كيفية إنشاء شركة تمويل

تنزيل المقال

تنزيل المقال

تقدم شركات التمويل القروض للعملاء – سواء الأفراد أو العملاء التجاريين – مقابل مجموعة متنوعة من الأسباب. يشمل العملاء التجاريون متاجر البيع بالتجزئة أو الشركات الصغيرة أو الشركات الكبيرة أيضًا. تساعد القروض التجارية الشركات القائمة في إنشاء مكتب جديد أو مكان جديد للبيع بالتجزئة، كما تُساعد أيضًا الشركات الجديدة في الإرساء والبدء في عملها. تشتمل القروض الشخصية للعملاء الأفراد على قروض السكن وقروض الطلاب وقروض السيارات. يتطلب إنشاء شركة تمويل أن تكون على دراية تامة باحتياجات العميل المستهدف وخط الإنتاج بشكل شامل، فضلًا عن وضع خطة عمل محكمة تحدد لك آلية نجاح شركتك. بالإضافة إلى ذلك، يجب على أي شركة تمويل الامتثال بقوانين الدولة ولوائحها وتلبية متطلبات التمويل الأولية.

الخطوات

جزء 1

جزء 1 من 5:

تحديد نموذج عمل شركة التمويل

تنزيل المقال

1. 
   1
   اختر تخصص شركة التمويل. تميل شركات التمويل إلى التخصص في أنواع القروض التي تقدمها بالإضافة إلى أنواع العملاء الذين تهدف إلى خدمتهم. تختلف المتطلبات المالية والتسويقية والتشغيلية من تخصص إلى آخر، حيث يُعد التركيز على نموذج عمل محدد أمر أساسي لنجاح عملية إنشاء شركة جديدة ونجاح عملها. تتنوع شركات التمويل الخاصة من الوسيط العقاري المحلي المتخصص في إعادة التمويل أو إجراء قروض جديدة لمالكي المنازل، إلى شركات التخصيم (الوسيط التجاري) التي تحصل القروض أو تحول حساب المقبوضات بالنسبة للشركات الصغيرة. يجب أن يعتمد قرار السعي إلى إنشاء شركة تمويل في تخصص معين على اهتمامك وخبراتك واحتمالية نجاح هذا التخصص.

   • تنشأ العديد من شركات التمويل بواسطة موظفين سابقين لشركات موجودة حاليًا. على سبيل المثال: يقوم موظفو القروض السابقين وضامن السندات السابق وشركاء الوسطاء بإنشاء شركات سمسرة للرهن العقاري تكون متخصصة في نوع محدد من القروض (سواء تجاري أو عقاري) أو العمل مع مُقرض واحد.
   • فكّر في تخصص العمل التجاري الذي جذبك في البداية. لماذا انجذبت لهذا العمل التجاري؟ هل يتطلب العمل رأس مال كبير لبداية حقيقية للمشروع وعمله جيدًا؟
   • هل يوجد فرصة متاحة لإنشاء نفس المشروع في منطقة جديدة؟ هل ستصبح منافسًا للشركات الأخرى الحالية المشابهة لتخصصك ومجالك؟
2. 
   2
   أكّد على فرصة العمل التجاري. يجب أن تكون شركة التمويل الجديدة قادرة على جذب العملاء وتحقيق الربح، ونتيجة لذلك من المهم البحث عن موقع سوق العمل الذي من المحتمل أن تنافس شركتك فيه. يجب عليك أيضًا معرفة الإجابة على هذه التساؤلات: ما هو حجم سوق العمل؟ من الذي يخدم العملاء المحتملين حاليًا؟ هل الأسعار مستقرة؟ هل يقتصر سوق العمل على منطقة جغرافية معينة؟ كيف تجذب الشركات الحالية عملائها وكيف تخدمتهم؟ كيف يختلف نهج المنافسون في عملية تسويق مميزاتهم وخدماتهم؟

