Как составить персональный финансовый план

Финансовое планирование прописывается в виде стратегии для поддержания финансового благополучия и достижения поставленных целей. Независимо от того привлекаете вы профессионального финансового планировщика или же нет, на вашей личной ответственности остается соблюдение и развитие данного плана сконцентрированного на ваших индивидуальных обстоятельствах, нуждах и целях. Эта статья поможет вам самостоятельно составить персональный финансовый план.

Шаги

Загрузить PDF

1
Обозначьте цели. Персональный финансовый план вращается вокруг поставленных целей. При написании плана необходимо учитывать то, каким является ваш образ жизни в настоящее время, а также каким вы видите его в ближайшем и дальнейшем будущем. Обозначьте ваши цели достаточно обширно, чтобы покрыть все аспекты вашей жизни:
- Интеллектуальные цели. Продолжение вашего образования, улучшение лидерских качеств, отправка ваших детей в колледж и посещение семинаров – все это разновидности интеллектуальных целей.
- Профессиональные цели. Персональное финансовое планирование требует того, чтобы вы создавали поток доходов, и вы должны прописать пути получения таких доходов: будь-то доходы в связи с карьерным ростом или связанных со сменой рода деятельности.
- Цели в образе жизни. Эта категория охватывает все то, что вы делаете для веселья и развлечений, то, что вы считаете важным для формирования желаемого образа жизни.
- Цели, связанные с местом проживания. Ваш план должен включать ваши желания по смене места жительства на то, к которому вы стремитесь.
- Цели, связанные с выходом на пенсию. Здесь важно учитывать желаемый образ жизни при выходе на пенсию и составить персональный список целей, которые помогут сделать вашу жизнь комфортной после выхода на пенсию.
Создайте систему отчетности по возвратам налогов, состоянию банковских счетов, состоянию страховых полисов, контрактов, завещаний, счетов, акций, инвестиционных проектов, ипотек, кредитов, депозитов и любой другой финансовой деятельности в вашей жизни.
Ваш бюджет является тем, от чего вы будете отталкиваться при планировании достижения поставленных финансовых целей. Это позволит вам увидеть и оценить свои основные статьи расходов. Выпишите все свои месячные затраты и доходы.
Определите, какие «расходные» привычки и статьи вам следует изменить. Используя свой месячный бюджет в качестве справки, определите ненужные месячные затраты, чтобы вы смогли перенаправить ненужные затраты на достижение целей обозначенных в вашем персональном финансовом плане.
5
Оцените свои планируемые доходы. Учитывайте ваши планы на будущее по увеличению доходности, а так же прогнозируемый график их реализации. Рассмотрите следующие 3 способа увеличение прибыли и определитесь, какой именно будет вами использован при планировании:
- Карьера. Традиционный наемный труд, с ежемесячной или почасовой оплатой, составляет карьерный доход.
- Бизнес. Если ваш финансовый план включает в себя начало домашнего бизнеса или получения прибыли от хобби или того, что вам интересно, то такой доход будет классифицироваться как доход от бизнеса.
- Инвестиции. Инвестирование является деятельностью, при которой вложенные деньги работают на получение отдачи, и включает в себя акции, облигации, недвижимость, счета финансового рынка и депозитные сертификаты.
- Наследство. Не забудьте включить в статьи доходов такой пункт как получение наследства. Не зависимо от того получаете вы деньги или имущество, это является прибылью.
- Непредвиденные доходы. В будущем могут возникнуть обстоятельства, когда вы получите нежданный, незапланированный доход (лотерея, подарок, бонусы или подорожание какого-либо вашего имущества). Для такого рода случаев планируйте, куда вы инвестируете или на что потратите деньги. К примеру, вы можете прописать, что 50 процентов от такой суммы вы отложите на пенсию, а вторую половину инвестируете в расширение или модернизацию вашего бизнеса. Или вы захотите положить все на сберегательный счет – ваше право. Главное все это указать в плане.
Разбейте цели на категории, начиная с настоящих целей и разграничивая остальные на ближайшее будущее (до 1 года), недалекое будущее (до 5 лет), дальнейшее будущее (до 10 лет) и далекое будущее (более 10 лет).
Этот бюджет кардинально отличается от месячного бюджета, о котором написано выше. В данном случае нужно учитывать планируемые доходы и затраты на достижение целей в будущем. Не забудьте внести все затраты, включая расходы на роскошь.
Разработайте стратегию доходности, которая будет поддерживать ваши цели. Учитывая прогнозируемые доходы, временные рамки и финансовые затраты на достижение целей, подсчитайте, какую долю доходов вы отведете на каждую отдельную категорию целей на ежемесячной и ежегодной основе. Эта сума может меняться в зависимости от тех же прогнозируемых вами доходов.
Просто написать на бумаге свой финансовый план не достаточно. Для того чтобы ваш финансовый план был наиболее эффективным, следует неуклонно следовать всем пунктам и пошагово выполнять поставленные задачи.
Помните, что персональное финансовое планирование само по себе является целью, а не процессом. И вы должны изменять его наполнение и пункты в зависимости от измененных жизненных обстоятельств. Если вы видите, что вашего дохода не достаточно для достижения целей, то вам следует отформатировать план касательно увеличения доходов, или пересмотреть поставленные цели в сторону более реалистичных.
Реклама

Советы

Купите программное обеспечение, которое автоматически будет помогать вам в написании и составлении вашего финансового плана.
Всегда обучайтесь. Читайте книги, газетные статьи, финансовые журналы и интернет издания, которые акцентируют свое внимание на финансах и экономике. Смотрите новости и общайтесь с людьми, которые преуспели в финансовом планировании. Чем больше вы осведомлены в финансовых вопросах, тем более успешным будет ваше финансовое планирование для построения благополучного существования.
Всегда спрашивайте совета у профессиональных финансовых планировщиков, если вам нужна помощь в выборе инвестиционных инструментов.