كيفية تحويل الأموال بين الحسابات البنكية

تنزيل المقال

تنزيل المقال

الحاجة لتحويل الأموال من حساب بنكي لآخر لا تنقضي أبدًا أيًا كان السبب، وهي عملية غير صعبة عامة، ولكنها تحتاج منك إلمامًا بالقليل من الشروط والحالات وأساليب التعاملات البنكية. يمكنك تحويل الأموال بين حسابين في البنك نفسه أو بين حسابين في بنكين مختلفين. تأكد بداية من أن الحساب المُحول منه الأموال يوجد به أموال كافية تُغطي القدر من الأموال المُراد تحويله، وذلك لتنجح في إتمام عملية التحويل. في حال عدم توفر قيمة الأموال في الحساب، قد تُرفض عملية التحويل أو قد يُفرض عليك رسومًا نظير السحب/ التحويل بدون رصيد. يمكنك التحويل من حساباتك البنكية الشخصية وبالطبع لحسابات يملكها أفراد آخرين، لكن في الحالة الثانية كن حريصًا للغاية وتأكد من التعامل مع شخص ثقة تأتمنه على أموالك المُرسلة وعلى معلومات حسابك البنكي.

الخطوات

طريقة 1

طريقة 1 من 2:

تحويل الأموال بين بنوك مختلفة

تنزيل المقال

1. 
   1
   تأكد من أنك لست ضحية لعملية احتيال. لا حاجة للقلق طالما أنك تحوّل الأموال بين حساباتك الشخصية في أكثر من بنك مختلف أو طالما أنك على ثقة كاملة في الطرف الذي تُحوِّل له الأموال، لكن إذا كنت ترسل الأموال لأول مرة لشخص غريب عنك، فمن الواجب عليك تحري الحذر ومراعاة كل ما يلزم للتأكد من هوية الطرف الآخر وسبب تحويل الأموال إليه. الكثير من عمليات الاحتيال بمثابة عرض قاتل لأنظمة الحسابات البنكية ووارد أن تجد نفسك ضحية لها سواء كنت تتعامل عن طريق الحوالات المصرفية أو الإلكترونية.

   • لا تُرسل الأموال مثلًا إلى أي من أقاربك لمجرد استقبالك لرسالة هاتفية يخبرك فيها أنه في محنة عاجلة، بل بدلًا من ذلك اتصل به هاتفيًا وتأكد أنه بحاجة فعلًا للأموال وأنه يملك السلطة الكاملة على حسابه البنكي ولم يتعرض للاختراق. يجب على كبار السن بالتحديد توخي كل الحذر، فقد لا يسمع الجد أو الجدة جيدًا على الهاتف، وفي هذه الحالة يجدر به ائتمان شخص يثق به على إجراء مثل هذه المكالمات. الغرض هو تجنب الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال المصرفية.
   • لا تُرسل الأموال أبدًا لأي شخص يدعي أنه من موظف حكومي يُحصل أموال مستحقة عليك، كأن يدعي أنه موظف في الضرائب مثلًا؛ لا تطلب الحكومات من المواطنين التسديد بهذا الطريقة أبدًا بل يتم الأمر عبر مكاتبات رسمية. استشر محاميك للتحقق من صحة هذا الادعاء قبل إجراء أي عملية تحويل مالي.
   • تجنب إرسال الأموال لأي شخص قابلته عبر الإنترنت دون أن تجمعك به معرفة حقيقية على أرض الواقع، فهذا الأمر لا يعدو كونه نوعًا شائعًا من عمليات الاحتيال المالي المشهورة.
   • لا تخبر معلومات حسابك البني نهائيًا لأي شخص لا تعرفه تمام المعرفة. يمكنه استغلال تلك المعلومات لاحقًا في اختراق حسابك البنكي والاستيلاء على أموالك. يجب أن تكون إجابتك هي الرفض التام وقل "لا" واضحة لأي شخص يطلب منك الحصول على أي بيانات خاصة بحسابك البنكي، بما فيها رقم الحساب أو غيره من البيانات السرية.
   • لا تدفع ثمن البضائع والخدمات عن طريق تحويل الأموال مباشرة إلى حساب شخص لا تعرفه تمام المعرفة، ولكن اطلب بدلًا من ذلك التسديد عن طريق البطاقات الائتمانية أو خدمة باي بال وما شابه من الخدمات الموثوقة التي تحافظ على سرية معلوماتك البنكية.
2. 
   2
   أرسل الأموال باستخدام التحويلات الدائنة (تحويلات الائتمان). بالإنجليزية (Credit Transfer)، ويُقصد بها عملية تحويل الأموال إلكترونيًا عن طريق خدمة المقاصة الإلكترونية "إيه سي إتش" (ACH). لاحظ أن هذه الخدمة متاحة في الولايات المتحدة فقط وبين الحسابات البنكية الأمريكية. اسأل عن توفر خدمة مشابهة في بلدك من عدمها. يمكنك عن طريق هذه الخدمة "دفع" الأموال من حساب لآخر، وذلك بواسطة التحويل الائتماني، لمقدار الأموال المرغوب إرسالها، عبر الإنترنت أو بواسطة الهاتف أو بشكل شخصي وأنت في فرع من فروع البنك.