   • حدد السوق الذي تستهدفه أو العملاء المحددين الذين تنوي خدمتهم والتعامل معهم. اشرح احتياجاتهم والآلية التي تنوي اتباعها لتلبيتها لهم. سيتطلب ذلك منك تحديد الخصائص الإحصائية للجمهور الذي لا يتم خدمته في الوقت الحالي وكيف تخطط لجذب هؤلاء العملاء إليك وجعلهم يختاروك من بين كل منافسيك. يجب عليك إدراج من هم عملائك المحتملين وكيف ستُغري منتجاتك المالية تطلعاتهم. أدرج أي مميزات تتمتع بها بين منافسيك.
   • صف مجال تخصصك. على سبيل المثال: إذا أشارت أبحاث السوق إلى تزايد عدد الشركات الناشئة الصغيرة التي تحتاج إلى قروض، حاول وصف مدى قوة المنتجات والخدمات المالية التي تقدمها بشكل كافِ للحصول على النصيب الأكبر من هذا السوق.
   • فكّر في الشركات الموجود بالفعل في مجالك وتنافسك. هل هي شركات متشابهة في الحجم أم تهيمن عليها شركة واحدة؟ قد تُشير أسهم السوق المتشابهة إلى سوق بطيء النمو أو إلى عدم قدرة الشركات على تمييز أنفسهم عن الشركات المنافسة لهم.
3. 
   3
   حدد متطلبات العمل. يجب عليك الإجابة عن التساؤلات التالية قبل البدء في مشروعك: ما هي التكاليف الثابتة المحتملة لبدء العمل وتشغيله التي تشمل مكان المكتب والمعدات والمرافق والرواتب والأجور؟ ما هي العمليات التجارية اللازمة للتعاملات اليومية مثل التسويق وموظفي القروض والمكتتبين وضامن السندات والمحاسبين؟ وهل سيزور العملاء المحتملين المكتب الفعلي أم سيتواصلون معك عبر الإنترنت أم ستتبع كلا الطريقتين؟ وهل ستحتاج إلى شريك مالي مثل صندوق التنمية العقاري أو البنك؟

   • يعمل وسطاء الرهن العقاري كواسطة بين المقترض والمقرض، وأحيانًا يتم وضع حرية التصرف في حد الدولار المسموح. يستفيد الوسطاء التجاريون عادةً من رأس مالهم من خلال الاقتراض من المؤسسات المالية الأكبر.
4. 
   4
   احسب حساباتك جيدًا. عليك أولًا أن تعلم مقدار رأس المال المطلوب لفتح هذه الشركة؟ وما العائد المتوقع لكل عميل أو لكل عملية؟ وما هو حجم المبيعات التي قد تخرج منها من غير ربح ولا خسارة؟ الإجابة عن هذه التساؤلات يجعلك تضمن أن ربحك ممكن أو معقول إن لم يكن محتملًا، وذلك قبل المجازفة بمالك ومال الشركاء الآخرين.

   • وضّح التوقعات المالية (الأشكال المبدئية) لأول ثلاث سنوات من بدء عمل الشركة لفهم آلية سير النشاط التجاري على أرض الواقع. يجب أن تشمل التوقعات المالية كشف حساب للدخل لكل شهر في أول سنة وكشف حساب عن كل ثلاثة أشهر فيما بعد بالإضافة إلى الميزانية العامة المتوقعة وكشف حساب للسيولة النقدية المحتملة أيضًا.

