Cómo anualizar

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En este artículo:

Anualizar tus ingresos

Determinar una tasa de rendimiento anualizada

Crear un presupuesto anual

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Referencias

La anualización es una herramienta predictiva que basada en datos de parte de un año, estima la cantidad o tasa de algo para un año entero. Esta herramienta es usada principalmente para impuestos e inversiones. Si pagas impuestos estimados, necesitarás anualizar tus ingresos para determinar qué tanto de impuestos pagar. Con inversiones, puedes anualizar la tasa de rendimiento para ayudarte a elegir estrategias de inversión. De cualquier manera, también puedes utilizar esta herramienta para crear un presupuesto anual para ti o para tu hogar.

Pasos

Método 1

Método 1 de 3:

Anualizar tus ingresos

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   Recopila informes de ingresos durante 2 o 3 meses. Para anualizar los ingresos, necesitarás una muestra del dinero que recibes durante un año. Puedes obtener esto de recibos de salarios, facturas pagadas, o incluso del estado de cuenta de tu banco.

   • Si tu ingreso es extremadamente irregular, podrías necesitar más de un mes de ingresos para completar una anualización.
   • Si recibes ingresos de varias fuentes, asegúrate de tener información de todas las que quieras incluir.
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   Suma el total de tus ingresos para el periodo. Es más fácil hacer una anualización de ingresos utilizando meses. Suma los ingresos que recibes de todas las fuentes para obtener el total de ese periodo de tiempo. Anota cuantos meses de ingreso utilizaste para obtener ese total.

   • Por ejemplo, supón que tienes 3 cheques de pago mensual por $ 7000, $ 6500, y $ 6800. El total de ingresos sería de $ 20 300 en un periodo de 3 meses.
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   Divide el número de meses de un año entre los meses de ingresos. Para anualizar los ingresos, utiliza la proporción de la cantidad de meses en un año (12) sobre la cantidad de meses en el periodo utilizado para obtener el total. Cuando hagas la división, el resultado siempre será un número mayor a 1.

   • Por ejemplo, si totalizaste ingresos por 3 meses, la proporción sería 12/3 = 4.
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   Multiplica el total de ingresos por el resultado de la relación. Una vez que hayas dividido la relación, multiplica el total de ingresos que encontraste para el periodo de ese número. El resultado será la cantidad estimada de ingresos recibidos durante un año.

   • Por ejemplo, si el total de ingresos para un periodo de 3 meses fue de $ 20 300, el ingreso anual debe ser $ 20 300 x 4 = $ 81 200.

   Consejo: posiblemente no tengas que anualizar tus ingresos para pagar impuestos estimados, por ejemplo, en los Estados Unidos, pagas impuestos estimados en función de tus ingresos reales para ese trimestre, no lo que proyectas recibir después.

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Método 2

Método 2 de 3:

Determinar una tasa de rendimiento anualizada

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   Familiarízate con la fórmula. La fórmula para calcular una tasa de rendimiento anualizada (ARR) puede parecer bastante intimidante al principio. De cualquier manera, una vez que la divides en partes, no es tan difícil como parece.

   • La fórmula completa es ARR = (1 + tasa de rendimiento por periodo)^{# número de periodos en un año} – 1. El 1 simplemente convierte un porcentaje en un número cerrado que puedes sumar. Es por ello que se resta al último con el fin de obtener la tasa final.
   • Esencialmente, todo lo que haces es sumar la tasa de rendimiento por el número de periodos. Si tienes una tasa de rendimiento mensual, sumarías la tasa por 12. Una tasa semanal sería por 52, mientras que una tasa diaria sería por 365.
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   Calcula la tasa de rendimiento. Para calcular la tasa de rendimiento en una inversión, resta el valor resultante de la inversión desde el valor inicial de la inversión, después divide ese número entre el valor inicial de la inversión. Multiplica el resultado por 100 para obtener la tasa de rendimiento.

   • Por ejemplo, si creas una cartera con $ 10 000, y ahora tiene un saldo de $ 11 025, habrás obtenido una ganancia total de $ 1025. De acuerdo a la ecuación, la tasa de rendimiento es (11 025 – 10 000 / $ 10 000) x 100 = 10,25 %.
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   Determina el periodo al que aplicará la tasa de rendimiento. Cuantifica el periodo de tiempo sobre el cual obtuviste la ganancia. Después divide (el número de días en un año, normalmente 365) entre ese número para saber cuántos de estos periodos hay en un año.

   • Por ejemplo, supón que tienes una tasa de rendimiento del 10,25% en una inversión de hace 65 días. El número de periodos de 65 días en un año es 365 / 65 = 5,615.
   • Si la tasa de rendimiento es de un solo día o un solo mes, puedes saltar este paso y aumentar la tasa de rendimiento a 365 (días) o 12 (meses).
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   Multiplica la tasa de rendimiento por el número de periodos en un año. Coloca el número de periodos en un año en la fórmula para anualizar la tasa de rendimiento. Completa el cálculo utilizando el botón x^y de una calculadora.

