Как рассчитать аннуитетные платежи

Аннуитет (рента) - форма страховки или инвестиций, которая представляет собой источник дохода с регулярными платежами. Он может быть эффективным дополнением к пенсионному портфелю, но не все знают, что он из себя представляет. Понимание того, как рента работает, и каков доход, на который вы можете рассчитывать от нее, поможет спланировать свое будущее и соответственно согласовать другие свои инвестиции. Посмотрите шаг 1, чтобы вычислить аннуитетные платежи, таким образом, вы точно оцените свой будущий доход.

Шаги

Загрузить PDF

1
Определите тип аннуитета.
- Аннуитеты могут быть фиксированными или переменными (плавающими). У фиксированной ренты будет гарантируемая выплата, в то время как плавающая рента зависит в большей степени от эффективности инвестиций.
- Ваша рента может быть отсроченной, что означает, что вы можете отложить платежи до определенного времени. Это может также быть и немедленная рента, когда ваши платежи начинаются, как только вы делаете свой первый взнос.
2
Выберите способ выплаты по аннуитету.
- Самый популярный способ выплаты - это выплата выгодоприобретателю в полном объеме ренты за установленный период с любым остатком после смерти.
- Есть и другие способы выплаты, согласно которым заплатят либо держателю аннуитета, либо остающемуся супругу, а также варианты выплаты, объединяющие 2 или более способа.
Выясните другие детали ренты, включая начальный остаток и процентную ставку.
4
Рассчитайте сумму платежей исходя из вашего варианта аннуитета.
- Предположим у вас рента в размере 500000$ с 4-процентной годовой ставкой, по которой производятся фиксированные платежи в течение следующих 25 лет.
- Формула для расчета: Текущая стоимость = Сумма аннуитетного платежа x Фактор текущей стоимости аннуитета (PVOA). Ссылка на таблицу Факторов аннуитета (в зависимости от срока и процентной ставки) располагается в разделе Источники настоящей статьи.
- Фактор PVOA для вышеупомянутого случая составляет 15,62208. Итак, 500000 = Платеж x 15,62208. Преобразуйте формулу, чтобы выделить переменную, путем деления обеих сторон равенства на 15,62208. Получаем Платеж = 32005,98$.
- Вы можете также вычислить свой Платеж в Excel, используя функцию "PMT". Функция "=PMT (Процентная ставка, Число периодов, Текущая стоимость, Будущая стоимость)". Для нашего примера напечатайте "=PMT (0,04;25;500000,0)" в клетке, и нажмите на Ввод. При вводе в данной функции не должно быть никаких пробелов. Excel выдает результат: Платеж = 32005,98$.
5
Внесите изменения в расчет в случае, если ваша рента не начнет выплачиваться в течение нескольких лет.
- Найдите будущую стоимость своего начального остатка средств при помощи таблицы Фактора будущей стоимости (ссылка на нее приведена в Источниках), который зависит от процента, который накопится к вашей ренте с настоящего момента до момента, когда она начнет выплачиваться, и числа лет, пока вы не получаете платежи.
- Предположим, ваши 500000$ будут приносить 2 процента годовых, пока не начнут выплачиваться через 20 лет. Умножьте 500000 на 1,48595 согласно таблице Фактора будущей стоимости, получится 742975.
- Найдите будущую стоимость в Excel при помощи функции FV. Функция "=FV (Процентная ставка, Число периодов, Дополнительные платежи, Текущая стоимость)". Введите "0" для переменной дополнительных платежей.
- Подставьте эту будущую стоимость на место начального остатка и повторно вычислите Платеж, используя "Текущая стоимость = Сумма платежа x фактор PVOA". Учитывая эти переменные, ваш ежегодный платеж составил бы 47559,29$.
Реклама

Советы

Вы можете также пересчитать свои платежи на случай более частой выплаты. Чтобы вычислить ежемесячные платежи вместо ежегодных, разделите процентную ставку на 12 и умножьте количество периодов на 12, затем введите эти числа в формулу.

Предупреждения

Финансовые советники сходятся во мнении, что ни на какой источник дохода нельзя положиться полностью. Диверсификация - один из самых важных аспектов инвестиционного портфеля.