如何制定可行的预算

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制定预算是控制财务收支的好方法。你也可以通过控制预算，存钱实现某个目标，或者还清债务。

步骤

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确立目标能帮助你坚持控制预算，同时也是衡量成败的方法。你做预算可能是要为上大学而存钱，或者是为了还清债务。不管如何，确保目标设立得当，需要具备具体化、可量化、可实现、相关性、有时限、可评估等特点，并且要定期审视调整。这样才能从一开始提高成功的几率。
首先，要弄清楚每个月的收入。扣除了税额和其它扣费后的净收入，包括薪资、小费、奖学金、子女抚养费和赡养费、政府津贴等法律权利收入，以及其它进入到你钱包或银行账户的钱。这些都属于收入。
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计算支出。持续收集发票或收据几个星期或一个月，从而知晓自己的日常支出，比如每月花在日杂或汽油上的支出，这样在制定下一步计划就容易多了。假如现在就想做预算，但是手头上没有相关的收据，也是行得通的，只是相对困难一点而已。
- 固定支出是指每个月相对稳定的支出，包括租金、按揭贷款、汽车分期付款、贷款支付、水电费用和保险费用等。其中人们较容易忽略的固定支出是作为储蓄的这部分。在付钱给别人之前，首先要确保自己的储蓄账户先存起了应有的一部分。这样假如以后遭遇经济困难，这笔钱就相当于是急救金，可以助你度过难关。
- 变动费用是指从这个月到下月之间可变的费用项目，诸如外出就餐费、娱乐支出、服装、食品日杂、个人护理产品和假期相关费用等。假如支出超过了能力范围，变动费用就是首先应该削减的项目。
例如“住房”、“食物”、“汽车’’、“娱乐”、“储蓄”、“衣服”、“医疗”和“杂项”等。你也可以把开支分成“需要支出”，比如贷款和电费；还有“想要支出”，比如服装和娱乐等。
以’’汽车’’一项为例，假如每个月有300元汽车贷款和100元保险费用，另外，每月油费平均是250元，维护费是50元，税务及杂费如年审，平均到每月为10元。那么，在’’汽车’’这一类别，每月预算就是最少需要花费710元。如果不知道每个月某个类别花费的确切数额，那就尽可能估算。预算做得越精确，就越容易坚持。
然后就可以得知自己每个月的总支出，或者每个月从钱包或银行账户支出的钱了，将这个支出与收入进行比较。
可以写在一本旧式记账簿，大约5元即可购得。或者，利用更多人喜欢的计算机程序，如随手记、微软货币或Excel等。
假如使用的是记账簿，先把前5页奇数页留白，稍后我们会讨论这几页的用处。把其余的页面根据主要的支出类别分成各个部分，然后将每个类别放在每一部分的首页，为每一类别的不同条目留有足够空间。有许多交易的类别，比如’’食物’’，就需要留有大量页面。
每段记账期开始之时，先在每个类别写下’’余额’’，然后开始记录整个期间该类别下所有的费用支出。那么针对’’汽车’’这一类别，就应该从710元开始，然后下面应该有几个属于’’油费’’的支出，一个’’汽车贷款’’支出，还有一个或多个’’保险费用’’（取决于保险费用是否实行月缴费的方式）。
例如，假设每隔一个周五领一次工资，那在收入部分，每隔一周就应该有相应的分录来代表收入的余额。因此，如果月度预算是2800元，而且在每月1日和15日分别会减去开支费用，那在1日和15日的收入部分就要各写下1400元的余额，同理可得，在同一期间，’’汽车’’部分的支出就从余额是355元开始减去。
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调整。为了制定相对平衡的预算和实现目标，收入必须大于或等于支出，而检查预算是否平衡的方法，就是从收入中减去固定支出和变动支出。
- 平衡预算。假如收入与支出相抵，或者收入大于支出，则表示预算设计方案合理有效。对于’’额外’’剩下的钱，你可能会很想用掉，但理想的做法是将这部分钱也合理规划好。并没有所谓’’多余的钱’’，特别是如果你还背有债务或者未实现的储蓄目标。与其将这部分钱花在’’娱乐’’类的预算中，倒不如用于偿还债务或增加到储蓄账户里。
- 不平衡的预算。如果花销大于收入，就要调整预算，让它达到平衡。首先应该检查变动费用，通过削减奢侈费用支出，诸如餐馆就餐费、娱乐支出以及其它非必要支出，例如购买名牌货等。假如预算仍然不合理，就应该尝试削减固定开支了。比如可以从租一个套房变成只租一个单间，或者找个室友来分担房租；或者，选择稍微便宜或更省油的代步车。另一方面，你还可以通过兼职、加班（如有）、跳槽或者居家创业来增加收入。
- 持续调整预算方案。当财务状况发生改变，预算方案也应当随之调整。如果还清了债务，得到加薪，或者生活方式改变了，都应该根据情况及时调整预算。记住，债务偿还、储蓄和金融保障都应该放在首要位置。
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小提示

