Cómo persuadir a alguien para ahorrar dinero

Quizás tengas un amigo o familiar que tiene problemas económicos y has decidido hacerle notar que vea lo valioso que es ahorrar dinero. Por otro lado, tal vez tu pareja está muy endeudada y te gustaría ayudarla a manejar mejor sus finanzas. Puedes persuadir a una persona para que ahorre dinero conversando primero sobre los beneficios de hacerlo. Luego debes ayudarla a crear un presupuesto y enseñarle a ahorrar su dinero, de modo que sea inteligente con su economía y la manera en la que gaste el dinero que gane con el sudor de su frente.

Parte 1

Parte 1 de 3:

Conversar sobre los beneficios de ahorrar dinero

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Conversa sobre la importancia de un fondo de emergencia. También debes hacerle notar la importancia de ahorrar un “fondo para los momentos de necesidad”. Recuérdale que podría desarrollar una enfermedad grave o tener que pagar costos inesperados como una reparación de auto. Ella podría tener que dejar de trabajar por un periodo debido a un problema de salud. Este tipo de fondo garantizará que pueda pagar sus cuentas incluso cuando no pueda trabajar, o puede usarse para cubrir gastos inesperados.
- Por ejemplo, podrías decirle “Debes tener un poco de dinero ahorrado para emergencias. Esto hará que tu vida sea menos estresante y garantizará que tengas apoyo económico cuando lo necesites”.
- Tener dinero ahorrado por si ocurre una emergencia también puede ser útil si tienes un problema familiar que debes abordar en el futuro. Por ejemplo, si un familiar se enferma gravemente y te gustaría pasar tiempo con él, tener un monto ahorrado garantizará que puedas tomarte un tiempo libre en el trabajo para hacerlo.
- Este fondo también será útil si tienes que pagar un procedimiento médico o una operación costosos debido a un accidente que tu compañía de seguro no cubre. Debes recordarle a la persona que tener un poco de dinero ahorrado puede permitirle ser independiente y mantenerse por su cuenta, incluso cuando ocurra una emergencia.
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Señala los beneficios de ahorrar para la jubilación. Debes mencionar uno de los principales beneficios de ahorrar dinero en la actualidad, mientras sigue trabajando y puede hacerlo: ahorrar para la jubilación. Debes explicar que ahorrar dinero en la actualidad significa que podrá empezar un fondo de jubilación y estar preparado para disfrutar de su tiempo libre cuando alcance la edad indicada para la jubilación.^{[1]XFuente de investigación}
- Ahorrar para la jubilación desde una edad temprana le permitirá aprovechar los beneficios del interés compuesto en sus ahorros o inversiones. El interés compuesto permite que las inversiones aumenten a un índice cada vez mayor con el tiempo, ya que el interés se gana tanto en el monto original como el interés ganado hasta dicho punto.
- Por ejemplo, si depositas $300 por mes en una cuenta ganando un promedio del 8 % por año por 40 años, habrás contribuido $144 000, pero el saldo de la cuenta será más de $1 000 000.^{[2]XFuente de investigación}
- Algunos trabajos ofrecerán un plan de ahorros de jubilación como parte de sus beneficios para los empleados, lo que significa que los empleados podrán depositar una parte de su sueldo en una cuenta de este tipo o un fondo de pensión para jubilación. Pídele a la persona que considere contribuir con el plan de jubilación de su compañía (si es posible) para ahorrar dinero más adelante.
- Algunos empleadores incluso podrían hacer coincidir las contribuciones a los planes de jubilación, lo que básicamente les ofrecerá a los empleados dinero de jubilación gratuito.
- Las contribuciones a los planes de jubilación en algunas cuentas podrían ser deducibles de impuestos.
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Identifica la manera en la que ahorrar dinero amplía sus opciones. Ahorrar dinero también puede ayudar a la persona a cumplir sus metas profesionales e invertir en su futuro. El dinero ahorrado puede usarse en compras importantes como un auto o una casa. Este también puede usarse para alcanzar la independencia financiera, lo que le dará la libertad de vivir sin depender de otros para obtener ingresos.
- Ahorrar es importante en especial si la persona no disfruta de su trabajo actual y tiene planes profesionales futuros. Ella podría tener que pagar para regresar a estudiar o recibir formación en un campo determinado.
- Si tienes ahorros, esto garantizará que pueda hacerlo para mejorar su persona y alcanzar sus metas profesionales.^{[3]XFuente de investigación}
- Podrías hacer que la persona piense en la manera en la que el dinero puede afectar sus metas profesionales al preguntarle “¿Estás feliz en tu trabajo actual?” o “¿Tienes planes para trabajar en otro puesto o campo en el futuro?”. Si te dice que podría querer cambiar de profesión en algún punto, debes recordarle que esto le costará dinero.
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Parte 2

