كيفية تحقيق الاستقرار المادي في غضون ستة أشهر

تنزيل المقال

تنزيل المقال

الاستقرار المادي يعني بشكل عام أن المال الذي تنفقه أقل من المال الذي تجنيه. ولكي تحقق الاستقرار المادي يجب أن تتعلم أولًا أن تسيطر على إنفاقك للأموال ثم يمكنك بعد ذلك أن تخطط لتوفير المال والخروج من الدَّين. تذكَّر أن الخروج من الدَّين يمكن أن يستغرق وقتًا أطول بكثير من الوقت الذي قد تراكم فيه الدَّين. عليك أن تتحلى بالصبر وتكون مجتهدًا، وسوف تستطيع في غضون ستة أشهر أن تصل إلى الاستقرار المادي المنشود.

الخطوات

جزء 1

جزء 1 من 3:

العيش ضمن حدود إمكانياتك

تنزيل المقال

1. 
   1
   ضع ميزانية. ينطوي إنشاء ميزانية على إلقاء نظرة صادقة على طريقة إنفاقك للأموال بالمقارنة مع ما تجني من المال. قد يكون مُخيفًا أن تحسب جميع نفقاتك الشهرية وأن تقيّم ديونك كاملةً، لكن إذا كان هدفك هو إدارة نفقاتك الشهرية بحيث يمكنك أن تحقق الاستقرار المادي؛ فإن إنشاء ميزانية واقعية هو خطوة أولى مهمة.