将总支出控制在收入的范围内，这样才能达成目标。
随着时间的推移，在刚开始那几个月里，你可能会发现所制定的预算有些缺陷。没关系！不需要过于担心，一旦对自己的收支情况有了更清晰的认识，只需要根据实际情况调整预算计划就行了。毕竟，熟能生巧嘛！
假如在平衡预算方面遇到了瓶颈，可以尝试减少诸如抽烟、喝酒、外出就餐、购物或娱乐等习惯。因为这些都属于花钱较多的项目，一旦被减去，预算平衡会有很大不同。所以，痛快舍弃这些习惯吧！
为了当前和未来的经济保障，爱好和旅游相关的开支也必须管理得当。考虑把最近一个假期的旅游目的地选择离家近一些，或甚至不出游。对于爱好方面的花销，可以选择花钱更少的爱好。比如如果爱好是打高尔夫球，当自己不太负担得起的时候，可以先用快走散步来代替，等到有能力了再继续。
制定预算时，为计划外的采购留出单独类别，可以称为’’冲动采购’’和’’意外支出’’。冲动采购是指那些心血来潮而购买的东西，比如凌晨3点突然很想吃的冰淇淋，或是最新款的手机、智能玩具、打折中的有趣玩意儿等。意外开支则是指一些原本没有打算购买，但由于特定情境不得不买的东西。比如高速路上，因为车子压到钉子而不得不买的新轮胎，或者上班时间内，由于缝线裂开而不得不买的新裤子。
偶尔有些时候会有意外之财或是加薪，那样就有盈余了！如何处理这笔额外的钱完全取决于你。虽然可以马上花掉，但是更好一点的做法是把它运用到实现目标之上，比这更好的做法是把这笔钱存到银行账户里作为应急资金，用来负担’’意外支出’’的开销。
上一条提示说到，如果把应急资金放在支票或储蓄账户中，一旦发现很想得到的玩意时，很难忍得住不动用到这笔钱。因此，更好的做法是把这笔钱放到货币市场的账户里，找一个近期回报率可以达到4%-5%的货币类基金，权衡了相关权利义务后，把钱投入进去，从而赚取先机。
大多数账户的最低起投金额为1000至2000元，并且要求达到良好的信用分值才能获取最佳利率。如果无法承担货币市场账户，可以试着将应急资金存入金融机构的储蓄账户，而不是常用银行的储蓄账户。明确一点说就是假如你把主要的支票账户开在了中国银行，并在兴业银行再开一个储蓄账户。
当生活中发生了一些重大事件后，开销特别多或省下特别多钱的那个月里，暂时不要启用新的预算计划。这样的重大事件包括假期、婚礼、搬家，或者是意外住院等。这类事件结束，财务状况’’趋于稳定’’至少3到6个月后，才能开始新的预算计划。