Cómo establecer un crédito en Colombia

No tener establecido un historial de crédito puede llegar a convertirse en un dolor de cabeza cuando deseas comprar vivienda, continuar con tus estudios profesionales, hacer ese viaje que tanto soñaste, hacer algunas remodelaciones a tu vivienda o comprar el vehículo que siempre has querido. Este artículo te mostrará las tres principales formas para establecer un crédito en Colombia sin inconvenientes en proceso.

Método 1

Método 1 de 3:

Adquirir una línea postpago

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Solicita o cambia tu línea celular a postpago. Si adquiriste un celular prepago o vas a adquirir un nuevo celular, puedes solicitar que tu línea sea cambiada a la categoría postpago, de esta forma habrá facturación. El cumplimiento en el pago mensual de la factura de tu celular mostrará que eres una persona responsable que cumple con sus obligaciones económicas.^{[1]XFuente de investigación}
- Para adquirir una línea postpago debes dirigirte en persona al punto más cercano del operador al cual está inscrita tu línea celular o al cual deseas solicitarla. La información de los diferentes puntos de atención la puedes encontrar en internet.
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Elige el plan postpago más económico. Al elegir una línea de tarifa baja evitarás verte en apuros para pagar la factura que te llegará mensualmente,^{[2]XFuente de investigación} generalmente todos los planes que ofrecen las compañías de servicio de telefonía celular se pueden encontrar de forma online.
- Es importante que revises cuál es tu presupuesto mensual antes de elegir un plan de telefonía celular postpago; puede ser muy tentador elegir un plan de telefonía con datos ilimitados pero recuerda que los costos pueden aumentar considerablemente con un plan de esta categoría.
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Presenta la documentación necesaria para firmar el contrato del servicio. Debes dirigirte al punto de atención de la empresa de telefonía celular que elegiste y presenta fotocopia y original de tu cédula de ciudadanía, fotocopia del desprendible de pago vigente de tu actual salario o documentos que demuestren ingresos mensuales estables como tus estados de cuenta y movimientos bancarios y recuerda que si eres hombre debes presentar también fotocopia y original del carnet del servicio militar.
- Diligencia el formulario de contrato del servicio que te suministraran en las oficinas del punto de tu operador y todo estará listo. Debes pagar tu factura de celular a tiempo porque esta información es la que te ayudará para comenzar a construir y establecer un buen historial de crédito.^{[3]XFuente de investigación}
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Método 2

Método 2 de 3:

Solicitar una tarjeta en un banco

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Abre una cuenta bancaria. Es importante que tengas una cuenta bancaria puesto que a través de tu banco puedes adquirir una tarjeta de bajo monto, generalmente los bancos en Colombia te permiten solicitar tarjetas de crédito siempre y cuando tengas una cuenta bancaria con ellos.
- Para abrir tu cuenta bancaria solo necesitas elegir un banco de tu preferencia e ir en persona con tu cédula y abrir una cuenta básica, allí mismo te darán toda la asesoría necesaria para que elijas una tarjeta de bajo monto.
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Adquiere una tarjeta de bajo monto. Los bancos ofrecen tarjetas de diferentes categorías dependiendo de tu solvencia económica. Para iniciar, es importante que optes por una tarjeta de bajo monto puesto que el pago de las mensualidades es bajo y evitarás la tentación de adquirir grandes deudas innecesarias.
- Para adquirir una tarjeta de bajo monto debes tener una edad entre 18 y 69 años, debes tener unos ingresos mínimos de 1 y 2 SMMLV (salario mínimo mensual legal vigente). Este tipo de tarjeta solo te permitirá realizar compras a nivel nacional y generalmente el cupo máximo es de $1.200.000 (un millón doscientos mil pesos).^{[4]XFuente de investigación}
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Paga cumplidamente las cuotas de la tarjeta que solicitaste. El incumplimiento del pago de tu tarjeta puede generar un reporte negativo en tu historial de [1] afectando notoriamente la posibilidad de solicitar un crédito a futuro.^{[5]XFuente de investigación}
- Mensualmente recibirás una factura de forma física o en tu email, esta factura debe pagarse en el plazo máximo establecido que aparece en dicha factura y el pago lo puedes hacer también de forma online, lo cual te ahorrará tiempo. Recuerda que el cumplimiento en el pago de tus facturas es el factor principal que te ayudará a establecer un buen crédito
- Los bancos internacionales también brindan la posibilidad de establecer crédito a personas extranjeras que actualmente viven en Colombia. Solo debes dirigirte a una de las oficinas de tu banco internacional en Colombia con un documento de identidad y tu tarjeta de banco de tu país, allí estudiarán tu historia crediticia en tu país de origen y te podrán aprobar una tarjeta de crédito para uso exclusivo en Colombia.
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Método 3

Método 3 de 3:

Adquirir una tarjeta de almacenes de cadena

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Elige un almacén de cadena. En Colombia muchos almacenes de cadena tienen tarjetas marca propia que te dan crédito para hacer compras en cualquiera de sus puntos a nivel nacional, estas tarjetas son una buena alternativa para comenzar a establecer crédito.^{[6]XFuente de investigación}
- Debes elegir un almacén de cadena que visites de forma frecuente, puesto que es el uso constante de tu tarjeta marca propia el que te ayudará a ir estableciendo un historial crediticio, también ten en cuenta que no es recomendable usar el cupo máximo de la tarjeta y debes ser muy cumplido(a) en los pagos mensuales de esta.
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Reúne los documentos necesarios para solicitar la tarjeta. Los documentos que necesitas presentar para adquirir tu tarjeta dependerán de si trabajas actualmente, del monto mensual de tu salario y del tipo de trabajo que tienes. Estos son los principales requisitos para solicitar tu tarjeta marca propia en diferentes almacenes de cadena del país:
- Los empleados con contrato laboral regular deben presentar cédula original, una carta laboral que especifique el salario, la clase de contrato, el cargo actual y la fecha de elaboración, mientras que los empleados de una persona natural o por prestación de servicios deben presentar también el certificado de RETEFUENTE (retención en la fuente) en caso de que su carta laboral no contenga esta información y no aparezca registrado como cotizante en [www.fosyga.gov.co/Fosyga].
- Los empleados independientes deben presentar cédula original, pase de conducción, declaración de renta (en caso que declaren) y desprendibles de extractos bancarios recientes.
- Los conductores de taxi tienen que presentar la tarjeta de funcionamiento del vehículo, certificación de la empresa a la cual está afiliada el vehículo con el nombre del propietario y del conductor, matriculación del vehículo y comprobante de ingresos del conductor
- Si eres ama de casa debes presentar fotocopia y original de tu cédula, desprendible de extractos bancarios recientes o fotocopia de impuesto predial y del contrato de renta y arrendamiento si recibes algún ingreso de esta forma.^{[7]XFuente de investigación}
3
Firma el contrato de uso y adquisición de tu tarjeta. Después que hayas reunido todos los documentos requisito correspondientes a tu actividad o trabajo debes ir en persona a cualquier punto del almacén de cadena y presentarlos.
- Debes dirigirte a cualquier punto del almacén de cadena que elegiste.Preséntate en la sección de información y servicio al cliente del almacén, allí entregaras toda la documentación y llenaras el contrato de adquisición y uso de tu tarjeta.
- Es posible que tengas que esperar un par de días antes de recibir y poder hacer uso de tu tarjeta marca propia, en algunos casos la tarjeta llega por correo a tu casa o lugar de trabajo.
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Consejos

Tener recibos de servicios públicos a tu nombre puede ser de ayuda en el proceso de establecer un crédito. A veces, las empresas de servicios públicos colocan información en el reporte de tu crédito.
Es importante que seas paciente en el proceso de establecer tu crédito puesto que toma tiempo construir un historial solido para aplicar a un crédito.
El éxito de establecer un buen crédito es el cumplimiento del pago de cualquier factura a tu nombre y el buen manejo de las tarjetas de crédito, así sean de bajo monto.^{[8]XFuente de investigación}
Evita abrir varias cuentas a la vez si llevas un corto tiempo intentando establecer tu crédito; las nuevas cuentas disminuirán tu promedio de antigüedad de tu historial de crédito y esto a tu vez afectará tu puntaje crediticio.^{[9]XFuente de investigación}
Tener como respaldo a un codeudor puede facilitarte la adquisición de un crédito o puede servirte como referencia para adquirir una tarjeta de crédito.

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Advertencias

El solicitar y abrir diferentes cuentas de crédito no necesariamente aumenta tu puntaje de crédito.
Cerrar una cuenta no significa que esta desaparecerá de tu informe de crédito de forma inmediata y puede ser considerada para tu puntaje crediticio.
Los reportes negativos de tu crédito en datacredito son difíciles de eliminar en un periodo corto de tiempo así se haya cancelado la deuda que tenías
Tu edad puede influir en la aprobación de un crédito, generalmente si superas la edad de 60 años o eres menor de 19 años la posibilidad de que te puedan aprobar un crédito en Colombia disminuye.

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Cosas que necesitarás

Fotocopia y original de tu cédula de ciudadanía.
Fotocopia y original de tu desprendible de pago vigente de tu actual salario.
Los dos últimos desprendibles de movimientos bancarios o estados de cuenta.
Fotocopia y original del carnet del servicio militar si eres hombre.
Carta laboral que especifique el salario, clase de contrato, el cargo actual y la fecha de elaboración.
Certificado de RETEFUENTE.
Pase de conducción.
Tarjeta de funcionamiento del vehículo.
Certificado de la empresa a la que esta afiliada el vehículo.
Tarjeta de control.
Comprobante de ingresos del conductor.
Matriculación del vehículo.
Fotocopia del contrato de renta y arrendamiento o del impuesto predial.