Como Criar um Orçamento

Criar um orçamento é uma ótima tática para você se organizar e aprender a gerenciar melhor o seu dinheiro e as finanças de modo geral. O primeiro passo é determinar a sua receita e as despesas mensais totais para tentar descobrir aonde o seu salário vai. Depois, elabore um plano de gastos mais consciente — e que não interfira nas suas metas financeiras, sejam elas quais forem. De resto, siga as dicas deste artigo e passe a usar planilhas e aplicativos que facilitem todo o processo!

Método 1

Método 1 de 3:

Prestando mais atenção à sua renda e às despesas

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Anote quanto dinheiro você ganha por mês. A receita líquida equivale à quantia total que você recebe todo mês, já considerando deduções fiscais. Salário, pensão, gorjetas, bônus e outros tipos de pagamento entram nela. Anote tudo em uma folha de papel ou planilha e faça a soma.^{[1]XFonte de pesquisa}
- No geral, o contracheque também indica a renda bruta — ou seja, o salário sem as deduções fiscais. Tenha cuidado, pois não é esse o valor que você precisa usar.
- Não inclua valores de hora extra, pois eles variam de acordo com as circunstâncias.^{[2]XFonte de pesquisa}
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Faça uma lista das suas despesas mensais fixas. As despesas fixas são aquelas que você tem todos os meses, não importa a situação. Elas podem até variar um pouco em termos de valor, mas costumam ficar em um intervalo específico. É o caso, por exemplo, da conta de energia.^{[3]XFonte de pesquisa} Veja outros itens comuns:
- Aluguel, condomínio e afins.
- Contas da casa (TV, internet, água, gás etc.).
- Financiamento ou seguro do carro.
- Plano de saúde.
- Mensalidade da escola ou faculdade.
- Para calcular a flutuação média das suas despesas, você pode juntar as contas do último ano, somar tudo e dividir o total por 12.
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Calcule as suas despesas flexíveis a partir de recibos e do seu extrato bancário. As despesas flexíveis também vêm todos os meses, mas são mais controláveis do que as fixas. Dê uma olhada nos seus recibos ou no extrato bancário e descubra quanto você gasta nesse sentido.^{[4]XFonte de pesquisa} Veja exemplos típicos:
- Compras para casa e supermercado.
- Roupas e calçados.
- Itens de higiene pessoal.
- Combustível, estacionamento e outros custos de transporte.
- Material escolar.
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Liste e some todas as suas despesas discricionárias. As despesas discricionárias são opcionais e controláveis. De modo geral, entram nessa categoria as coisas que uma pessoa quer, mas das quais não precisa para sobreviver.^{[5]XFonte de pesquisa} Veja alguns exemplos:
- Entretenimento: cinema, shows, livros, revistas, plataformas de streaming de música e vídeo etc.
- Atividades recreativas: viagens, videogame, esportes em clubes fechados etc.
- Matrícula na academia.
- Delivery, restaurantes, doces.
- Presentes.
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Subtraia as suas despesas mensais da sua receita. Faça essa conta usando uma calculadora. Se as suas despesas derem menos que a receita, você está mais ou menos no verde. Se elas derem mais, é melhor começar a dar prioridade às contas que são necessárias mesmo na sua vida. Veja dois exemplos:^{[6]XFonte de pesquisa}
- Se você descobrir que gasta R$ 200 a menos que a sua receita total, quer dizer que sempre sobram R$ 200 no fim do mês — o ideal para guardar em uma poupança ou uma compra no futuro, como um carro.
- Se você descobrir que gasta R$ 200 a mais que a sua receita total, pode ficar difícil pagar algumas contas no fim do mês. Nesse caso, decida quais das suas despesas discricionárias são dispensáveis.
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Método 2

Método 2 de 3:

