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El valor del dinero varía a través del tiempo. La inflación y las tasas de interés aumentan o disminuyen el valor del dinero. Puedes calcular el valor del dinero en una inversión o en un depósito en una cuenta bancaria con determinado interés. Primero debes averiguar la tasa de interés, el número de periodos y si el interés sobre la inversión o depósito es simple o compuesto. Después, reemplaza esos valores dentro de la formula y calcula el valor futuro del dinero.
Pasos
Comprende cómo el dinero varía a través del tiempo. El valor que tienen $100 hoy es diferente al que tenían hace cinco años o del que tendrán dentro de cinco años. Cuando inviertes dinero o lo depositas en una cuenta bancaria con interés, su valor aumenta o disminuye dependiendo de la tasa de retorno. Adicionalmente, la inflación influye en el valor del dinero. Por ejemplo, aun cuando $100 pueden alcanzar para comprar un producto hoy en día, puede que en el futuro no sean suficientes para comprar el mismo ítem.[1]- Las tasas de interés hacen que el valor dinero en una inversión o en una cuenta bancaria con determinado interés aumente.
- La inflación hace que el valor del dinero disminuya, perdiendo poder adquisitivo o de compra.
Infórmate sobre las tasas de interés. La tasa de interés es el costo por prestar dinero y se expresa como un porcentaje anual de la cantidad de dinero prestado. Así como tú pagas intereses por préstamos y por tarjetas de crédito, los bancos, gobiernos y grandes compañías también necesitan pedir dinero prestado, y, cuando inviertes o depositas dinero en una cuenta bancaria, estás prestando dinero a esa determinada entidad, por lo cual estas compañías te pagan un interés.[2]- La tasa de retorno sobre una inversión, o deposito en una cuenta bancaria, es el dinero por intereses que te pagan dividido por la cantidad de dinero en la cuenta o la inversión. En otras palabras, es la ganancia, o la pérdida en un determinado tiempo y es expresado como un porcentaje anual de la cantidad inicial.[3]
Calcula el valor de una suma de dinero después de un tiempo determinado. El cambio en el valor del dinero a través del tiempo se halla mediante la tasa de interés y la inflación. Si quieres hallar el valor de una inversión en el futuro, debes multiplicar la cantidad por la tasa de interés, pero si quieres calcular el poder adquisitivo de tu dinero a través del tiempo, debes tener en cuenta cómo las tasas de interés incrementan el valor del dinero y cómo la inflación lo disminuye.[4]- La tasa de interés nominal es la tasa de interés establecida en un préstamo o la tasa de retorno de una inversión. La tasa de interés real es la tasa de interés nominal menos la tasa de inflación. En ese sentido, si tienes una inversión con una tasa de interés anual de 10 por ciento y la tasa de inflación es 4 por ciento, entonces la tasa de interés real de esa inversión es 6 por ciento.[5]
- Comprende la diferencia entre interés simple e interés compuesto. El interés simple es la cantidad principal de una inversión o préstamo multiplicada por la tasa de interés y el número de periodos. El interés compuesto, por su parte, se calcula de la misma forma pero sobre la cantidad inicial más los interés acumulados de periodos anteriores.[6]
- El interés compuesto se incrementa más rápido que el interés simple.
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Aprende la fórmula para hallar el valor futuro con interés simple. El interés simple es el tipo de interés más fácil de calcular, y se halla multiplicando la tasa de interés por la cantidad de dinero inicial y por el tiempo. La fórmula para hallar el valor futuro del dinero con interés simple es VF = VA( 1 + rt).[7].- En esta fórmula VF = Valor futuro, VA = Valor actual, r = tasa de interés anual (expresada en forma decimal) y t = el número de años.
Calcula cuanto debes invertir hoy para tener determinada cantidad de dinero mañana. Imagina que dentro de 18 años vas a necesitar $ 20 000 para pagar la universidad de tu hija y consigues una inversión que te da 8 por ciento anual de intereses. Calcula cuanto debes invertir hoy para tener $ 20 000 dentro de 18 años.- En este ejercicio conoces el valor futuro y debes hallar VA, que es la cantidad inicial a invertir. Por lo tanto, VF = $ 20 000, r = 0,08 (que es el interés del 8 por ciento expresado en decimales), y t = 18.