جزء 2

جزء 2 من 5:

إجراء تقييم ذاتي

تنزيل المقال

1. 
   1
   حدد مهاراتك. من المهم للغاية إجراء تقييم موضوعي لمهاراتك وشخصيتك قبل بدء شركتك الجديدة وربما مهنتك الجديدة أيضًا وذلك لتحديد الخطوات التي عليك اتباعها لتبدأ بنجاح وتدير شركة التمويل الخاصة بك باحترافية. يجب عليك الإجابة عن التساؤلات التي قد تساور ذهنك والتي قد تشمل بعض الأسئلة التالية: هل حصلت على تدريب خاص في مجال التمويل؟ هل تفهم في مجال التمويل والمحاسبة؟ هل تُجيد العمل مع الأشخاص؟ هل أنت قائد يمكنه إلهام الآخرين لتتبعه أو مدير يمكنه تقييم أي مشكلة وتحديد سببها ومعرفة مصادرها المباشرة لإيجاد الحل المناسب؟ هل أنت مندوب مبيعات جيد؟ هل لديك أي قدرات خاصة تناسب مجال صناعة التمويل بشكل خاص؟
2. 
   2
   قيّم نقاط قوتك العاطفية واهتماماتك الوجدانية. دون إجابات هذه الأسئلة لمعرفة نقاط القوة في شخصيتك. هل تعمل بشكل أفضل بمفردك أو في مجموعة مع الآخرين؟ هل تجد أنه من السهل التوصل إلى التسوية؟ هل أنت صبور أم كثير الجدل مع الآخرين؟ هل تتخذ قرارات سريعة وبديهية أم أنك تفضل الحصول على معلومات دقيقة وتحليل الموقف بعناية قبل اتخاذ أي تصرف؟ ما مدى تقبلك للمخاطرة؟ هل أنت شخص متفائل أم متشائم؟ هل تلوم نفسك عند ارتكاب أي خطأ وتُعنف نفسك بشدة أم تعتبرها فرصة للتعلم والمُضي قُدمًا للأمام؟
3. 
   3
   فكّر في خبراتك. هل عملت في مجال التمويل من قبل؟ هل أنت ناجح مهنيًا وماليًا في وظيفتك الحالية؟ هل تفهم في مجال التسويق والمحاسبة والأمور القانونية والبنكية؟ هل كنت مسئول من قبل عن إنشاء أسواق جديدة أو قيادة مجموعات في مجال المبيعات؟
4. 
   4
   حدد قدرتك المالية. هل لديك رأس المال الكافي لافتتاح شركة التمويل التي تتمناها؟ هل لديك المال اللازم لتغطية نفقات معيشتك أثناء مرحلة بداية مشروعك وتأسيسه؟ هل سيساهم أفراد أسرتك أو أصدقائك في تمويل مشروعك التجاري؟ هل يمكنك الحصول على مصادر تمويل أخرى مثل القروض الشخصية أو رأس المال الاستثماري أو صناديق الاستثمار أو الرعاة الماليين؟

جزء 3

جزء 3 من 5:

إنشاء خطة العمل

تنزيل المقال

1. 
   1
   ضع خطة عمل مشروعك. تخدم خطة عمل المشروع عددًا من الوظائف الحيوية حيث تُعد مخططًا لبناء شركتك في المستقبل ومرجعًا لضمان بقاء تركيز جهودك ووصف دقيق عن شركتك للمقرضين والمستثمرين المحتملين. ابدأ في كتابة خطة عملك من خلال إدراج كل الأقسام المطلوبة واترك فراغات لملأها. يجب أن تكون الخطوات في هذا الجزء بمثابة أقسامك في العمل وابدأ الخطة بوصف عملك.
2. 
   2
   اكتب وصف العمل التجاري. يجب أن تكون خطة عملك بمثابة مخطط لنظام شركتك. يجب أن يكون وصف العمل هو أول جزء في خطة عملك، وهو عبارة عن ملخص لنظام شركتك وأهداف عملك. ابدأ بتوضيح حاجتك إلى إنشاء شركة تمويل جديدة في المجال الذي اخترته أو الموقع المستهدف. يجب أيضًا أن تحدد باختصار سوقك المستهدف وما خطتك للوصول إليه، بالإضافة إلى وصف منتجاتك وخدماتك والكيفية التي ستنظم بها شركتك.