   • تعرف على رقم الحساب المصرفي ورقم التوجيه/التوصيل المصرفي (Routing Number) الخاص للطرف الذي تُرسل إليه الأموال، ويمكنك معرفة كلا الرقمين من الشيك المصرفي.
   • اربط بين الحسابات البنكية. في حالة استخدامك لخدمات البنك الإلكترونية عبر الإنترنت، ابحث عن اختيار بعنوان "حسابات خارجية" (External Accounts) أو "أضف حسابًا" (Add An Account).
   • بعد توصيل الحسابين المُراد التحويل بينهما، يمكنك بدء عملية إرسال الأموال من حسابك للحساب الآخر. قد تختلف المدة الزمنية اللازمة لإتمام عملية التحويل من بلد لآخر وباختلاف البنوك، لكن بصفة عامة يُفترض بها أن تكون قد تمت بنجاح بمجرد انقضاء يوم عمل واحد.
   • تأكد من موظفي البنك أولًا من وجود رسوم مالية قد يتم فرضها عليك من أجل إتمام عملية التحويل من حسابك لحساب بنك آخر.
3. 
   3
   استقبل الأموال عن طريق التحويلات المَدينة (تحويلات الخصوم). بالإنجليزية (Debit Transfer)، وهي نوع آخر من عمليات تحويل الأموال إلكترونيًا عن طريق خدمة المقاصة الإلكترونية "إيه سي إتش" (ACH). لاحظ أن هذه الخدمة متاحة في الولايات المتحدة فقط وبين الحسابات البنكية الأمريكية. اسأل عن توفر خدمة مشابهة في بلدك من عدمها. في هذه العملة، تُقدم طلب "سحب/ شد" الأموال من حساب آخر إلى حسابك. تستغرق هذه العملية وقتًا أطول لأن البنك ساحب الرصيد يحتاج أولًا للتأكد من توفر الأموال الكافية في الحساب في البنك المسحوب منه الأموال لتغطية عملية التحويل. وكما هو الأمر مع تحويلات الائتمان، يمكنك تنفيذ أو جدولة عملية تحويل الخصوم عبر الإنترنت أو الهاتف أو شخصيًا في فرع البنك.

   • اذهب إلى حسابك البنكي الذي ترغب في سحب الأموال إليه. اربط هذا الحساب البنكي مع الحساب الآخر المحتوي على الأموال.
   • اطلب الأموال. تستغرق هذه العملية يومين عمل في المعتاد، وأحيانًا أكثر بقليل.
4. 
   4
   اكتب شيكًا مصرفيًا. كما جرت العادة على مر العصور مع وسيلة من بين أشهر للدفع المالي، هي الشيكات المصرفية، يمكنك إتمام عملية تحويل مالي بين حسابين من حساباتك البنكية عن طريق قطعة بسيطة من الورق. اكتب لنفسك شيكًا مصرفيًا في بنك "أ"، موجهًا لحسابك الشخصي في بنك "ب". لا تنسَّ التصديق/التظهير على الشيك المصرفي، ويُقصد به الإمضاء في الجانب الخلفي من الشيك.