   • ضع قائمة بجميع فواتيرك الخاصة بما في ذلك كل من الإيجار/ قسط الشقة والمواصلات ومحلات البقالة واحتياجات الأطفال. أدرِج في ذلك مدفوعات الديون مثل: أقساط القروض وبطاقات الائتمان ومصاريف سيارتك.
   • اعرف إجمالي دخلك الشهري. أدرِج جميع الإيرادات التي يمكنك استخدامها لدفع فواتيرك كل شهر. سوف يشمل ذلك كلًا من رواتبك وإيراداتك من الأسهم والهدايا والميراث والتعويضات المؤجلة من خطة التسوية أو التقاعد.
   • إذا كان يُدفع لك أجرك عن كل ساعة، احصر راتبك خلال بضعة أسابيع واحسب متوسط ما تجني من المال؛ سوف يكشف لك ذلك متوسط دخلك الشهري بحيث يُمكنك استخدامه عند إنشاء ميزانيتك.
   • اخصم نفقاتك الخاصة من دخلك، سوف يبيِّن لك ذلك ما إذا كنت تسرف في الإنفاق. إذا كنت تنفق أكثر مما تجني فعليك بتحديد أولويات نفقاتك.
   • ضع خطّة لخفض مصاريفك. خفض مصاريفك سوف يوفر لك فائضًا من المال في نهاية كل شهر يمكنك استخدامه في الخروج من ديونك أو في توفير بعض الأموال للحالات الطارئة.
2. 
   2
   وفِّر تكاليف أجرة النقل. وفقًا للجمعية الأمريكية للسيارات فإن امتلاك وتشغيل سيارة يكلف أكثر من 8000 دولار سنويًا. الغاز والصيانة وأقساط السيارة والتأمين يساهمون في تشكيل هذا الرقم. أعِد بعضًا من هذا المال إلى محفظتك من خلال بيع سيارتك واستخدام وسائل النقل العامة. إذا كنت حقًا بحاجة إلى سيارة لنقلك إلى مكانٍ ما، استخدم واحدة من خدمات طلب سيارات الأجرة مثل Uber. إذا كنت لا ترغب في بيع سيارتك فعليك بتقليل عدد المرات التي تقود فيها سيارتك عن طريق تقاسم الركوب مع أشخاص آخرين يعملون في أماكن متقاربة معك.
3. 
   3
   تقليل فواتير المرافق. تنفق الأسر العادية ما يقرب من 2200 دولار سنويًا على استهلاك المرافق، و الذي يُنفق معظمه على التدفئة والتبريد. حاول أن تجد سبلًا لتحسين استخدام الطاقة في منزلك لتقليل تكاليف المرافق. استبدل المصابيح المتوهجة بمصابيح الفلورسنت الأكثر كفاءة (CFL) أو لمبات الليد الموفرة (LED). استخدم أجهزة ترموستات مبرمَجة للحد من استخدام التبريد والتكييف عندما لا يكون هناك أحدًا في المنزل. افصل جميع الأجهزة في حال عدم استخدامها. أحكِم غلق منزلك من أجل عزله حراريًا واخفض درجة حرارة سخان الماء.
4. 
   4
   خفض الإنفاق على وسائل الترفيه. يرى كثير من الناس أن هذه هي الخطوة الأولى الواضحة لبدء تقليص النفقات. من السهل خفض تكاليف الترفيه دون التأثير سلبًا على نمط حياتك. ألغِ عضوية الصالة الرياضية وكذلك اخفض أو استغنَ عن اشتراك الباقة التليفزيونية. استبدل هذه الأشكال من وسائل الترفيه بأخرى أقل تكلفة مثل الركض/ ركوب الدراجات في الحديقة واستعارة الكتب والأفلام من المكتبة وحضور الفعاليات الثقافية. يمكنك أيضًا إلغاء اشتراكات الصحف والمجلات وقراءة هذه الأشياء في المكتبة. استبعد خدمات أخرى مدفوعة مثل: Hulu و Amazon Prime و Netflix.
5. 
   5
   التوفير من المال المخصَّص للطعام. ضع خطة لطهي وجباتك في المنزل. سوف يجنِّبك ذلك الحصول على الطعام من الخارج من أجل العشاء. يمكنك أيضًا جمع بقايا الطعام لتناوله في الغداء في اليوم التالي بدلًا من شراء وجبة غداء في العمل. استخدم كوبونات الخصم واشترِ طعامًا سائبًا بدلًا من أسماء الماركات. اشترِ السلع غير القابلة للتلف بكميات كبيرة وبسعر أقل. ابدأ زراعة حديقتك الخاصة لتزويد نفسك بإمدادات ثابتة من الخضروات الطازجة.
6. 
   6
   خفض فواتير التأمين. إذا كنت في صحة جيدة ولا تحتاج إلى زيارات الطبيب المتكررة فعليك بتحويل وثيقة التأمين الصحي إلى نظام عالي الخصم. ابحث عن أفضل الأسعار لأصحاب المنازل وتأمين السيارات. تجميع ذلك كله سويًا يمكن أن يوفر لك أحيانًا بعض المال. فكِّر أيضًا في خيار التأمين على فترة من حياتك فقط، حيث يعتبر خيارًا أقل تكلفة من التأمين على الحياة بأكملها.
7. 
   7
   ضع بعض الأموال الاحتياطية في حسابك البنكي. احتفظ ببعض الأموال المتبقية في الحساب البنكي الخاص بك. يجب أن يتراوح المبلغ ما بين 500 إلى 800 جنيهًا أو ما يعادل قيمة أسبوعين من دخلك. ربما تضطر إلى اللجوء له في حالة ظهور نفقات غير متوقعة. بهذه الطريقة سوف تتجنَّب أن تُفرض عليك زيادة في الرسوم أو تضطر إلى استخدام بطاقة الائتمان.

   • علي سبيل المثال: لو افترضنا أنه قد تم خصم الإيجار من حسابك قبل يوم أو يومين من إيداع راتبك فالاحتفاظ بهذه الأموال يعني أنك لن تضطر إلى الاستدانة ولن تدفع زيادة في أي الرسوم أو شيكات مرتجعة.
   • يجب أن تحتفظ بهذه الأموال حتى إذا كانت لديك ديون على بطاقة الائتمان. احتفظ بقدر كبير من المال بحسب ما تقتضي الحاجة. وجِّه كل إيراداتك الأخرى لتسديد الديون.
   • قد يكون من الصعب الاحتفاظ بهذه الأموال إذا كنت تعيش من راتبك الشهري فقط، لكن بإمكانك أن تفعل ذلك إذا خفضت من نفقاتك أو وجدت طريقة لكسب القليل من المال الإضافي.
8. 
   8
   أنشئ صندوقًا للطوارئ. يختلف ذلك عن الأموال الاحتياطية في حسابك في أن صندوق الطوارئ هو حساب منفصل يتم الاحتفاظ فيه بما يعادل قيمة من 3 إلى 9 شهور من دخلك. سوف تحتاج لذلك تحديدًا في حالات الطوارئ الكبرى مثل المرض أو الإصابة أو فِقدان وظيفتك أو إصلاح المنزل أو السيارة. يجب أن تحتفظ بصندوق الطوارئ في حساب توفير منفصل بحيث يربح الفوائد.