   • يجب أيضًا أن تشرح باختصار ما إذا كان هناك مكان يستوعب شركتك الجديدة في السوق الحالي (أي الآلية التي ستنافس بها شركتك الشركات المنافسة الأخرى). يجب أن تمتلك هذه المعلومة بالفعل من بحثك الأولي عن سوق العمل الذي أنت بصدد المشاركة فيه.
3. 
   3
   صف تنظيم شركتك وإدارتها. وضح هوية مالك الشركة، وحدد مؤهلات فريق الإدارة في شركتك. أنشأ مخطط تنظيمي، سيساعدك إنشاء هيكل تنظيمي شامل ومتطور في أن تكون مؤسستك المالية أكثر نجاحًا.

   • يتولى رئيس المكتب التنفيذي مهمة "الجزء التنفيذي" لموظفي الشركة الآخرين.
   • يدير الرئيس التنفيذي مهمة الأنشطة التي تتعلق بالإقراض ووحدات الاستثمار والتأمين والخدمات في الشركة.
   • تشمل مسؤوليات رئيس الموظفين الإداريين التسويق والموارد البشرية وتدريب الموظفين بالإضافة إلى قسم المرافق والتكنولوجيا والجزء القانوني.
   • يضمن المدير المالي أن الشركة تعمل وفق المعايير التنظيمية. يراقب هذا الشخص أيضًا أداء الشركة المالي.
   • بالنسبة للشركات الصغيرة، قد يعمل المدير التنفيذي في أكثر من وظيفة في وقت واحد.
4. 
   4
   صف خط إنتاجك. اشرح أنواع منتجاتك وقروضك المالية التي توفرها للعملاء. علاوة على ذلك، أكد على مزايا منتجاتك التي تقدمها لعملائك المستهدفين. حدد أيضًا مكانة منتجك في السوق المستهدف.

   • على سبيل المثال: إذا كان عملاؤك المستهدفين من أصحاب المشاريع الصغيرة، صف كيف يمكن لمنتجاتك واستثماراتك المالية التي تقدمها مساعدتهم في تشغيل شركاتهم.
5. 
   5
   اشرح كيف تم تمويل مشروعك. حدد المبلغ المالي الذي تحتاج إليه لبدء شركة التمويل، وحدد أيضًا مقدار الأسهم التي تمتلكها. حدد النسبة المئوية للمستثمرين الآخرين في الشركة. وضّح أيضًا كيف تخطط لتمويل شركتك بالمديونية (القروض)، ومن أين ستحصل على هذه القروض وكيف سيتم استخدام هذه القروض في شركتك.

   • في معظم الحالات، يتم استخدام الأسهم في الشركة لعمليات الشركة بشكل أساسي، بينما يُستخدم مصدر القروض للعملاء. يقدم المقرضون الثانويون الأموال لشركة التمويل التي تقوم بدورها بإقراض هذه الأموال للعملاء، وترهن قروض العملاء قروض المقرضين لشركة التمويل. ذلك لأن الربح يأتي من امتداد لأموال أو بسبب الفرق بين تكلفة الحصول على رأس المال والربح الذي تجنيه من إقراضه للعملاء.
   • يجب أن يُشير أي طلب تمويل إلى مقدار ما تحتاج إليه بالفعل، ومقدار ما تنوي استخدامه من المال وشروط القرض أو الاستثمار.
6. 
   6
   وثّق استراتيجيات إدارة قسم المبيعات والتسويق. يجب أن توضح استراتيجية التسويق كيف تخطط لجذب كلا من العملاء والمقرضين/المودعين. يجب أن توضح أيضًا خطتك لتطوير شركتك. بالإضافة إلى ذلك، تُبين استراتيجية المبيعات كيف ستقوم ببيع منتجك للعملاء.

