Como Pedir Dinheiro Emprestado a um Amigo

Pedir dinheiro emprestado a um amigo deveria ser uma opção mais fácil, segura e flexível do que a solicitação de um empréstimo através de um banco ou de alguma outra forma mais impessoal. No entanto, misturar dinheiro com amizade será uma receita para o desastre se o pedido for feito às pressas e sem o planejamento e a consideração necessários. Antes de pedir um empréstimo a um amigo, considere se essa é a melhor opção, trate o processo com o devido cuidado e precisão, e faça o que for preciso para manter o bem-estar da amizade e da sua conta-corrente.

Parte 1

Parte 1 de 3:

Legitimando a operação

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Leve o empréstimo a sério. Talvez você não precise colocar um terno nem se sentar na frente do gerente de um banco, mas o ato de pedir dinheiro emprestado a um amigo jamais deverá ser tratado como um questão trivial. Fazer um empréstimo é uma decisão séria e deve ser tratada como tal.
- Prepare uma apresentação ou discurso sobre a razão do pedido de empréstimo.^{[1]XFonte de pesquisa} Não, provavelmente você não precisará tirar um projetor de PowerPoint do bolso, mas forneça uma ideia clara das suas intenções. Você estará tirando vantagem da sua amizade (e, portanto, a arriscando indevidamente) se achar que "porque estou precisando" é uma justificativa suficiente para um pedido de empréstimo.
- Seja realista em relação ao valor necessário e a sua capacidade de pagar a dívida.^{[2]XFonte de pesquisa} Faça a lição de casa e defina exatamente de quanto precisa para consertar o carro, mudar para um apartamento maior, fazer um curso que melhore suas perspectivas de trabalho, etc. Não ache que "Vou devolver o dinheiro assim que puder" é um prazo suficiente, projete um cronograma de reembolso, definindo todos os prazos.
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Insista em legitimar o empréstimo. Provavelmente, seu amigo vai querer pegar leve (ou pelo menos se sentir obrigado a agir assim) e perdoar quaisquer juros devidos, garantias, ou condições de reembolso. Talvez você encare isso como uma vantagem, mas se quiser proteger a amizade, diga que só pegará o dinheiro emprestado se os termos forem justos e claros para ambas as partes, principalmente para o credor.
- Pague juros. Isso demonstrará gratidão pelo empréstimo e seriedade com o pagamento. Insista em um montante que esteja pelo menos nas linhas das taxas de juros oferecidas por contas poupança. ^{[3]XFonte de pesquisa} Caso contrário, você estará pedindo um presente.
- Ofereça garantias. Esse é outro meio de alguém demonstrar que leva um empréstimo a sério e que tem toda a intenção de pagar a dívida. Ofereça aquele aparelho de televisão que sua amiga tanto inveja, ou aqueles brincos que ela sempre pega emprestados.^{[4]XFonte de pesquisa}
- Discuta as opções para pagamentos atrasados. Esclareça que você fará tudo o que estiver ao seu alcance para pagar a dívida em dia, mas elabore um plano bastante claro para o caso de um eventual atraso. As alternativas podem ser formais, como pagar uma multa ou sofrer um aumento na taxa de juros, ou mais informais, como se oferecer para lavar as roupas ou cuidar do jardim do seu amigo por um mês.
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Coloque o acordo no papel. Em um mundo com cada vez menos papéis, nada legitima mais uma transação do que um documento assinado. Elabore um documento que vocês dois possam usar como referência, descrevendo termos, condições e procedimentos.
- Caso queira criar uma nota promissória mais formal, existem tutorias disponíveis online, como este artigo do How.com.vn.
- Considere reconhecer firma se quiser algo extremamente formal. O procedimento não custará muito e legalizará a transação.^{[5]XFonte de pesquisa}
- Caso prefira um documento menos formal, até mesmo um e-mail ou um papel escrito à mão com valores claramente definidos, planos de reembolso, taxas de juros, garantias e penalidades será suficiente para que cada lado se sinta mais seguro e confortável com a transação.
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Seja claro a respeito de investimentos empresariais. Caso o empréstimo esteja relacionado a alguma empresa que você esteja abrindo ou operando atualmente, é importante ser particularmente claro em relação à natureza da transação.^{[6]XFonte de pesquisa}
- Isso é apenas um empréstimo ou é um investimento de capital? Ele garante qualquer envolvimento no negócio ou alguma participação nos lucros (ou nos riscos e prejuízos)?
- Não dê motivos para a pessoa acreditar que deva estar envolvida no negócio se você não quiser a participação dela, esclareça muito bem a natureza da transação. Também não envolva um amigo involuntariamente em um negócio falido.
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Parte 2

