كيفية وضع خطة مالية شخصية

تنزيل المقالتنزيل المقال

تُوضع الخطط والاستراتيجيات المالية للحفاظ على الاستقرار المادي وتحقيق الأهداف المالية، ولهذا فإن تطوير خطة مالية شخصية لن يسمح لك فقط بالتحكم في وضعك المالي، لكنه أيضًا يمكنك من تحسين جودة حياتك من خلال تقليل من القلق حيال حالتك المادية واحتياجاتك المستقبلية. [١] يمكنك أن تقرر توظيف مُخطط مالي محترف، إلا أن تطوير خطتك المالية الخاصة هي ممارسة مهمة للغاية. ينصح معظم خبراء التخطيط المالي بإتباع عملية تتكون من ستة نقاط لتطوير خطة فعالة لمستقبل أموالك، تعرف عليها بالتفصيل فيما يلي.

جزء 1
جزء 1 من 6:

تحديد وضعك المالي الحالي

تنزيل المقال
  1. How.com.vn العربية: Step 1 أعد قائمة بالممتلكات والالتزامات الحالية.
    الممتلكات هي الأشياء الخاصة التي تمتلكها ولها قيمة لديك، بينما الالتزامات فهي قيم الأشياء التي تحتاج إلى دفعها.
    • تشمل الممتلكات النقود أو أي مصدر لها، مثل: حسابات الادخار وممتلكاتك الشحصية، بما في ذلك المنزل أو السيارة، والأصول المستثمرة، بما في ذلك الأسهم والسندات.
    • تشمل الالتزامات الفواتير المطلوبة والديون الحالية، مثل: قرض السيارة أو قرض المنزل أو الديون الطبية أو ديون بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب. اطلع على مقال سداد الديون للمزيد من المعلومات.
  2. How.com.vn العربية: Step 2 احسب القيمة الصافية الحالية.
    اجمع أصولك المالية، ثم اطرح إجمالي الالتزامات من هذا الرقم، يكون الناتج هو صافي ثروتك الحالية. تمثل قيمة صافي ثروتك الحالية نقطة البداية لخطتك المالية.[٢]
    • القيمة الصافية الإيجابية تعني أن لديك ممتلكات أكثر من الالتزامات، والقيمة السالبة تعني العكس.
  3. How.com.vn العربية: Step 3 نظم سجلاتك المالية.
    أنشئ نظامك الخاص لتنظيم وحفظ أوراقك المالية مثل الإقرارات الضريبية والعقود والإيصالات ومعلومات التأمين وبيانات الحساب المصرفي والفواتير وبيانات شهادات الاستثمار وبيانات حساب التقاعد والرهون العقارية، وأي نوع من وثائقك المالية.
  4. How.com.vn العربية: Step 4 تتبع التدفقات النقدية.
    يسمح لك تتبع الدخل ونفقاتك الخاصة أو تتبع التدفقات النقدية إلى زيادة الدقة في دراسة الطريقة التي تنفق بها أموالك حاليًا، وملاحظة العادات التي أدت إلى صافي الثروة الحالية.[٣]
جزء 2
جزء 2 من 6:

تطوير الأهداف المالية

تنزيل المقال
  1. How.com.vn العربية: Step 1 ضع أهدافًا قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل.
    يدور التخطيط المالي الشخصي حول الأهداف؛ ضع في الاعتبار ما هو تصورك أو رغبتك لحياتك في المستقبل القريب والبعيد، ثم أنشئ مخطط لأهدافك يشمل كل جوانب حياتك:
    • تُبنى الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، كلها معًا في نفس الوقت؛ إن وفرت 1000 جنية شهريًا فيؤدي ذلك إلى قدرتك على تحقيق هدف طويل الأجل وهو شراء منزل.
  2. How.com.vn العربية: Step 2 استخدم  طريقة...
    استخدم طريقة وضع الأهداف الذكية. تأكد من أن أهدافك محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقق وواقعية ولها خطة زمنية. ستضمن تلك الخطوات أن أهدافك ستتخطى مرحلة الحلم وتصل إلى التنفيذ.[٤]
  3. How.com.vn العربية: Step 3 فكر في القيمة المالية.
    كيف تشعر تجاه المال ولماذا؟ لماذا المال مهم بالنسبة لك؟ تساعدك الإجابة على تلك الأسئلة في عملية صياغة أهدافك المالية، قد تكون إجابتك مثلًا أن المال مهم بالنسبة لك لأنك تريد الحصول على الموارد اللازمة لتستطيع السفر حول العالم. تساعدك معرفة الإجابة على تلك الأسئلة على تطوير أهدافك وتحديد أولوياتها.[٥]
  4. How.com.vn العربية: Step 4 تحدث مع عائلتك.
    اجعل الخطة المالية الشخصية خطة عائلية إن كان لك شريك أو عائلة. يضمن القيام بذلك مشاركة القيم والأهداف مع بعضكم البعض واتخاذ القرارات المالية معًا؛ فكر في الأهداف المشتركة وضعها في بؤرة التنفيذ.[٦]
    • قد تجد أن هناك تضاربًا في الأولويات. شارك في مناقشة دقيقة وواضحة لتتوصل إلى اتفاق حول التسويات (الحلول الوسط) التي ستساعد على شعورك بالراحة تجاه مستقبلك المالي.
    • ضع في اعتبارك أن بعض الناس لديهم عقلية مالية أكثر من غيرهم، ولهذا يجب تحديد من يتولى مسئولية ميزانية الأسرة أو النظر في الطرق التي تُشبع حاجة كل شريك ليشعر بقدر من السيطرة.
  5. How.com.vn العربية: Step 5 فكر في جميع أهدافك.
    قد ترى أن بعض أهدافك أقل "مالية" من باقي الأهداف. قد لا ترى أن الهدف من السفر عبر أوروبا بحقيبة ظهر هو هدف مالي، ولكنك ستحتاج إلى الموارد المالية التي تجعل هذه الرحلة ممكنة.
    • قد تتضمن أهدافك الفكرية أن تُحسن من مستوى تعليمك أو المشاركة في التجمعات القيادية أو إرسال أطفالك إلى الكلية لحضور الندوات الدراسية.
    • فكر في الطرق التي تخطط للحصول على المال من خلالها. قد تشمل تلك الخطط الاستمرار في عملك الحالي أو تبديل مهنتك تمامًا.
    • تشمل الأهداف أسلوب الحياة الذي تعيشه وما هي الأشياء التي تفعلها من أجل المتعة والترفيه وما الأشياء الضرورية في حياتك.
    • قد تتضمن الأهداف المالية ظروفة الإقامة كتأجير أو شراء منزل، أو تغيير محل الإقامة.
    • فكر في نمط الحياة الذي تتمناه بعد التقاعد. فكر في الخطط والأهداف التي تهيئ لك الوضع المالي الذي يوفر لك التقاعد الملائم.
جزء 3
جزء 3 من 6:

تحديد المسارات المختلفة

تنزيل المقال
  1. How.com.vn العربية: Step 1 ادرس الخيارات المتاحة لتحقيق أهدافك المالية.
    ستجد أنه يوجد خيارين أمامك إما استخدام الموارد الحالية بطريقة جديدة أو الحصول على دخل جديد،[٧]فكر إذا ما كان يجب عليك:
    • مواصلة نفس مسار العمل.
    • توسيع الوضع الحالي.
    • تغيير الوضع الحالي.
    • اتخاذ مسار مهني جديد.[٨]
  2. How.com.vn العربية: Step 2 تذكر أنه يمكن تحقيق نفس الهدف بعدة طرق.
    لتوفير المال لتقوم بالرحلة عبر أوروبا يمكنك على سبيل المثال استبدال احتساء القهوة في أحد المقاهي بقهوة مصنوعة في المنزل، وبذلك تكون قد وفرت مبلغًا كل أسبوع يساعدك على القيام بالرحلة، أو بدلًا من ذلك يمكنك أن تقوم بعمل إضافي بدوام جزئي من أجل توفير المال للرحلة.
  3. How.com.vn العربية: Step 3 حدد ما إذا كان أحد الأهداف يؤثر على الآخر.
    يجب عليك بجانب تحديد المسارات البديلة لتحقيق الأهداف التفكير في كيفية تفاعل وتقاطع تلك الأهداف في الواقع. قد تفكر في رغبتك في السفر ويصبح السفر هو نمط حياتك كما كان هدفك دائمًا، لكنك تتوصل بعد دراسة متأنية وتفكير أن متابعة أهدافك التعليمة ودراسة لغة أجنبية سيسمح لك بالسفر بسعر أرخص أو حتى امتهان الترجمة أو أن تصبح رجل أعمال في إحدى البلاد الأجنبية.
جزء 4
جزء 4 من 6:

تقييم البدائل

تنزيل المقال
  1. How.com.vn العربية: Step 1 حدد الاستراتيجيات التي ستعتمدها لاستكمال خطتك المالية.
    فكر في الحالة السائدة لحياتك والقيم الشخصية والظروف الاقتصادية الحالية.[٩]
    • فكر بما تشعر به تجاه وضعك المالي الحالي في مقابل الوضع المالي الذي ستأخذك له أهدافك في كل مرحلة من المراحل التي فكرت بها. هل ترى أن هناك أوجه للقصور والخطأ في شيء ما؟ إذن ربما يجب عليك التفكير بشكل أكبر.
    • تحلَّ بالمرونة والعملية. ستنتقل خطوة بخطوة من هدف لآخر من قصير المدى إلى الهدف البعيد، لا تشعر بالإحباط أو الهزيمة بسبب جدول أعمالك.
  2. How.com.vn العربية: Step 2 تذكر أن كل الأهداف تنطوي على تكاليف الفرصة.
    تكلفة الفرصة البديلة هي الأرباح ــ مجازًا ــ التي تقوم بالتخلي عنها من أجل ربح أكبر فيما بعد. على سبيل المثال: [١٠] رحلتك عبر أوروبا ستحتاج إلى التخلي عن شرب القهوة في المقهى وتلك تضحية ــ بربح معنوي ــ مقابل التخلي عن استمتاع بالوقت هناك ورؤية الأصدقاء، كذلك الحال إن قمت بعمل إضافي فهي تضحية بوقت الراحة الخاص بك.
  3. How.com.vn العربية: Step 3 ابحث القرارت المحتملة بشكل منهجي.
    اجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات وقيّم بياناتك بعناية إذا كنت تفكر في الاستثمار؛ يجب أن تولي اهتمامًا خاصًا بالمخاطرة والمكافأة: ما مدى خطورة الاستثمار؟ وما مقدار المكافأة التي ستحصل عليها في حالة النجاح؟ وهل الفوائد أو المكافأة تستحق المخاطرة؟[١١]
  4. How.com.vn العربية: Step 4 تذكر أن عدم اليقين سيكون دائمًا جزءًا من الصورة.
    [١٢] بعد الانتهاء من بحثك فقد تتغير مقاييسك كلها، قد يضمحل الاقتصاد مما يقلل من مخاوف الاستثمار والوظيفة الجديدة قد تجعلك غير راضٍ على الصعيد المهني والشخصي. ابذل كل جهدك وتذكر أن تبقى محافظًا على إمكانية تعديل قراراتك في وقت لاحق.
جزء 5
جزء 5 من 6:

وضع وتنفيذ الخطة المالية

تنزيل المقال
  1. How.com.vn العربية: Step 1 انظر إلى الصورة بشكل عام.
    بعد أن طورت الأهداف وتحديد البدائل وتقييمها، أنشئ قائمة بالاستيراتيجيات التي حددتها. فكر في وضعك الحالي ثم قرر كيف تجعل أهدافك واقعية.
    • اعتمد على القيمة الصافية الحالية في وضع خطتك. إذا اقتربت التزاماتك من أصولك الحالية أو تجاوزتها فستحتاج إلى اتخاذ خطوات جدية لتغيير تلك النسبة.
    • في حين أنك قد تختار التركيز على تطوير أصولك الصافية، لا تنس أن سداد الديون يمكن أن يكون استثمارًا كبيرًا. قد تحول الفائدة الديون المنخفضة جدًا إلى مبالغ ضخمة مع مرور الوقت، يؤدي تخصيص بعض الموارد لتخفيض الديون الآن إلى منع حدوث مشكلات خطيرة في وقت لاحق.[١٣]
  2. How.com.vn العربية: Step 2 حدد الأهداف التي ستسعى لها أولًا.
    حاول أن تتبع نهجًا محددًا نحو الأهداف القصيرة والمتوسطة والبعيدة المدى التي ستمكنك من التخطيط لبضع شهور وربما بضع سنوات.
    • ركز على النمو التدريجي. ستقوم تلك الخطوة بإنشاء خارطة طريق تقودك نحو أهدافك.
    • كن واقعيًا. لن تكون قادرًا على تبني جميع الاستراتيجيات الرائعة، لكن الاختيار المناسب للأهداف سيساعدك على تحقيق الأهداف التي تختارها وتنمو نحو نقطة يمكنك فيها تنفيذ مشاريع إضافية.
  3. How.com.vn العربية: Step 3 جهز ميزانية تتضمن أهدافك للتخطيط المالي.
    أنت تعرف بالفعل أصولك وخصومك الصافية من تحليلك لصافي ثروتك الحالية، ضعها في إطار يتضمن القرارات التي اتخذتها وحمل نفسك المسائلة عن هذه القرارات. إذا كنت قد تعهدت أن تنفق أقل من 100 جنية شهريًا على القهوة وإدخار هذا المال، فضع قائمة بذلك في ميزانيتك.
    • قد لا تتناسب بعض الأهداف مثل الحصول على وظيفة جديدة مع الميزانية، لكن يجب إدراجها في الميزانية وتنفيذها عندما يأتي الوقت الملائم.
  4. How.com.vn العربية: Step 4 فكر في الاستعانة بمستشار مالي محترف.
    قد تكون قادرًا تمامًا على اتخاذ القرارات المالية، لكن المستشار المحترف لديه ميزة الانفصال العاطفي عن التخطيط.[١٤]
جزء 6
جزء 6 من 6:

مراجعة وتعديل الخطة المالية

تنزيل المقال
  1. How.com.vn العربية: Step 1 فكر في خطتك المالية كوثيقة عمل.
    إن التخطيط المالي الشخصي هو عملية مستمرة، في حين تتغير الحياة باستمرار ستجد أنك تحتاج إلى تحديث الخطة المالية بمرور الوقت ومع تغير الظروف والأهداف.
  2. How.com.vn العربية: Step 2 خطط لمراجعة أهدافك المالية على أساس منتظم.
    إذا وجدت ظروف حياتك تتغير بسرعة (كطالب جامعي على سبيل المثال) فيمكن اختيار مراجعة أهدافك كل 6 أشهر. أما إذا كانت حياتك تميل لأن تكون أكثر استقرارًا فقد تخطط لإجراء مراجعة سنوية.
  3. How.com.vn العربية: Step 3 ناقش خطتك المالية الشخصية مع شريكك.
    إذا كنت بالفعل في علاقة جادة فيجب أن تفكرا في العمليات المالية سويًا، يجب أن تكون المناقشات المالية جزء من المحادثات حول أهدافك وخططك للوصول إلى تلك الأهداف.

أفكار مفيدة

  • فكر في شراء برنامج التخطيط المالي الشخصي للمساعدة التلقائية في تنظيم وكتابة خطتك المالية..
  • ثقف نفسك. اقرأ الكتب والمقالات الصحفية والمجلات المالية التي تركز على التمويل والاقتصاد. شاهد الأخبار وتحدث مع الأشخاص الذين لديهم خبرة في عملية التخطيط المالي الشخصي. كلما زادت معرفتك بالأمور المالية كلما كان بإمكانك التخطيط بشكل أفضل لرفاهيتك المالية في المستقبل.
  • اطلب النصيحة من مخطط مالي محترف إذا كنت بحاجة للمساعدة في اتخاذ القرار في مختلف مجالات الاستثمار.

تحذيرات

  • لا تنسَ أن تسجل نسبة 3% من التضخم السنوي عند حساب الأرقام الخاصة في ميزانيتك والمصروفات المتوقعة.

المزيد حول هذا المقال

يُكتب المحتوى على ويكي هاو بأسلوب الويكي أو الكتابة التشاركية؛ أي أن أغلبية المقالات ساهم في كتابتها أكثر من مؤلف، عن طريق التحرير والحذف والإضافة للنص الأصلي. ساهم 17 فرد في إنشاء هذا المقال. تعاونوا سويًا، دون أن يهتم بعضهم بذكر هويته الشخصية، على تحرير المقال والتطوير المتواصل لمحتواه. تم عرض هذا المقال ٢٥٬٤٩١ مرة/مرات.
تم عرض هذه الصفحة ٢٥٬٤٩١ مرة.

هل ساعدك هذا المقال؟