   • تشمل الاستراتيجيات الترويجية الإعلانات والعلاقات العامة والنشرات المطبوعة.
   • لا تقتصر فرص نمو مشروعك وتطوره على بناء فريق عملك فقط، ولكن يتطلب أيضًا أنشطة وأعمال جديدة أو البدء في تقديم أنواع مختلفة من المنتجات.
   • يجب أن تشمل استراتيجية المبيعات على معلومات عن حجم قوة مبيعاتك وإجراءات مكالمات المبيعات وأهداف المبيعات.
7. 
   7
   أدرج بيانات مالية في خطة عملك. راجع البيانات المالية المبدئية التي أنشأتها أثناء التخطيط للعمل، وتأكد من أن توقعاتك مقبولة ومحافظة. قد تحتاج أيضًا إلى تقدير أداء الشركة بحذر في خلال العامين التالين فيما بعد. قم بتضمين تحليل نسبي لتوثيق فهمك للاتجاهات المالية بمرور الوقت وتنبأ بالأداء المالي في المستقبل.

   • يجب أن تشمل البيانات المالية المتوقعة على كشف حساب شهري للعام الأول وكشف حساب سنوي للعامين التالين.
   • تشمل النسب المالية القياسية هامش الربح الإجمالي وعائد حقوق المساهمين والنسبة الحالية وديون الأسهم العادية.
   • تساعدك بيانات تحليل الاتجاهات في توثيق ما إذا كنت ستتمكن من الاستمرار في خدمة عملائك بمرور الوقت، ومدى كفاءة استخدام أصولك وإدارة مسئولياتك وما إذا كان لديك سيولة كافية لتلبية التزاماتك.
   • أضف رسوم بيانية إلى تحليلك لتوضيح الاتجاهات الإيجابية.

جزء 4

جزء 4 من 5:

تحديد هيكل عملك

تنزيل المقال

1. 
   1
   فكّر في إنشاء شركة ذات مسئولية محدودة. تُعرف الشركة ذات المسئولية المحدودة بأنها شركة تتألف من شخصين أو أكثر، ويتحمل الشريك فيها مسؤولية ديونها والالتزامات المترتبة عليها وخسائرها بمقدار حصته في رأس مالها فقط. تشبه الشركة ذات المسئولية المحدودة (LLC) المؤسسة التجارية في كونها تحمي مالكيها من المسئولية الشخصية عن الديون أو الإجراءات التي تتحملها الشركة. على الرغم من ذلك، تتمتع الشركة ذات المسئولية المحدودة بمزايا الضرائب عن الملكية الفردية أو الشراكة. أمّا في المؤسسة التجارية فعادة ما يتحمل حاملي الأسهم موضوع الضرائب بشكل منفصل.

   • اعلم أن المؤسسات التجارية تدفع ضعف ضرائب الدخل للحكومة، ما يعني أنه يتم تقييم الضرائب مرة عند جني الربح ومرة أخرى عند توزيعه على المساهمين.
   • يجب عليك اللجوء إلى الاستشارة القانونية لتحديد أفضل هيكل لعملك التجاري.
2. 
   2
   أطلق اسم على شركتك وسجله. اختر اسمًا يُمثل علامتك التجارية واجعله مميزًا بما فيه الكفاية للحصول على عنوان موقع إلكتروني أو عنوان URL. حاول الرجوع إلى القسم المختص ببراءات الاختراع والعلامات التجارية في دولتك قبل اختيار الاسم حتى لا تنتهك أي علامات تجارية حالية. افحص أيضًا مع حكومتك لمعرفة إذا كان الاسم المراد استخدامه موجود بالفعل وتستخدمه شركة أخرى.