   • لاحظ أنك ستكتب اسمك ثلاث مرات: مرة في خانة "لأمر/ … " أو "هذا الشخص مستحق لـ/ ..."، وكذلك في خانة "التوقيع" وكذلك في خانة التصديق أو التظهير الموجودة في ظهر الشيك.
   • يمكنك الاعتماد على الشيك المصرفي على الهاتف الذكي (ويُقصد بها الشيكات التي لا تحملها هي نفسها، ولكنك تحمل صور لها مُلتقطة بهاتفك الذكي).
5. 
   5
   اطلب من البنك الحصول على شيك مصرفي لاستخدامه. في حالة عدم توفر دفتر شيكات بين يديك، يمكنك الحصول على شيك من واحدة من فروع البنك؛ يُفترض بموظف البنك طباعة شيك ومنحك إياه، ومن ثم اكتبه لصالح حسابك في البنك الآخر وأتمم عملية التحويل كما تحب.

   • قد توجد بعض الاشتراطات على البنوك المسموح لها بإصدار الشيكات لعملائها، ففي الولايات المتحدة الأمريكية مثلًا يُشترط أن يكون "الاتحاد الائتماني" (شكل من أشكال البنوك غير الربحية) عاملًا تحت مظلة "شبكة الأعمال المشتركة" (Shared Branching Network)، وفي هذه الحالة فقط يمكن لك التوجه لفرع الاتحاد الائتماني وطلب الشيك المصرفي.
6. 
   6
   أجرِّ عملية حوالة مصرفية. تُقدم البنوك خدمة التحويل المالي المباشر للبنوك الأخرى، لكن نظير دفعك لرسوم إضافية على مبلغ الحوالة المصرفية (اسأل في البنك لمعرفة مقدار هذه الرسوم). تمتاز هذه الطريقة بسرعتها لإرسال الأموال من حساب في بنك لحساب في بنك آخر، وغالبًا ما تصل في نفس اليوم إن لم يكن بعد ساعة واحدة على الأكثر. تواصل مع البنك لمعرفة ما يلزمك من ملء استمارات وإن كنت قادرًا على إتمام العملية عبر الهاتف أو إلكترونيًا عبر الإنترنت أم أنك بحاجة إلى الذهاب شخصيًا لواحدة من الفروع.

   • تأكد من إحضارك لرقم حسابك البنكي، وهو ما يظهر على شيكاتك المصرفية أو بيان رصيد الحساب. اعرف كذلك اسم المستقبل الكامل ورقم حسابه البنكي واسم البنك وعنوانه، وكذلك رقم تعريف البنك؛ عادة ما يكون هذا الرغم مكونًا من 9 خانات.
   • يمكنك إتمام الحوالات البنكية عن طريق خدمة "ويسترن يونيون" (Western Union)؛ ابحث عن أقرب فرع منك من خلال الاطلاع على كُتيب دليل الهاتف والخدمات أو ابحث عبر الإنترنت. لاستخدام هذه الخدمة في إرسال الأموال إلى بنوك أخرى، ستحتاج إلى معرفة اسم بنك الطرف المستقبل للأموال، والرمز التعريفي للبنك "بي آي سي" (BIC)، ورقم حساب البنك الدولي "آي بي إيه إن" (IBAN) ورقم الحساب المُراد تحويل الأموال إليه. بعد إتمام العملية، دوّن رمز تعقب العملية في خدمة ويسترن يونيون، ويُعرف باسم "إم تي سي إن" (MTCN) لا تستغرق عمليات التحويل عبر ويسترن يونيون سوى بضعة ساعات، ولكنها قد تصل إلى عدة أيام بناءً على الظروف المتعلقة بعملية التحويل.
7. 
   7
   حوِّل الأموال باستخدام خدمة باي بال. أولًا، سجِّل حسابًا شخصيًا جديدًا على خدمة باي بال (PayPal) إذا كنت لا تملك واحدًا بالفعل. احفظ جيدًا اسم المستخدم وكلمة السر الخاصة بك. تحتاج بعد ذلك إلى ربط حساب باي بال مع حسابك البنكي. انقر على تبويب "إرسال وطلب" (Send & Request)، ثم على "ربط حساب بنكي أو بطاقة" (Link a bank or card). اكتب بعد ذلك بيانات حسابك البنكي.

