereisten voor elk type rekening dat je wilt openen om diegene te vinden die het beste aansluit op jouw financiële behoeften.
- Sommige banken vereisen dat klanten Zwitserse franken (CHF) gebruiken. Anderen maken het gebruik van Amerikaanse dollars, euro's en andere valuta's uit de hele wereld mogelijk. Neem, als het omwisselen in andere valuta een mogelijk probleem voor je is, contact op met de bank waarmee je zaken wilt doen om te zien welke betaalmethode(n) zij accepteren.
- Een van de meest geheimzinnige rekeningen is de zogenaamde genummerde rekening. Deze rekeningen zijn strikt genomen geen 'geheime' of 'anonieme' rekeningen. Bepaalde bankmedewerkers op hoog niveau kennen de identiteit van de rekeninghouder(s), maar deze rekeningen bieden nog steeds een zekere mate van privacy, omdat voor genummerde rekeningen de bank in alle correspondentie met betrekking tot de rekening alleen het rekeningnummer mag gebruiken.^[9]XBron Deze rekeningen zijn echter vaak beperkt en het aanhouden van een genummerde rekening kan gepaard gaan met jaarlijkse kosten van maximaal 2.000 Zwitserse frank.^[10]XBron
- Vermeldenswaardig is dat sommige Zwitserse banken terughoudend zijn met het aanbieden van algemene spaarrekeningen aan buitenlandse burgers. In plaats daarvan richten Zwitserse banken zich op het aanbieden van investeringsmogelijkheden en specialiteiten voor vermogensbeheer aan buitenlanders.
Advertentie

Deel 2

Deel 2 van 4:

Een beleggingsrekening openen

Pdf downloaden

1
Ga naar een bank- of vertegenwoordigingskantoor. Klanten die geïnteresseerd zijn in het openen van een Zwitserse bankrekening, moeten, hetzij persoonlijk, hetzij via een vertegenwoordiger, een operationeel bankfiliaal bezoeken. Als een vertegenwoordiger wordt gestuurd, moet deze vertegenwoordiger documentatie overleggen voor zowel hemzelf als de persoon die hij vertegenwoordigt. Vanwege strikte bankrichtlijnen kunnen bankrekeningen niet online worden geopend, omdat er momenteel geen manier is om de identiteit of inkomstenbron(nen) van de potentiële klant online te verifiëren.
- Bepaalde banken kunnen toestaan om dit proces per e-mail te voltooien. Een fotokopie van je officiële, door de overheid uitgegeven paspoort moet worden gecertificeerd door een goedgekeurde instelling en worden verzonden naar de bank waarmee je zaken wilt doen.^[11]XBron
2
Verstrek de gevraagde stukken. Net als de meeste andere banken in de wereld zijn Zwitserse banken verplicht om de identiteit en bron van inkomsten van klanten die een nieuwe rekening willen openen te verifiëren. Daarom vragen de meeste banken dat potentiële klanten om dat verificatieproces te voltooien persoonlijk een medewerker van een bank ontmoeten.
- Klanten kunnen worden verplicht om een geldig paspoort als identificatiemiddel te verstrekken.^[12]XBron
- Bankmedewerkers kunnen om documentatie vragen om de oorsprong van het inkomen te verifiëren. Bankmedewerkers kunnen bijvoorbeeld een kopie vragen van een contract waaruit blijkt dat om het betreffende geld te verwerven een huis is verkocht, of ontvangsten van effectenverkopen zijn aangewend, of een verificatieverklaring van een bank waarmee je in het verleden zaken hebt gedaan.
- Banken kunnen het vermelde adres van een potentiële klant verifiëren door een bepaald stuk per post te verzenden.
Zoals bij elke andere bankrekening, zijn er (aanvraag)formulieren die potentiële klanten moeten invullen. Vanwege de veiligheid van Zwitserse banken en de internationale druk om rekening te houden met belastingontduiking, kan dat papierwerk echter behoorlijk veel vergen. Een Zwitserse bankdeskundige meldde dat er meer dan 100 pagina's aan papierwerk nodig zijn voordat een buitenlandse belegger een Zwitserse bankrekening kan openen.^[13]XBron
4
Voldoe aan de minimale investeringsvereisten. Elke bank heeft andere eisen voor de minimale storting/belegging die iemand moet doen. Soms kunnen verschillende soorten rekeningen bij dezelfde bank flink verschillende vereisten hebben. Sommige banken (en rekeningsoorten) hebben een minimum stortings- of investeringsbedrag dat in de miljoenen dollars loopt.^[14]XBron
- Veel particuliere banken accepteren geen nieuwe klanten tenzij die klant bereid is minimaal CHF 250.000 te investeren ($ 265.896,64 in Amerikaanse dollars of 230.704,37 euro). Sommige banken, waaronder UBS en Credit Suisse, accepteren echter investeringen van minder dan CHF 50.000 ($ 53.179,33 US dollars of 46,140.87 euro).^[15]XBron Neem contact op met de bank waarin je wilt investeren om meer te weten te komen over hun minimumvereisten.
Advertentie