   • احتفظ بحساب الطوارئ منفصلًا عن حساب الإيداع حتى لا تميل في أحد الأوقات إلى استخدامه.
   • قارن بين أسعار الفائدة في البنوك المختلفة. قد يقدم المصرف المحلي فائدة منخفضة بقيمة .25% علي حساب التوفير. تقدّم حسابات الادّخار على الإنترنت معدلات فائدة أعلى كثيرًا حيث لا يدفعون نفقات عامة من أجل بناء مقر فعلي.

جزء 2

جزء 2 من 3:

التخلص من الديون المعدومة

تنزيل المقال

1. 
   1
   فهم معنى الديون المعدومة. تشمل الديون المعدومة بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو قروض السيارات أو أي قرض آخر تدفع عليه نسبة فائدة أكثر من 6.5%. هذا النوع من الديون يرتفع سريعًا عن طريق إنفاقك أموالًا أكثر من التي تربحها. بمجرد احتفاظك بأموال احتياطية في حسابك فإن الأولوية التالية بالنسبة لك يجب أن تنحصر في تقليل الديون المعدومة.

   • خطِّّط لسداد أولًا الديون ذات أعلى معدلات فائدة.
   • هناك خيار آخر وهو تسديد الديون ذات المبالغ الأصغر في البداية. بهذه الطريقة تضمن تحقيق هدف دفع كل ديونك عاجلًا.
   • عادةً ما تكون القروض الطلابية بسعر فائدة أقل من 6%. إذا لم تكن سعر الفائدة على القرض الطلابي أعلى من 6%، فليست هناك حاجة لسداد هذا الدين عاجلًا. واصل تقديم الحد الأدنى من المدفوعات ووجِّه إيراداتك الأخرى إلى سداد الديون ذات الفوائد الأعلى أو إلى استثمارها بمعدل عائد أكبر.
   • كن على علم بأن هناك طرق للحصول على قروض طلابية مُعفاة. قد تتيح لك وظائف معينة – كتلك الموجودة في التعليم، والخدمات العامة، وبرامج المجتمع المدني – الحصول على بعض أو كل القروض المُعفاة. من اللازم أن تستوفي معايير محددة لكي تتأهل للقرض المعفي.
   • إذا كان لديك رهنًا عقاريًا فلا يعتبر ذلك من الديون المعدومة.
2. 
   2
   احسب مجموع ديونك المعدومة. افحص كشف الحساب لجميع بطاقاتك الائتمانية وقروضك الشخصية وقروض السيارات. اجمع كل المبالغ غير المسددة في كل النواحي. هذا هو المبلغ الإجمالي للديون.

   • على سبيل المثال: لو افترضنا أن لديك بطاقة ائتمان بها رصيد 5000 جنيهًا، وقرض شخصي بـ 7000 جنيهًا، وقرض سيارة بـ 15000 جنيهًا، فإن إجمالي ديونك المعدومة هو 27000 جنيهًا.
3. 
   3
   مقارنة نسبة ديونك إلى دخلك. اقسم مجموع ديونك على إجمالي الدخل السنوي. سوف يعطيك ذلك فكرة عن مدى سقوطك في الديون. إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل أكثر من 35% فذلك يعني أنك بحاجة حقًا إلى التركيز على سداد ديونك.