Gerenciando o seu dinheiro

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Guarde dinheiro para as suas despesas mensais. Toda vez que você receber o seu salário, guarde pelo menos o valor que calculou antes para as despesas fixas. Só então decida o que fazer com o que sobrar.^{[7]XFonte de pesquisa}
- Por exemplo: se você calculou que tem cerca de R$ 1.600 de despesas fixas (talvez por dividir o aluguel), guarde pelo menos R$ 1.600 da sua receita líquida. Deixe o resto para as despesas flexíveis, como supermercado e combustível.
- Se você recebe o salário mais de uma vez por mês, calcule quanto precisa guardar de cada contracheque para as despesas fixas.
- É muito importante que você respeite a sua condição financeira. As despesas fixas de uma pessoa podem variar de acordo com uma série de fatores. Inclusive, elas mudam para baixo ou para cima dependendo da região. Seja como for, faça o possível para não extrapolar.
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Reserve alguns fundos para emergências e compras do futuro. Veja quanto dinheiro sobra da sua receita depois de tirar o necessário para pagar as despesas fixas e flexíveis. Se você tem planos de criar uma nova despesa significativa em um futuro próximo, como um carro ou um curso de faculdade particular, comece a guardar o que sobrar pensando nessa meta específica.^{[8]XFonte de pesquisa}
- Tente criar um fundo de emergência e poupar pelo menos 10% do seu salário todo mês. Nunca se sabe quando você pode precisar de algum tipo de amparo.^{[9]XFonte de pesquisa}
- Abra uma poupança e separe esse dinheiro do que você pode gastar.
- Tente sempre ter pelo menos o equivalente a algo equivalente a um período de três a seis meses de gastos na poupança! Você não precisa juntar tudo de uma vez: junte aos poucos, conforme recebe o seu salário e outros tipos de receita, até chegar a um valor legal.
- Dê um passo de cada vez. O importante é juntar, nem que a princípio você só consiga poupar R$ 20 por mês.
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Identifique as despesas que você pode cortar caso o seu orçamento esteja estourado. Comece a anotar todos os seus gastos no dia a dia, dos pequenos aos grandes, ou use um aplicativo de orçamento para monitorar os seus hábitos de consumo. Após identificar o que é supérfluo e desnecessário, planeje formas de cortar essas despesas.^{[10]XFonte de pesquisa}
- Parece que não, mas o que uma pessoa gasta com delivery, Uber e até o cafezinho no dia a dia acaba acumulando em um piscar de olhos. Imagine só: se você andar de Uber porque acha barato pagar R$ 10 pela corrida, mas precisar usar o serviço duas vezes ao dia, essa conta vai chegar a um mínimo de R$ 600 no fim do mês! Dá para fazer muito mais coisas interessantes com esse valor.
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Revise o seu orçamento todo mês. No fim de cada mês, compare quanto você gastou a quanto reservou para essas despesas. Se os números não estiverem batendo (ou apontarem um desequilíbrio sério), é hora de ajustar as suas despesas discricionárias para o mês seguinte.^{[11]XFonte de pesquisa}
- Por exemplo: se você reservou R$ 400 para o supermercado, mas precisou gastar mais do que isso duas ou três vezes seguidas, aumente a reserva para R$ 500 ou R$ 600. Depois, veja o que dá para reduzir em outras áreas do orçamento — tentando sempre criar equilíbrio.
- Não se esqueça de levar em conta as mudanças no seu salário! Por exemplo: se você for promovido no trabalho, aumente suas despesas discricionárias ou passe a guardar mais na poupança; se for demovido, corte essas despesas discricionárias, como a sua matrícula na academia, até as coisas se normalizarem.
- Dê mais prioridade às coisas que importam para você. Por exemplo: se você gosta mais de sair para beber com os amigos do que de ver TV em casa, cancele o plano de cabo.
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Método 3

Método 3 de 3:

Usando ferramentas orçamentárias

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Organize as suas finanças usando uma planilha pronta. Quem não tem experiência com a criação de planilhas pode passar um pouco de aperto na hora de começar. Se é o seu caso, experimente baixar um documento pronto e que já traga campos específicos para cada tipo de despesa. O seu único trabalho vai ser inserir os dados! Existem várias opções gratuitas na inernet.^{[12]XFonte de pesquisa}
- Experimente este modelo gratuito do Office.
- Acesse este site, faça o seu cadastro e baixe um dos modelos disponíveis.
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Baixe um aplicativo de orçamento seguro para o seu celular. Existem inúmeros aplicativos móveis que criam orçamentos automatizados para o usuário. Alguns deles são mais avançados e também emitem alertas e avisos em tempo real quando alguma conta está para vencer, por exemplo. Você só precisa tomar cuidado para baixar uma opção que seja confiável.^{[13]XFonte de pesquisa} O ideal é que o app tenha um ou mais dos seguintes itens:
- Criptografia SSL 128 bits.
- Conexão segura (a partir de certificados SSL).
- Certificado VeriSign.
- Proteção com firewall.
- Autenticação em dois ou mais fatores.
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Use uma planilha off-line para se organizar e evitar erros. Se você não quer experimentar aplicativos e prefere fazer tudo mais ou menos à mão, talvez seja uma boa ideia usar uma planilha que automatize somente os cálculos, mas não exponha os seus dados financeiros de forma alguma. Use o Microsoft Excel ou baixe um modelo de Word personalizável. Por fim, caso queira fazer tudo do zero, pelo menos tente se inspirar em um modelo que já exista.^{[14]XFonte de pesquisa}
- Acesse este site e veja algumas planilhas interessantes.
- Clique aqui para ver modelos feitos para vários programas do pacote Office].
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Invista em um software orçamentário. Programas desse tipo são pagos, sendo que muitos cobram mensalidades ou anuidades. De qualquer modo, eles costumam ter um preço acessível e são as melhores opções para quem prefere fazer tudo pelo computador, não pelo celular (apesar de muitos softwares também terem versões em aplicativo).^{[15]XFonte de pesquisa} Veja algumas opções populares:
- Quicken.
- MoneyGuard.
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Monitore as suas despesas ao longo do mês. Independentemente do método e da ferramenta que você decidir usar, é melhor anotar as suas despesas conforme paga as suas contas do que deixar tudo para o fim do mês. Os aplicativos e programas fazem isso automaticamente, mas você ainda precisa inserir algumas informações à mão. Quando chegar a hora, dê uma boa olhada em tudo o que aconteceu com o seu dinheiro e veja se algo está estranho.^{[16]XFonte de pesquisa}
- Use essas informações para ajustar o seu orçamento no mês seguinte.
- Não se esqueça de tentar encontrar erros, principalmente se estiver fazendo tudo à mão. Talvez seja melhor usar um aplicativo ou software.
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