Deel 3

Deel 3 van 4:

Een privérekening openen

Pdf downloaden

1
Ga naar een bank- of vertegenwoordigingskantoor. Iedereen die nieuw is in Zwitserland en daar een bankrekening te hoopt openen, moet een bankmedewerker ontmoeten. Het is het beste om deze afspraken om een bankrekening te openen zo snel mogelijk te maken. Het kan handig zijn om, als het enigszins mogelijk is, voordat je je oude bankrekening in het land waaruit je vertrekt opzegt een Zwitsers bankfiliaal te bezoeken. Sommige expats hebben zonder een bankrekening misschien moeite om een woning te regelen, maar het kan ook lastig zijn om zonder een adres een bankrekening te openen.^[16]XBron
- Potentiële klanten die buiten Zwitserland wonen en een Zwitserse bankrekening willen openen, maar niet persoonlijk een vestiging kunnen bezoeken, kunnen een aanvraagpakket per post aanvragen. Documenten die door de potentiële klant worden verstrekt, moeten worden geauthentiseerd, hetzij door een notaris, een medewerker van de Zwitserse bank, of een medewerker van een 'correspondentbank' waarmee de Zwitserse bank wil samenwerken.^[17]XBron
2
Zorg dat je een accountmanager toegewezen krijgt. De meeste Zwitserse banken wijzen elke klant een persoonlijke accountmanager toe, en het is belangrijk om te onthouden wie voor alle toekomstige banktransacties jouw accountmanager is. Vraag naar de contactgegevens van jouw accountmanager, inclusief zijn e-mailadres en directe telefoonlijn bij de bank.^[18]XBron
- Bankfilialen in grote steden hebben meestal ten minste één accountmanager die een vreemde taal spreekt, waaronder ook Engels. Anders zal een accountmanager waarschijnlijk een van de vier belangrijkste talen in Zwitserland vloeiend spreken: Duits, Frans, Italiaans of Reto-Romaans. Als je weet dat jij een accountmanager nodig heeft die een andere taal spreekt dan deze Zwitserse talen, kun je dat het beste van te voren aankondigen.^[19]XBron
3
Verstrek de nodige documentatie. Zoals de meeste banken en financiële instellingen over de hele wereld, moeten nieuwe klanten die een privérekening willen openen, documentatie overleggen waaruit de identiteit en inkomstenbron(nen) van de klant blijken.^[20]XBron
- Aan nieuwe klanten zal worden gevraagd om hun identiteit en adres te verifiëren.^[21]XBron Als jouw identiteitskaart niet overeenkomt met je lokale Zwitserse adres, moet je misschien mogelijk een ondertekend exemplaar van je huurovereenkomst verstrekken.
- Sommige banken vragen een nieuwe klant om zijn professionele status te verifiëren. Banken kunnen ook van nieuwe klanten verlangen dat ze als onderdeel van het arbeidsverificatieproces relevante arbeidscontracten en belastingaangiften tonen. Bewijs dat je werkt helpt banken om zeker te weten dat het geld dat op een rekening wordt gestort niet afkomstig is van illegale activiteiten.^[22]XBron
Er zijn meer dan 20 Zwitserse banken die kantonnaal zijn, wat betekent dat ze alleen zaken doen met inwoners van het kanton waarin elke bank zich bevindt. Als je een privérekening opent bij een kantonnale bank en naar een ander kanton verhuist, wordt je mogelijk gevraagd om je rekening om te zetten naar het betreffende kanton. Dit zou voor klanten die rekeningen openen bij Zwitserse nationale banken geen probleem moeten zijn.^[23]XBron
5
Houd rekening met kosten en vergoedingen. De meeste Zwitserse banken rekenen voor privérekeningen maandelijkse onderhoudskosten en kunnen extra kosten in rekening brengen voor een creditcard of bankpas.^[24]XBron
- De maandkosten voor privérekeningen variëren over het algemeen van 10 tot 30 Zwitserse Frank (CHF), maar klanten kunnen deze vergoedingen meestal verlagen of helemaal kwijtraken door naar elektronische bankafschriften over te schakelen, een hypotheek bij de bank af te sluiten of een aanzienlijke hoeveelheid geld op de rekening te storten.^[25]XBron
- Creditcards en bankpassen kosten doorgaans ongeveer 3 Zwitserse frank per jaar.^[26]XBron
Advertentie

