Como Calcular a Taxa Anual de Juros

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Entendendo a taxa anual de juros

Calculando a taxa de juros para cartões de crédito

Calculando a taxa de juros para financiamentos imobiliários

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Referências

Se possuir cartões de crédito ou empréstimos bancários, você paga uma porcentagem de juros (ou taxas financeiras) durante o ano sobre aquele valor. Calcular a taxa anual de juros de seus cartões de crédito leva apenas alguns minutos se você souber alguns fatores e um pouco de álgebra. Já a taxa sobre empréstimos imobiliários é diferente da taxa de juros simples, porque inclui algumas tarifas adicionais para assegurar o pagamento de seu empréstimo. Aprenda a calcular as duas lendo este artigo.

Passos

Método 1

Método 1 de 3:

Entendendo a taxa anual de juros

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   Saiba que emprestar dinheiro tem um custo. Se estiver usando um cartão de crédito ou adquirindo um financiamento imobiliário numa casa, pode ter que pagar mais do que está financiando. Ao receber crédito, a instituição que o emprestou esperará o pagamento do valor principal com a adição de alguns encargos financeiros. Um deles é chamado de taxa anual de juros.
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   Entenda o desconto mensal ou diário. Normalmente são cobrados juros anuais sobre um empréstimo. Por exemplo, ao financiar R$ 1.000,00 com juros de 10%, no final do ano estará devendo os R$ 1.000,00 e mais R$ 100,00, ou 10% do valor principal.

   • Fique atento, pois a instituição financeira pode distribuir a cobrança mensalmente. Para saber quanto é a taxa mensal, simplesmente divida a taxa anual por 12. Por exemplo, 10% divididos em 12 meses são 0,83% ao mês.
   • A cobrança também pode ser dividida por dia. Neste caso, basta dividir a taxa de juros por 365. Por exemplo, 10% dividido por 365 são 0,02% ao dia.
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   Conheça as modalidades. Existem duas modalidades, fixa e variável. Taxas de juros fixas permanecem constantes por toda a duração do financiamento. Já as variáveis flutuam diariamente.
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   A taxa média é aproximadamente 14%. Este não é um valor insignificante, especialmente se você tiver dificuldades para pagar o valor principal rapidamente. A média da taxa fixa fica um pouco abaixo de 14%, já a variável, acima.
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   Evite juros pagando a fatura total do cartão de crédito. Se você gastar R$ 500,00 em seu cartão e pagar o saldo total até o vencimento, não serão cobrados juros.
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Método 2

Método 2 de 3:

Calculando a taxa de juros para cartões de crédito

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   Verifique a fatura mais recente para descobrir o saldo atual e o saldo devedor de seu cartão de crédito. Por exemplo, digamos que você deva R$ 2.500,00.
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   Descubra quais são as tarifas cobradas. Em nosso exemplo, a tarifa será de R$ 25,00.
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   Divida o valor da tarifa pelo saldo devedor.

   • Exemplo: R$ 25,00 divididos por R$ 2.500,00 é R$ 0,01.
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   Multiplique o valor acima por 100 para converter para porcentagem. Essa é a taxa cobrada mensalmente.

   • Exemplo: R$ 0,01 x 100 = 1%
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   Multiplique a taxa mensal por 12. O resultado é a taxa de juros anual (em porcentagem).

   • Exemplo: 1% x 12 = 12%
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Método 3

Método 3 de 3:

Calculando a taxa de juros para financiamentos imobiliários

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   Busque uma calculadora de financiamento imobiliário online. Digite “calculadora de financiamento imobiliário” em algum site de busca e clique em algum resultado.
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   Determine o valor que você pretende financiar e digite-o no local indicado. Por exemplo, digamos que você queira financiar R$ 300.000,00.
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   Digite as taxas extras de financiamento. Exemplo: as taxas custam R$ 750,00.
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   Digite a taxa anual de juros, que representa o total de juros anuais excluindo as encargos adicionais. Exemplo: taxa de juros de 6,25% ao ano.
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   Digite a duração do financiamento. A maioria dos financiamentos imobiliários tem duração de 30 anos.
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   Pressione o botão “calcular” para descobrir a taxa anual de juros, que será diferente da taxa digitada, e representa o custo total do empréstimo baseado no valor financiado.

   • A taxa anual de juros de nosso exemplo seria de 6,37%.
   • A parcela mensal de pagamento seria R$ 1.847,00.
   • O valor total dos juros pagos no financiamento seriam de R$ 364.975,00, colocando o valor total do mesmo em R$ 664.920,00. Uau!
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Dicas

• Financiamentos imobiliários são instrumentos complicados e envolvem mais do que o valor principal e a taxa de juros. A fórmula para calcular a taxa anual de juros num empréstimo envolve mais do que alguns cálculos simples. Um agente de crédito normalmente não conseguirá calculá-la sem utilizar uma calculadora específica. Você normalmente encontrará as informações necessárias para fazer o cálculo da taxa anual de juros no site da instituição financeira. É uma boa ideia comparar várias propostas antes de fechar o negócio.

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Avisos

• Fique atento a taxas ocultas em financiamentos imobiliários. Se a instituição financeira não especificar quais são os encargos referentes ao seu financiamento, procure outra. Todas as taxas devem ser descritas no momento em que você estiver adquirindo o empréstimo.

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Materiais Necessários

• Extrato do cartão de crédito;
• Calculadora;
• Papel e lápis ou caneta;
• Informações sobre empréstimo hipotecário.