Parte 2 de 3:

Ayudar a la persona a crear un presupuesto

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Determina las metas económicas de la persona. Identificar sus metas económicas puede ayudarla a crear un presupuesto que encaje con sus necesidades.^{[4]XFuente de investigación} Empieza preguntando “¿Cuáles son tus metas económicas inmediatas?”. Estas metas se centran en la forma en la que quiere gastar su dinero en la actualidad y abordan todo problema económico apremiante, como pagar una deuda de estudio o de tarjeta de crédito. Las metas económicas inmediatas también podrían ser ahorrar para mudarse y tener su propia casa, o ser capaz de pagar un nuevo auto.
- También debes preguntar “¿Cuáles son tus metas económicas a largo plazo?”. Estas metas se centran por completo en la manera en la que quiere gastar su dinero en el futuro. Podría querer tener suficiente dinero como para jubilarse un día o destinar dicho dinero a un fondo de viaje para viajar en el futuro.
- Las metas económicas deben expresarse en montos específicos con fechas. Por ejemplo, la jubilación podría ser dentro de 30 años, comprar una casa podría ser en 3 años y comprar un auto podría ser en 9 meses.
- Determina cuánto se necesita para cada meta, de manera que puedas crear cronogramas de ahorro específicos.
Conversa con ella para revisar los últimos 12 meses de sus gastos actuales, incluidas las compras con tarjeta de crédito. Puedes mencionarle un argumento sólido antes de analizar al preguntarle cómo cree que gasta sus ingresos, y luego compáralo con la manera en la que en realidad los gaste. Divide los gastos en categorías para mostrarle lo mucho que gasta en diferentes tipos de gastos cada mes. Por ejemplo, puedes dividir sus gastos en esenciales (costos de vida, como el alquiler, los servicios básicos, el transporte y la comida) y no esenciales (como comer fuera y el entretenimiento).
Si le muestras que sus metas no son compatibles con sus hábitos de gasto, esto puede inspirarla a cambiar. Esto podría requerir que calcules su deuda en una cantidad de años si sigue gastando tal como lo hace. También podrías mostrarle que nunca podrá comprar una casa o un nuevo auto si no cambia sus hábitos de gasto.
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Ayúdala a desarrollar un presupuesto para alcanzar sus metas económicas. El próximo paso para crear un presupuesto es ayudarla a identificar sus ingresos y gastos. Ella podría analizar sus ingresos y gastos de forma mensual, ya que la mayoría de las cuentas vencen al final de cada mes. Estas deben enumerar sus ingresos y gastos, de modo que sea claro cuánto gana y cuánto tiene que pagar cada mes.^{[5]XFuente de investigación}
- Empieza con sus ingresos mensuales. Podría ser su salario u otro pago, todo ingreso adicional y todo pago de manutención que reciba.
- Luego haz que calcule sus gastos mensuales totales.
- Pueden elaborar el presupuesto final juntos. Debes sentarte con la persona y elaborar su presupuesto con ella. Debes mostrarle cómo determinar sus ingresos y gastos.
- También debes ayudarla a calcular cuánto dinero puede ahorrar cada mes si cambia sus hábitos de gasto. Esto le permitirá notar la manera en la que ahorrar dinero puede beneficiarla a largo plazo.^{[6]XFuente de investigación}
- Podrías optar por usar una hoja de cálculo para crear un presupuesto usando un programa informático. Esto podría hacer que sume y reste los gastos al presupuesto con más facilidad cuando sea necesario.
- También podrías mostrarle a la persona cómo usar aplicaciones para crear presupuestos en sus teléfonos inteligentes para llevar un control de su presupuesto.
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Parte 3