Deel 4

Deel 4 van 4:

Geld opnemen van een Zwitserse bankrekening

Pdf downloaden

1
Ken de fiscale vereisten. Dit is vooral belangrijk voor Amerikaanse burgers die Zwitserse bankrekeningen openen, hoewel dit ook voor andere landen geldt. Amerikaanse burgers, ongeacht hun keuze in bankrekeningen, zijn verplicht om:
- Formulier 1040, schema B, Deel III in te dienen, waarin staat dat je een buitenlandse bankrekening opent.
- Voor 30 juni van elk jaar formulier TD F 90-22.1 in te dienen om de belastingdienst op de hoogte te stellen van de locatie van buitenlandse rekeningen waarop het afgelopen jaar meer dan $ 10.000 heeft gestaan.
Een Maestro-kaart is in wezen een door jouw bank uitgegeven bankpas. Je kunt hem gebruiken om contant geld op te nemen of in de meeste winkels aankopen te doen, hoewel winkeliers in kleinere steden en dorpen mogelijk alleen contant geld willen aannemen.^[27]XBron
Veel Zwitserse banken kunnen aan geïnteresseerde klanten creditcards verstrekken. Klanten kunnen echter verplicht worden om een borgsom aan de bank te verstrekken, meestal één tot twee keer de maximale maandelijkse kredietlimiet, om te voorkomen dat klanten achter gaan lopen met afbetalen. De borg zal bij opzegging van de creditcard aan de klant worden terugbetaald, op voorwaarde dat de klant alle uitgaven die met die kaart zijn gedaan heeft betaald.^[28]XBron
4
Gebruik reischeques. Reischeques bieden niet altijd de beste wisselkoers, maar ze kunnen voor buitenlandse klanten van onschatbare waarde zijn, omdat ze gemakkelijk kunnen worden vervangen als ze worden verloren of gestolen.^[29]XBron Bovendien kunnen reischeques klanten met zorgen over veiligheid in staat stellen om zaken te doen en transacties te verrichten zonder dat de privacy van hun bankrekeningen in gevaar komt.^[30]XBron
- Beleggers met Zwitserse privérekeningen willen, als privacy een issue is, mogelijk geen pinpas of chequeboek. Telkens wanneer je een cheque uitschrijft of een betaalpas gebruikt, ontstaat een traceerbaar pad naar je bankrekening. Als je een geheime rekening probeert aan te houden, wordt je snel betrapt, als je een betaalpas of chequeboek gebruikt.^[31]XBron
Als je om wat voor reden ook je rekening moet sluiten of je belegging(en) moet innen, kun je dit bij de meeste Zwitserse banken zonder enige beperkingen of kosten doen.^[32]XBron Dit geeft veel klanten vertrouwen, omdat ze weten dat hun investeringen in geval van nood beschikbaar zijn.
Advertentie