   • يجب أن تسجل شركتك كمؤسسة تجارية في دولتك. تختلف عملية التسجيل الفعلية بناءً على دولتك ونوع الشركة التي ترغب في تأسيسها.
   • اتخذ الإجراءات اللازمة في دولتك لحماية اسم العلامة التجارية الذي اخترته لشركتك من خلال الرجوع إلى مكتب براءات الاختراع والعلامات التجارية حيث أن اسم الشركة أحد أهم أصولك.
3. 
   3
   احصل على التراخيص والتصريحات المطلوبة التي تخص العمل. ينبغي على المؤسسات المالية الحصول على بعض التراخيص من الدولة التي سيتم إنشاء المشروع فيها. استشر مكتب ترخيص الأعمال التجارية في دولتك لتحديد الرخصة والتصريح المطلوبين لبدء العمل. تختلف الرخصة المطلوبة لإنشاء المؤسسة المالية باختلاف الدولة، وستحتاج إلى تحديد نوع المؤسسة المالية التي أنت بصدد إنشائها، كشركة استثمار أو مُقرض مرخص على سبيل المثال. ستحتاج فيما بعد إلى تجهيز المستندات المطلوبة ودفع أي رسوم.

   • يُنصح بأن توظف شركات التمويل مستشار قانوني خبير خاص للشركة يقوم بإرشاد أصحاب الشركة في تخليص هذه الإجراءات وذلك بسبب طبيعة مجال الخدمات المالية المعقد والمتطور باستمرار.
   • ستحتاج أيضًا إلى الالتزام بأي تراخيص مطلوبة تخص مكان المكتب مثل لوائح السلامة العامة وأمان مكان العمل وتراخيص العمل نفسه.
4. 
   4
   اقرأ عن اللوائح والقوانين. في مصر مثلا على سبيل المثال يوجد لكل نوع تعامل مالي قانون يُنظم العمل وفقًا له. بالنسبة لقانون الرهن العقاري مثلًا، يقدم قانون الرهن العقاري رقم 148 لسنة 2001 إطارًا تنظيميًا لإصدار صكوك الرهن العقاري عن طريق المؤسسات البنكية وغير البنكية، كما ينظم توريق الرهون العقارية بهدف زيادة النشاط التجاري في سوق الأوراق المالية. يمكن هذا القانون المقترضين من دفع 20% دفعة أولى والباقي يسدد على أقساط لمدة تتراوح بين عشرين وثلاثين عاما. تعتبر العائلات متوسطة الدخل أكبر المستفيدين من القانون الجديد.

   • تشمل المجالات التي تتبع قوانين وتشريعات محددة الآتي: قانون المناقصات والمزايدات وقانون الرهن العقاري وقانون مكافحة غسيل الأموال وقانون التأمين وقانون الموازنة العامة وقانون المصاريف وقانون الإيداع والقيد المركزي للأوراق المالية وقانون سوق المال. يجب كذلك على مجلس إدارة كل شركة مرخص لها أو جمعية أو مؤسسة أهلية تمارس نشاط التمويل متناهي الصغر تحديد تكلفة التمويل الذي تقدمه لعملائها دون أن تتقيد في ذلك بالحدود الواردة في أي قانون آخر.
   • قد تختلف اللوائح والتشريعات المضمنة لكل شركة مالية وفقًا لمجال العمل الذي اختاره صاحبها، لذلك عليك الرجوع إلى القسم المختص في الحكومة لمعرفة المتطلبات وما عليك من قوانين وتشريعات تنظم العملية الاستثمارية.
   • تحقق من متطلبات التمويل الاحتياطي والأولي لشركتك بمساعدة مستشارك القانوني. سيحدد ذلك المبلغ المالي الذي تحتاج إليه لبدء مشروعك.
5. 
   5
   احمِ نفسك من المخاطر والمسؤوليات من خلال تأمين التعويض. يحميك تأمين التعويض ويحمي موظفيك في حالة قيام شخص ما بمقاضاتك. يجب على المؤسسات المالية شراء نوع محدد من تأمين التعويض ويسمى بتأمين الأخطاء والسهو. يحمي ذلك شركة التمويل من الادعاءات التي سيقدمها العملاء بسبب تقصير أو إهمال في العمل. غالبًا ما تطلب الهيئات التنظيمية الحكومية مثل تلك الأنواع من التأمينات. تذكر أنه بالرغم من كل ذلك فإن الامتثال لجميع المتطلبات الحكومية لا يزال ضمن مسئولياتك.