Parte 3 de 3:

Reforzar los beneficios de ahorrar

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Ayuda a la persona a cambiar sus hábitos financieros. Puedes convencerla de que vale la pena ahorrar dinero al mostrarle cómo conseguir ofertas de artículos que compre a diario. Una vez que note lo fácil que es ahorrar dinero, podría estar convencida de aceptar un estilo de vida más ahorrador. Los ahorros en los artículos cotidianos son una manera sencilla de ceñirte a un presupuesto y ahorrar para las compras más grandes o un fondo de emergencia.^{[7]XFuente de investigación}
- Debes mostrarle cómo buscar ofertas para ahorrar en internet y en las tiendas. También podrías mostrarle cómo usar cupones y buscar códigos de promoción para determinadas tiendas.
- También podrías recomendarle que se inscriba para recibir las notificaciones por correo electrónico de sus tiendas favoritas sobre ofertas y precios especiales. Debes recomendarle que vaya a comprar ciertos artículos en días de ofertas especiales (como el viernes negro), para que consiga un buen precio en un artículo y ahorre dinero que pueda dirigir a otros gastos.
- También puedes enseñarle a ahorrar su dinero día a día para que no sobrepase su presupuesto ni gaste en exceso todo el tiempo. Enséñale el valor de ser ahorrador y consciente con el dinero, para que no desperdicie lo que gane con el sudor de su frente.
- Podrías pedirle que identifique las áreas en las que gaste demasiado a diario y que conciba maneras de gastar menos.^{[8]XFuente de investigación}
- Por ejemplo, tal vez podría llevar su propio almuerzo al trabajo en lugar de comer fuera todo el tiempo. También podría preparar su propio café en casa para no tener que ir a una cafetería todos los días.
- Asimismo, podría ahorrar dinero en transporte al tomar el transporte público o manejar bicicleta en lugar de conducir todos los días. Esto podría ayudarla a ahorrar dinero en gasolina y estacionamiento.
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Haz que abra una cuenta de ahorros. Debes recomendarle que vaya a su banco y abra una cuenta de ahorros para que pueda depositar todo el dinero que vaya a ahorrar. Esta cuenta es una buena manera de proteger sus ahorros, ya que evitará que gaste todo su dinero cada mes y reservará una parte del mismo.^{[9]XFuente de investigación}
- Podrías recomendarle que abra una cuenta de ahorros en su banco, la cual le brinde beneficios por tener un saldo en ella. Por ejemplo, podría crearse una cuenta de ahorros en la que obtenga el interés del saldo en ella.
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Fomenta nuevos hábitos financieros. También debes conversar sobre las diferentes maneras en las que puede invertir sus ahorros, para que pueda obtener ganancias a partir de ellos. Esto le permitirá maximizar sus ahorros y aprender a invertir su dinero en lugar de gastarlo. Podrías recomendarle que converse con un asesor financiero sobre la forma de invertir su dinero de manera inteligente y luego animarla a seguir invirtiendo en el futuro.^{[10]XFuente de investigación}
- Infórmala sobre las opciones para ahorrar con más facilidad, como realizar deducciones de su sueldo que se dirijan automáticamente a sus ahorros o pagar su tarjeta de crédito por completo cada mes.
- Por ejemplo, podrías decirle “Invertir tu dinero ahora significa que tendrás más para jubilarte en un momento posterior. Debes conversar con un asesor financiero y determinar cómo puedes invertir tu dinero de manera inteligente”.
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