Cara Meningkatkan Skor Kredit

Laporan kredit digunakan oleh perusahaan pinjaman untuk membantu menentukan apakah Anda berisiko dan apakah Anda akan membayar kembali pinjaman yang Anda terima. Ada beberapa langkah mudah yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit, namun banyak dari tindakan ini yang tidak seharusnya Anda lakukan.

Catatan: Artikel ini berlaku untuk wilayah Amerika Serikat. Meskipun beberapa informasi di sini masih relevan untuk wilayah hukum lainnya, periksalah undang-undang di wilayah Anda untuk memastikan keakuratan artikel ini.

Langkah

Unduh PDF

1
Dapatkan laporan dan skor kredit Anda dari biro kredit nasional. Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mengetahui posisi Anda sekarang, agar Anda dapat menentukan tujuan Anda. Tidak seperti laporan kredit yang bisa Anda terima gratis sekali setahun, Anda harus membayar untuk mengetahui skor kredit Anda.
- Pastikan Anda mendapatkan skor kredit FICO yang sebenarnya, karena skor ini yang digunakan oleh sebagian besar kreditor. Sejauh ini, ada tiga langkah yang dapat Anda lakukan untuk menerima skor ini: mencarinya daring di Transunion, Equifax atau Experian, membuat pilihan Anda sendiri dan mengikuti petunjuk yang mereka berikan.
- Anda dianggap berisiko tinggi jika skor kredit Anda di bawah 6200.^{[1]XTeliti sumber}
2
Jangan tanggapi penawaran kartu kredit telah disetujui (pre-approved) yang Anda dapatkan dalam surat. Ini termasuk setiap penawaran Anda dapatkan dari internet. Anda mungkin berpikir tidak apa-apa untuk menerimanya, namun faktanya kartu kredit yang mudah disetujui akan berpengaruh besar pada nilai skor. Apabila salah satu biro kredit nasional menerima pertanyaan mengenai Anda, skor Anda akan turun beberapa poin.
- Ini termasuk akun kartu toko; semakin sedikit yang Anda miliki, maka semakin baik.
- Pemeriksaan yang sering akan merugikan skor Anda, artinya Anda juga harus menghindari memeriksa skor Anda secara kompulsif.
Jika Anda "mentransfer utang" (skema yang akan tidak berpengaruh buruk pada Anda dan tidak menagih bunga apa pun pada saldo selama beberapa saat), jangan tutup akun lama anda. Riwayat kredit Anda terlihat lebih baik di biro kredit jika Anda memiliki akun-akun yang berumur lama. Ini akan terlihat baik meskipun banyak dari akun tersebut tidak pernah Anda gunakan lagi.
4
Stabilkan kredit Anda. Ada beberapa cara untuk membuat peninjauan skor kredit terlihat bagus:
- Membeli rumah sendiri. Memiliki rumah sendiri dipandang jauh lebih baik daripada menyewanya. Meskipun kepemilikan rumah telah dimudahkan dalam beberapa tahun terakhir, namun masih banyak orang yang baru bisa memiliki rumah sendiri dengan menabung secara rutin dan berbelanja seperlunya.
- Hindari sering berpindah alamat. Menetap di satu alamat dalam kurun waktu yang lama akan terlihat lebih baik pada riwayat kredit Anda daripada jika Anda sering berpindah.
- Menikahlah. Jika ada dua orang yang memiliki riwayat kredit yang sangat mirip, orang yang menikah akan memiliki skor kredit yang lebih tinggi daripada yang berstatus lajang. Ini memang aneh namun nyata!
Usia adalah sesuatu yang tidak bisa Anda ubah, namun dalam hal ini lebih tua berarti lebih baik! Usia adalah salah satu faktor yang dinilai oleh biro kredit kredit untuk menentukan skor kredit. Meskipun Anda tidak bisa menambah usia secara drastis (dan tidak ada juga yang mau), setidaknya Anda tahu bahwa skor kredit Anda otomatis akan meningkat seiring berjalannya waktu.
Ini sebenarnya adalah hal pertama yang harus Anda lakukan untuk memperbaiki skor kredit. Keterlambatan pembayaran akan membuat skor kredit Anda merosot dan Anda dianggap tidak dapat diandalkan. Mulai sekarang, upayakan untuk membayar tagihan tepat waktu. Bagian terbesar dari skor kredit diambil dari riwayat pembayaran Anda.
7
Kurangi rasio utang terhadap kredit. Bagian terbesar berikutnya dari skor kredit Anda setelah riwayat kredit adalah ketersediaan saldo kredit. Upayakan untuk menjaga saldo kredit sekitar 30 persen atau kurang dari batas kredit. Artinya jika limit kartu kredit Anda adalah Rp10.000.000, upayakan saldonya tidak kurang dari Rp3.000.000.
- Memiliki utang yang rendah akan banyak membantu. Dengan kata lain, jika ada banyak kredit yang tersedia dan sedikit utang, ini terlihat lebih baik daripada Anda terlihat memiliki utang menggunung, atau telah mencapai limit kartu kredit.
- Jika Anda akan melunasi kartu kredit sepenuhnya, pertimbangkan untuk membayarnya satu atau dua hari sebelum siklus penagihan ditutup (lihat total tagihan Anda lewat internet saat siang hari). Dengan demikian, tagihan Anda akan menunjukkan jumlah yang sangat kecil atau bahkan negatif, dan hal ini akan dilaporkan ke lembaga penilaian kredit. Ini akan meningkatkan skor kredit Anda hingga 50 poin (yang lainnya tidak dapat diubah).
8
Ajukan keberatan untuk laporan kredit yang 'salah'. Anda biasanya menerima satu 'hal yang salah' di laporan kredit setiap tahunnya. Lakukan hal ini secara konsisten, setidaknya sejauh yang melibatkan perusahaan kartu kredit. Dengan ketekunan dan kesabaran, Anda bisa memperbaiki skor Anda dari waktu ke waktu.
- Saat melaporkan kesalahan (ketidakakuratan atau ketidaklengkapan) atau penipuan atas identitas Anda, lampirkan semua bentuk bukti yang Anda miliki, misalnya cek yang dibatalkan, faktur berstempel, laporan polisi, dll.
- Keterlambatan pembayaran yang ditunjukkan pada laporan kredit dapat merusak skor Anda. Penagihan, penilaian dan hak gadai pajak akan berpengaruh besar. Anda dapat melakukan negosiasi untuk menghilangkan informasi negatif ini. Carilah cara-cara untuk melakukannya di artikel yang lain.
- Sadarilah bahwa tidak seperti apa yang Anda mungkin pernah dengar atau baca, menghapus informasi negatif dari laporan kredit bukanlah hal yang mudah untuk dilakukan. Diperlukan kegigihan, fakta sebenarnya, dan juga kesabaran.
Anehnya, terkadang pembiayaan kembali dan tukar tambah mobil yang masih berstatus kredit juga dapat 'membayar' pinjaman. Jika Anda memutuskan melakukan pembiayaan kembali, lakukanlah untuk tingkat yang lebih rendah.
10
Jauhi utang. Melunasi utang adalah langkah pertama dan terpenting dalam meningkatkan skor kredit.
- Tutup kartu kredit Anda setelah lunas. Terlalu banyak kartu kredit bisa merugikan Anda. Simpan kartu kredit yang berusia lebih lama, lalu tutup yang lainnya.
- Anggaran, anggaran, anggaran. Membuat anggaran akan membantu Anda melunasi utang, meningkatkan kredit, dan tetap menjauh dari utang. Meskipun biro kredit tidak bisa melihat anggaran Anda, namun mereka akan melihat hasil dari kegigihan Anda mengatur anggaran.
11
Ciptakan berbagai jenis kredit. "Gabungan kredit yang sehat" dari berbagai jenis kredit akan tercatat lebih baik daripada hanya satu jenis kredit. Sebagai contoh:
- Katakanlah ada dua orang yang memiliki total kredit masing-masing Rp100.000.000, dan keduanya melakukan pembayaran utang tepat waktu. Utang orang pertama berasal dari hanya satu kartu kredit. Utang orang kedua berasal dari kartu kredit, pembayaran mobil dan kredit penarikan tunai. Orang kedua akan dinilai jauh lebih baik daripada orang pertama.
Iklan