   • انقر على تبويب "إرسال وطلب" (Send & Request). يجب عليك إدخال عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف للشخص الذي سوف يستقبل الأموال.
   • اكتب كمية الأموال ونوعية عملية التحويل.
   • أكد معلومات عملية الدفع.

طريقة 2

طريقة 2 من 2:

تحويل الأموال بين حساباتك الشخصية في بنك واحد

تنزيل المقال

1. 
   1
   اطلب من موظف البنك مساعدتك في عملية تحويل الأموال. الطريقة الأسهل لتحويل الأموال هي الذهاب إلى أحد فروع البنك الذي تتعامل معه وتطلب من الصرَّاف/ الموظف في البنك أن يساعدك في تحويل الأموال من حساب لآخر. تأكد من امتلاكك لمعلومات حسابك ومعرفة قدر الأموال التي ترغب في تحويلها ولمن. قد تحتاج كذلك لملء البيانات في القليل من الأوراق الصغيرة، وعامة يُفترض أن يتم كل شيء ببساطة عن طريق مساعدة الموظف.

   • قل للموظف: "أرغب في تحويل مبلغ 500 ريال سعودي من حسابي الجاري إلى حساب الادخار".
   • راعِّ دائمًا من التحقق المسبق لرصيد حسابك البنكي لتضمن امتلاكك بالفعل لكمية الأموال التي ترغب في تحويلها.
2. 
   2
   اتصل بخدمة العملاء لطلب تحويل الأموال. إذا لم يتوفر لك الوقت للذهاب بنفسك إلى فرع البنك، يمكنك إتمام العملية عن طريق الهاتف. اطلب من الصرّاف في البنك تحويل قدر من الأموال بين حساباتك الشخصية في البنك. تأكد قبل الاتصال من توفر أرقام حساباتك على مقربة منك فأنت بحاجة لإخبارها للموظف على الجانب الآخر من الهاتف.

   كل ما عليك هو أن تُعرِّف نفسك وتثبت هويتك الشخصية وتخبر الموظف بما تحتاج إليه من خدمة: "مساء الخير، أنا سعاد طارق، وأرغب في تحويل الأموال من حساب الإدخار الخاص بي في البنك إلى حسابي الجاري. أنت بحاجة إلى رقم حسابي البنك، صحيح؟
3. 
   3
   حوّل الأموال بين حساباتك إلكترونيًا (عبر الإنترنت). الخدمات الإلكترونية للبنوك ميزة رائعة تسهل الكثير من الإجراءات، لذا يجدر بك استغلالها، طالما أنها متوفرة بالفعل في البنك الذي تتعامل معه. تأكد في البداية من ضبط الخدمة على حسابك عن طريق إنشاء اسم مستخدم وكلمة سر للحساب، وبمجرد تسجيل دخولك إلى الموقع الإلكتروني أو التطبيق الهاتفي للخدمة، ستجد نفسك قادرًا بضغطات زر بسيطة على تحويل الأموال بين الحسابات وأنت مستقرًا ومرتاحًا فوق الكنبة في المنزل!

   • ابحث عن تبويب أو رابط بعنوان "تحويل الأموال" (Transfer Money) أو أي شيء مشابه.
   • ستظهر لك عادة قوائم منسدلة من الخيارات يمكنك من خلالها اختيار الحساب المطلوب إرسال الأموال منه وكذلك الحساب المطلوب إرسال الأموال إليه.
   • أدخل بعد كذلك كمية الأموال المُراد تحويلها وتاريخ التحويل المطلوب إتمام العملية فيه.

أفكار مفيدة

• إذا كنت تحول الأموال إلكترونيًا لشخص آخر، فتأكد دائمًا من مراجعة البيانات المالية الخاصة بحساباتك البنكية لتتأكد من أنك لم تتعرض لأي احتيال أو اختراق وأن كل العمليات التي تمت في حسابك تمت تحت نظرك وبرغبتك.