   • على سبيل المثال: لنفرض أن لديك 27000 جنيهًا في ديونك، وتكسب 48000 جنيهًا سنويًا. فإن نسبة ديونك على الدخل هي 56% (27000 / 48 = 56.25).
4. 
   4
   غيِّر نمط حياتك. ركِّز أولًا على تغيير السلوكيات التي أدّت بك إلى الوقوع في الدَّين. كن على وعي بأن تراكم الكثير من الديون يعني أنك تعيش خارج حدود مواردك المالية. حتى إذا وقعت في الديون بسبب فقدان الوظيفة أو المرض فأنت بحاجة إلى فحص سلوكيات إنفاقك وتغيير سلوكياتك. وضعك لميزانية وتخفيض نفقاتك سوف يساعدانك على التوقف عن إنفاق أموالًا أكثر مما تكسب.
5. 
   5
   تحويل الأرصدة ذات الفائدة العالية. إذا كانت درجة ائتمانك 700 أو أعلى، قد يجيز لك ذلك الحصول على بطاقة ائتمان جديدة تقدِّم 0% رصيد محول إلى عملاء جدد وهذا من شأنه أن يسمح لك بنقل بعض الديون من بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية. عادةً ما تستغرق فائدة الـ 0% فترة قدرها 12 شهرًا. أثناء هذه الفترة كل المال الذي تدفعه على بطاقة الائتمان كل شهر تذهب نحو دفع رصيدك.
6. 
   6
   فكِّر في نظام إقراض النظير للنظير. إذا كان لديك الكثير من الديون بحيث لا يمكنك التأهل للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، فكِّر في نظام الإقراض عبر شبكات النظراء. بما أنه ليس هناك بنكًا مَعنيًا فقد يكون في إمكانك الحصول على معدل فائدة منخفض؛ حيث يمكن أن تحصل منهم على قرض شخصي مع معدل فائدة ثابت لمدة من ثلاث إلى خمس سنوات.

   • تشمل الأمثلة على شبكات إقراض النظير للنظير Prosper و Lending Club.
7. 
   7
   ابحث عن جهات تقديم مشورة المدين أو إدارة الديون. إذا لم يكن ائتمانك جيدًا كفاية للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو قرض شخصي، قد تحتاج إلى طلب بعض مساعدة. يعمل لدى جهات تقديم مشورة المدين محترفون بإمكانهم أن يساعدوك على وضع خطة للخروج من الديون، كما تعمل إدارة الديون مع طرف ثالث يتفاوض مع الدائنين لتحصل على تخفيض في أسعار الفائدة أو دفع مبلغ بحيث تتمكن من سداد ديونك.

   • اتصل بـ National Foundation for Credit Counseling. لديهم مستشارون جيدو السمعة يمكنهم أن يساعدوك على وضع خطة للخروج من الديون.
   • تفادى احتيال شركات إدارة الديون. سوف تحاول العديد من الشركات سيئة السمعة أن تكلفك رسوم باهظة أو تقدّم وعودًا لا يمكنهم تنفيذها. لا تعمل أبدًا مع شركة تفرض رسومًا كمقدم. ابحث عن شركات إدارة الديون ذات مكاتب الأعمال الأفضل. اقرأ العقد بعناية شديدة بحيث تفهم تمامًا الكيفية التي تدار بها الشركة.

جزء 3

جزء 3 من 3:

زيادة دخلك

تنزيل المقال

1. 
   1
   زِد دخلك. قد يوفر لك خفض النفقات وتغيير نمط حياتك ما يكفي من المال لتسديد المزيد من ديونك. مع ذلك قد تحتاج إلى زيادة دخلك لكسب ما يكفي من أجل إنهاء حالة المديونية. يبقى الكثير من الناس في الديون لأن ديونهم مرتفعة للغاية بحيث لا يمكنهم توفير المال الكافي لتغطية نفقات المعيشة ولذلك يبقون على استخدامهم لبطاقات الائتمان. يمكن أن يساعدك كسب المزيد من المال على قطع اعتمادك على بطاقات الائتمان والتركيز على الخروج من حالة المديونية.
2. 
   2
   اعمل بشكل حر في وقت فراغك. استخدم المهارات التي اكتسبتها في حياتك المهنية لكسب بعض المال الإضافي جانبًا. إذا كنت جيدًا في الكتابة، ولديك ميل للتصميم، أو لديك موهبة فنيّة، فإنه يُمكنك كسب المال عن طريق توفير الخدمات باستخدام هذه المهارات. إذا كنت تعمل نفس عملك في حياتك المهنية فإنه يجب الحرص على عدم التنافس مع رب عملك. تحقق لمعرفة ما إذا كنت قد وقعت على اتفاقية عدم التنافس التي تمنعك من العمل في نفس الصناعة في منافسة مباشرة مع رب عملك.