Tips

Pertahankan skor kredit Anda setelah membaik. Dengan perencanaan yang matang, skor kredit Anda tidak akan lagi buruk.
Ketika Anda mengajukan pinjaman, Anda dapat meminta salinan laporan kredit saat itu. Mereka juga biasanya akan menawarkannya pada Anda.

Peringatan

Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) dan Fair Credit Reporting Act (FCRA) menyatakan bahwa Anda berhak menerima laporan kredit tahunan secara gratis.
Situs resmi yang dibentuk oleh agen pelaporan kredit untuk memeriksa laporan kredit adalah: http://www.annualcreditreport.com/
Equifax dan Experian mengizinkan Anda untuk memeriksa laporan langsung dari situs web mereka sendiri. TransUnion mengharuskan Anda mendaftar pada 'layanan percobaan' yang memungkinkan Anda untuk melihat laporan yang sama selama 30 hari, namun layanan ini bisa Anda batalkan segera setelah Anda menerima laporan Anda. Jangan sampai Anda terlupa dan mulai ditagih Rp120.000/bulan atas layanan ini. Lihat tautan luar untuk hal ini. Jika Anda mengunjungi situs resmi http://www.annualcreditreport.com/, Anda tidak perlu membatalkan apa-apa.
Kebanyakan layanan yang mengiklankan dapat memberikan laporan kredit gratis adalah penipuan. Mereka akan menjadi perantara antara Anda dan perusahaan kredit (Experian, Equifax, TransUnion) lalu mencuri data Anda untuk nantinya dijual ke perusahaan pemasaran.