   • Por ejemplo, la ecuación para el ARR, siguiendo el ejemplo sería (1 + 0,1025)^5.615 – 1 = 0,7296 o 72,96 %. La tasa de rendimiento anualizada en la inversión, por lo tanto, es 72.96 %.

   Existen limitaciones significativas para una tasa de rendimiento anualizada. Específicamente, no tienes garantía de que podrás reinvertir continuamente el dinero al mismo ritmo.

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Método 3

Método 3 de 3:

Crear un presupuesto anual

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   Reúne registros de transacciones financieras de un periodo de 2 a 3 meses. Normalmente, unos cuantos meses de estados de cuenta son todo lo que necesitas para anualizar los gastos y crear un presupuesto anual. Si utilizas con frecuencia la tarjeta de crédito, consigue copias del estado de cuenta del mismo mes.

   • Usa los gastos e ingresos a lo largo del mismo periodo de tiempo. En otras palabras, si anualizas 3 meses de ingresos también debes anualizar 3 meses de gastos.
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   Anualiza tu ingreso. Haz un total de ingresos de 2 o 3 meses. Después multiplica ese total por la razón del número de meses en un año sobre el número de meses de ingreso. Esto te dará la cantidad de ingresos que haces cada año.

   • Por ejemplo, supón que tienes cheques de pago mensuales por $ 4200, $ 5100, y $ 4700, por un total de $ 14 000. Tu ingreso anualizado será $ 14 000 x 12/3 = $ 14 000 x 4 = $ 56 000.
   • Asegúrate de incluir cualquier otra fuente de ingresos en la ecuación. Si tienes dinero que solo recibes una vez al año, como un bono, simplemente puedes sumarlo al ingreso anualizado.
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   Organiza los gastos en categorías. Puedes hacer tantas categorías como quieras. Una categoría amplia, como "facturas", probablemente no sea muy útil si deseas saber a dónde va tu dinero. Por otro lado, demasiadas categorías individuales agregan trabajo y pueden ser confusas.

   • Por ejemplo, puedes tener categorías como "gastos del hogar", "servicios públicos" y "automóvil". Debajo de "servicios públicos" puedes incluir facturas como la electricidad, el gas, teléfono, basura y agua y alcantarillado. Debajo de "automóvil", puedes incluir el pago del automóvil, el seguro, y la gasolina.
   • Si hay gastos específicos que crees que se salen de control, o que deseas mantener en pestañas particulares, hazles su propia categoría. Por ejemplo, asume que crees que gastas demasiado dinero en lattes del café cercano al trabajo. Puedes crear la categoría "latte" específicamente para ese gasto.
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   Identifica el periodo de tiempo para cada gasto. Para anualizar los datos, tienes que saber con qué frecuencia ocurre el gasto. Muchas facturas recurrentes son mensuales. De cualquier manera, puedes tener algunos que son bimestrales, trimestrales, o solo dos veces al año.

   • También tendrás gastos diarios o semanales, o que ocurren algunos días a la semana. Por ejemplo, si compras gasolina para el auto una vez cada dos semanas, el periodo de tiempo para ese gasto a los efectos de la ecuación de anualización sería 52 / 2 = 26.

   Consejo: Los gastos que ocurren una o dos veces al año no necesitan anualizarse. Simplemente súmalos al total de anualización.
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   Anualiza gastos basado en los datos que tengas. Toma la misma fórmula que usaste para anualizar los ingresos y úsala para anualizar los gastos. Luego suma el total de los gastos anualizados en cada categoría.

   • Si tienes varios gastos en una categoría y todos comparten el mismo periodo de tiempo, puedes anualizarlos juntos. Por ejemplo, si el pago del automóvil y su seguro se hacen mensualmente, puedes sumarlos y hacer un solo cálculo.
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   Haz los ajustes necesarios para equilibrar el presupuesto. Los expertos financieros recomiendan presupuestar el dinero para que el 50 % de los ingresos vayan directo a las necesidades, 20 % a las cosas que quieres, y 20 % a los ahorros para el futuro. Organiza las categorías en estas otras categorías más amplias y ve cómo se comparan los números anualizados.

   • Si es la primera vez que haces un presupuesto anualizado, probablemente notes que las proporciones están bastante lejos de donde deben estar. Equilibrar un presupuesto requiere tiempo y esfuerzo.
   • Identifica gastos problemáticos que creas que puedes disminuir o eliminar por completo. Por ejemplo, si tienes suscripción a una revista que nunca lees, puedes ahorrarte ese dinero simplemente cancelando la suscripción.
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   Crea un nuevo presupuesto basado en los resultados. Una vez que hayas hecho los ajustes, toma el ingreso anualizado y divídelo entre 12 para calcular cuánto dinero tienes por mes. Después ingresa los gastos.

   • Para los gastos que solo ocurren una o dos veces al año, divide el gasto total entre 12 para determinar la cantidad de dinero que debes destinar por mes a ese gasto, de manera que estés listo para pagarlo cuando sea debido. Por ejemplo, si pagas $ 300 de seguro de inquilino una vez por año, tendrás que destinar a ello $ 25 cada mes.
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