   • تشمل وظائف الكتابة المستقلة كتابة المدونات أو إنشاء محتوى لمواقع المحتوى. قد تربح من خلال كتابة مشاركات المدونات 50 جنيهًا لكل منشور.
   • إذا كانت لديك خبرة كمصمم جرافيك فإنه يمكنك أن تكسب ما يصل إلى 100 جنيهًا في الساعة في مقابل تصميم الإعلانات وصفحات المواقع وأغلفة الكتب والكتيبات أو تقارير الشركات. أنشئ موقعًا على شبكة الإنترنت تُعلن فيه أنك مُتاح للعمل مع روابط لعينات من أعمالك وعملائك وشهاداتك.
   • إذا كانت لديك كاميرا SLR وتستطيع استخدام برامج تحرير الصور فإنه بإمكانك كسب المال عن طريق التصوير كمصور زفاف أو من خلال بيع مخزون الصور. يكسب مصورو العائلات والصور الشخصية ما يصل إلى 100 دولار في الجلسة. يمكن لمصوري الزفاف أن يكسبوا آلافًا من الدولارات حيث يدفع معرض الصور من 15 لـ 50 سنت عن كل صورة.
3. 
   3
   إنتاج وبيع أعمالك اليدوية. إذا كنت فنانًا أو مبدعًا فإنه يمكنك بيع السلع الخاصة بك. أنشئ موقعك الخاص على الإنترنت أو بِع منتجاتك على مواقع مثل Esty. اطلب من التجار المحليين بيع منتجاتك. استأجِر طاولة في سوق السلع اليدوية أو اشترك في المعارض التي تقام للسلع اليدوية.

   • اصنع حلِيًْا من مواد تقليدية أو نادرة. عند تحديدك للسعر تذكَّر أن تشمل تكلفة المواد الخام والوقت الذي تقضيه في العمل.
   • اصنع سلعًا يدوية للمناسبات مثل فوانيس رمضان وألعاب عيد الفطر للأطفال.
4. 
   4
   بيع خبرتك. إذا كنت جيدًا حقًا في شيء أو لديك خبرة في نشاط أو هواية ما، أنشئ منتجًا رقميًا لتشارك معرفتك. كتابة الكتب الإلكترونية أو إنشاء الدورات التعليمية على الإنترنت هي مصادر جيدة للدخل السلبي أو غير النشط. هذا يعني أنه بمجرد صنع المنتج وطرحه للبيع فإنه يستمر في درِّه دخلًا إليك حتى بعد أن تتوقف عن العمل عليه.

   • إذا كانت لديك مدونة بالفعل، ضم مشاركاتك بها معًا في كتاب إلكتروني بحيث يمكنك بيعها على المواقع الإلكترونية.
   • أنشئ دورات أونلاين على مواقع مثل Udemy أو Pathwright. يمكن أن تباع الدورات بـ 50$ أو أكثر، يتوقف ذلك على موضوعك. وفقًا لمجلة فوربس فإن متوسط ما يتقاضاه المعلم هو 7000$ تقريبًا عن الدورة.
5. 
   5
   درِّس أو قدِّم دروسًا خصوصية. إذا كنت معلمًا، أو كانت لديك مهارة في شيء مثل إتقان لغة أجنبية أو آلة موسيقية، فعليك بتقديم دروس لعدد قليل من الطلاب. ابحث عن الطلاب من خلال الإعلان شفهيًا أو عن طريق الإعلان في الصحف. أعطِ دروسًا بشكل شخصي أو تواصل مع الطلاب عبر الإنترنت من خلال منصات مثل AceYourCollegeClasses.com. يُمكن للمدرسين الخصوصيين أن يكسبوا ما لا يقل عن 30$ في الساعة الواحدة أو أكثر إذا كانت لديهم درجات علمية كبيرة. يمكن لمدرسين الموسيقي أن يكسبوا من 25$ لـ 30$ لمحاضرة 30 دقيقة. التدريس في مركز تعليم الكبار يدفع ما يقرب من 20$ للساعة الواحدة.