جزء 5

جزء 5 من 5:

إنشاء الشركة

تنزيل المقال

1. 
   1
   احصل على التمويل. ستحتاج إلى تمويل شركتك بناءً على خطة عملك وذلك من خلال الجمع بين تمويل الأسهم والديون. سيتم استخدام تكاليف إنشاء الشركة الأولية لتلبية متطلبات المال الاحتياطي وتكلفة بناء مكتب العمل أو استئجاره. سيتم إقراض الكثير من رأس مال الشركة التشغيلي للعملاء.

   • قد يعرض المستثمرون توفير التمويل مقابل شراء أسهم في الشركة. يُسمى ذلك بتمويل الأسهم ويجعل المستثمرون من المساهمين في الشركة. لن تحتاج إلى سداد هذه الأموال إلى المستثمرين ولكن عليك مشاركة الربح معهم.
   • كن على علم بقوانين الدولة التي تُنظم طلب العروض الخاصة بالمستثمرين. سيتم تطبيق الالتزام بقوانين الأوراق المالية المتعلقة بالمعلومات المقدمة للمستثمرين المحتملين ومؤهلات المستثمر في معظم الظروف.
   • تشمل مصادر تمويل الديون القروض من الحكومة ومؤسسات الإقراض التجارية. يجب سداد الأموال المقترضة من تمويل الديون خلال فترة من الزمن، وعادةً ما تكون بفوائد.
   • تعمل هيئة إدارة المشروعات الصغيرة (SBA) كشريك مع البنوك لتقديم القروض الحكومية لأصحاب المشاريع. ومع ذلك، يمكن استخدام هذه القروض فقط لشراء المعدات وليس لإقراض الآخرين. تساعد هيئة إدارة المشروعات الصغيرة مؤسسات الإقراض في تقديم قروض طويلة الأجل من خلال ضمان جزء من القرض في حالة تعثر المشروع.
   • تواجه شركات التمويل مشكلة جمع مبالغ كبيرة من التمويل الأولي حتى تصبح ناجحة، كما يتعين على تلك الشركات التعامل مع العديد من التحديات الأخرى قبل أن يجنوا الربح. ضع في اعتبارك أنه قد تفقد شركة التمويل تمامًا إذا لم تضع في حسبانك بعض المشاكل الشائعة مثل النصب والاحتيال.
2. 
   2
   اختر موقعك. يجب أن تترك شركة التمويل انطباعًا جيدًا عند العملاء حيث يرغب العملاء الذين يبحثون عن قرض لتمويل أعمالهم في العمل مع مكان يبدو شكله مُنمقًا وجديرًا بالثقة. ضع في اعتبارك أيضًا سُمعة الحي الذي سُتقيم فيه أو المبنى الذي ستكون فيه وكيف سيبدو مظهره للعملاء، كما عليك التفكير أيضًا في كيفية وصول العملاء إليك وإلى منافسيك في الجوار. على سبيل المثال، إذا كان عملاؤك المستهدفون هم الشركات المحلية الصغيرة، فبالطبع لن يرغبوا في الذهاب إلى موقع ناء أو التعامل مع حركة المرور المكتظة في المدينة للوصول إليك.