- 20 000 = VA(1 + 0,08*18)
- 20 000 = VA x 0,44
- 20 000 / 2,44 = VA
- VA = $8196,72
- En este ejemplo, para que puedas tener $ 20 000 en 18 años, deberías depositar hoy $ 8196,72 en una cuenta bancaria o una en inversión con tasa de interés simple de 8 % anual.
- Calcula cuanto debes invertir hoy para tener determinada cantidad de dinero mañana. Imagina que dentro de 18 años vas a necesitar $ 20 000 para pagar la universidad de tu hija. Si una inversión te da 8 por ciento anual de intereses, calcula cuanto debes invertir hoy para tener $ 20 000 dentro de 18 años. En este ejercicio conoces el valor futuro y debes hallar VA, que es la cantidad inicial a invertir. El número de periodos compuestos es 1 ya que es compuesto anualmente.
- 20 000 = VA(1 + ,08/1)^(1*18)
- 20 000 = VA(1,08)ˆ18
- 20 000 = VA x 3,996
- 20 000 / 3,996 = VA
- 5005 = VA
- Por lo tanto, para que puedas tener $ 20 000 en 18 años, deberías depositar hoy $ 5005 en una cuenta bancaria o en una inversión con tasa de interés compuesto de 8% anual.
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Aprende la fórmula para hallar el valor futuro con interés compuesto. Esta fórmula es más compleja ya que con el interés compuesto el interés ganado es añadido a la Inversión o dinero inicial en cada periodo de pago, por lo tanto, el interés para el año actual es calculado basado en el dinero o inversión inicial más el interés acumulado. De esta manera, ya que el interés crece exponencialmente, para determinar el valor futuro se debe usar una fórmula exponencial.[8]- La fórmula para hallar el valor futuro con interés compuesto es VF = VA(1 + r/n)^nt.
- VF = valor futuro; Va = valor actual; r = la tasa de interés anual expresada en decimal: n = el número de veces que el interés es pagado cada año; y t = tiempo en años.
- El interés puede ser compuesto anualmente, semianualmente, trimestralmente, mensualmente o diariamente. Esto establece el número de periodos compuestos durante el año.
Halla el valor futuro del dinero utilizando la formula. Por ejemplo, si hiciste una inversión o un deposito de $ 5000 en una cuenta con un interés compuesto de 5 por ciento anual durante ocho años, dado que el interés es compuesto anualmente, entonces hay solo un periodo compuesto.- En la ecuación, VA = $ 5000, r = 0,05 (5 por ciento en forma decimal), n = 1, t = 8.
- VF = 5000(1 + 0,05/1)^(1*8) = 5000(1,05)^8 = 5000 x 1,48 = 7387,28
- Después de 8 años la inversión tendrá un valor de $7387,28.
Hallar el valor final de la misma inversión pero con una tasa de interés trimestral. La tasa de interés anual y los periodos compuestos son ajustados según la cantidad de veces que el interés es pagado dentro de un año. Por lo tanto, para este ejemplo, con cantidad inicial de $ 5000, tasa de interés de 0,05 (5 por ciento expresado en forma decimal) y una duración de 8 años, el número de periodos compuestos son cuatro, ya que dentro de un año hay cuatro trimestres.- VF = 5000(1 + 0,05/4)^(4*8) = 5000 (1,0125)^32 = 5000 x 1,49 = 7440,65
- El valor futuro de la inversión sería $7440,65.
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Referencias
- ↑ http://jwilson.coe.uga.edu/EMAT6680Fa11/Sawyer/HW12/Interest.html
- ↑ http://money.howstuffworks.com/interest-rate1.htm
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/r/rateofreturn.asp
- ↑ http://jwilson.coe.uga.edu/EMAT6680Fa11/Sawyer/HW12/Interest.html
- ↑ http://money.howstuffworks.com/interest-rate1.htm
- ↑ http://www.investopedia.com/ask/answers/042315/what-difference-between-compounding-interest-and-simple-interest.asp
- ↑ http://jwilson.coe.uga.edu/EMAT6680Fa11/Sawyer/HW12/Interest.html
- ↑ http://jwilson.coe.uga.edu/EMAT6680Fa11/Sawyer/HW12/Interest.html
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