   • إذا كنت في حيرة من أمرك، لا تتردد في الاتصال بهيئة التخطيط المحلية الخاصة بمحافظتك لمعرفة إذا ما كان الموقع الذي تريده مخصصًا للاستخدام التجاري أم لا، وخاصة إذا كنت تُخطط للعمل خارج دولتك.
   • اعلم أن تأجير المكاتب التجارية باهظ ومُكلف، لذلك عليك التفكير في مواردك المالية؛ ليس فقط ما تستطيع دفعه الآن ولكن أيضًا النفقات الأخرى المطلوبة منك مثل التجديدات والضرائب العقارية.
   • من الممكن أيضًا إنشاء شركة تمويل على الإنترنت بدون الحاجة إلى إنشاء موقع للتواصل الشخصي مع العملاء وذلك في ظل العالم المترابط اليوم. على الرغم من ذلك، ستحتاج أيضًا إلى مكتب لموظفيك ولكن لن تحتاج إلى موقع للشركة مما سيوفر لك بعض النفقات التنظيمية التي قد تُرهقك.
3. 
   3
   عين الموظفين. اكتب وصفًا مميزًا للوظيفة بحيث يتمكن الموظفون والمقدمون من فهم دورهم في الشركة وما تتوقعه منهم. اجمع مجموعة المدفوعات بما في ذلك استحقاقات الموظفين الإضافية المطلوبة والاختيارية. قم بتخصيص كتيب خاص بالموظف بحيث يحتوي على سياسات الشركة والمدفوعات والجداول الزمنية ومعايير السيرة الحسنة.

   • أجر تحريات أساسية ما قبل التوظيف لتكوين فكرة سليمة عن الأشخاص الذين ستقوم بتوظيفهم. يجب أن يتمتع المخططون والمستشارون الماليون بخلفية تعليمية محددة وأن يحملوا شهادات دقيقة في التخصصات المالية. فكّر في الحصول على تقارير ائتمانية لإظهار المسئولية المالية للمرشح للوظيفة.
4. 
   4
   ادفع ضرائبك. احصل على الرقم التعريفي للموظف من مصلحة الضرائب في دولتك. يُعرف ذلك باسم رقم التعريف الجمركي الخاص بدولتك. حدد التزاماتك الضريبية في دولتك، وتشمل تلك الضرائب الآتي: ضرائب الدخل وضرائب التوظيف. تطلب معظم الدول أيضًا دفع ضرائب تأمين تعويض للعاملين وضرائب تأمين البطالة، ويطلب البعض أيضًا دفع تأمين الإعاقة.
5. 
   5
   أنشأ صفقات القروض لعملائك. حدد إذا كنت ستقدم أنواع ائتمان متجددة أم بمبلغ ثابت. فكر في عملائك المستهدفين وما أنواع القروض التي سيحتاجون إليها. قد يسعى أصحاب المنازل والأفراد للحصول على قروض عقارية أو قروض سيارات أو قروض طلاب أو قروض شخصية، وقد يسعى رجال الأعمال من جهة أخرى للحصول على قروض المشاريع الصغيرة. قد تساعد القروض المجمعة العملاء الذين يكافحون لإدارة شؤونهم المالية.

   • ستحتاج عروض القروض وأسعارها وشروطها إلى إعادة صياغة باستمرار وفقًا لتغيرات سوق القروض. قد تخضع بعض هذه الشروط إلى لوائح مختلفة، لذلك عليك استشارة مستشارك القانوني قبل إنهاء عروضك.
6. 
   6
   قم بتسويق شركة تمويلك. استهدف الجهود التسويقية باتجاه مكانك الذي اخترته لانتقاء العملاء. يشمل التسويق الشبكات والإعلانات، ولكن هناك أيضًا طرق أخرى لإخبار العملاء المحتملين أنك قد أسست محلًا تجاريًا. كن وجهًا مألوفًا في مجتمع العمل المحلي الخاص بمنطقتك وذلك من خلال حضور الأحداث الهامة التي ترعاها غرفة التجارة المحلية والتحدث فيها. انشر إعلانك في مواقع التواصل مثل النشرات الإخبارية والمجلات الإلكترونية. شارك أيضًا في النشر على مواقع التواصل الإجتماعي مثل الفيسبوك ولينكدان وتويتر.

   • سيتوجب عليك جذب كلا من المودعين وعملاء القروض إذا أردت أن تُصبح ناجحًا في مجالك، لذلك عليك التأكد من تقديم صفقات لكلا الطرفين. لن يكون لديك رأس مال لإقراض العملاء بدون عملية جذب المودعين في البداية.