Parte 2 de 3:

Mantendo a amizade e o dinheiro

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Escolha o amigo certo. Provavelmente, você tem alguns amigos para os quais poderia pedir um empréstimo, e talvez acredite que aquele com mais dinheiro seja a melhor opção. No entanto, a personalidade da pessoa e o relacionamento entre vocês é pelo menos tão importante quanto a conta bancária dela.
- Peça o empréstimo para um amigo que você conheça bem, em quem confie e com quem possa se comunicar confortavelmente sobre diversos assuntos diferentes. Lembre-se, o dinheiro pode tornar as conversas constrangedoras, portanto, um certo nível de conforto durante discussões desagradáveis trabalhará a seu favor.^{[7]XFonte de pesquisa}
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Não negocie. Mesmo que você adore pechinchar, agora não é a hora de tentar conseguir o melhor negócio. Para reduzir o risco de surgimento de qualquer rancor, demonstre consideração e gratidão por seu amigo ser tão generoso a ponto de estar disposto a ajudá-lo. ^{[8]XFonte de pesquisa}
- Seja claro a respeito do valor necessário, mas apresente diversas opções de empréstimo e aceite o que a pessoa oferecer (ou desista). Conseguir dois mil reais quando você precisa de dez mil é melhor do que nada e, provavelmente, também é melhor do que perder um amigo por ser insistente demais.
- Recuse os termos educadamente em vez de tentar chegar a um acordo que o satisfaça. Sim, será esquisito pedir dinheiro a um amigo só para depois responder "não, obrigado", mas esse é um ressentimento bem mais fácil de curar do que fazer com que uma pessoa se sinta obrigada a aceitar termos de empréstimo com o qual não se sinta confortável. Diga que prefere reconsiderar todas as opções disponíveis.
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Aceite um não como resposta. Sim, esse é um desdobramento do conselho anterior sobre evitar qualquer tipo de negociação, mas é um ponto digno do próprio Passo. Não pressione um amigo que não esteja disposto (ou que esteja hesitante) a lhe emprestar dinheiro.
- Você estará se aproveitando da amizade se pressionar alguém para conseguir um empréstimo, e tirar vantagem de um amigo é a forma mais rápida de perdê-lo.
- Além dos danos causados ao relacionamento, é provável que ele ofereça um empréstimo com condições bem menos vantajosas, e você se sentirá pressionado a aceitá-las.^{[9]XFonte de pesquisa} Simplesmente siga para o próximo amigo da "lista de possíveis credores".
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Torne o pagamento da dívida uma prioridade. Leve o empréstimo a sério e faça todos os esforços possíveis para pagá-lo completamente e dentro do prazo. Você deve isso ao seu amigo, à amizade de vocês e a si mesmo.
- Reserve o valor todos os meses (ou dentro de outro prazo estabelecido) para fazer o pagamento. Coloque o dinheiro em um envelope fechado, configure uma transferência automática a partir da sua conta-corrente, faça o que for preciso para garantir que a dívida seja paga todos os meses.
- Efetue os pagamentos com pelo menos um pouco de antecedência, se possível. Essa é uma forma de ganhar alguns pontos extras na amizade.^{[10]XFonte de pesquisa}
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Separe os relacionamentos sociais dos financeiros, sempre que possível. Não converse sobre o empréstimo durante uma festa ou em outro tipo de reunião social, e peça para seu amigo fazer a mesma coisa caso algum problema ocorra. Discuta a questão em particular e separadamente, isso evitará que a amizade se confunda com o que é, basicamente, apenas uma transação financeira.^{[11]XFonte de pesquisa}
- No entanto, não use isso como desculpa para evitar conversar com seu amigo/credor sobre algum pagamento em atraso. Seja franco e bastante claro a respeito das suas dificuldades e das opções disponíveis para lidar com elas — simplesmente faça isso dentro do contexto apropriado. Entre em contato com a pessoa, não a force a correr atrás de você para cobrar um pagamento não efetuado.
- Trate esse amigo com o devido respeito se a amizade dele é sua prioridade. Seja aberto e honesto, tanto nos empréstimos quanto na vida.
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Parte 3

Parte 3 de 3:

Considerando outras opções

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Examine sua situação financeira minuciosamente. Sempre que sentir a necessidade de pedir dinheiro emprestado, seja de um banco ou de um amigo, comece considerando por que você está nessa situação e se existem outras opções disponíveis.
- Caso a insuficiência de fundos seja um problema constante em sua vida, tome o tempo necessário para analisar o orçamento familiar e controlar todas as despesas.^{[12]XFonte de pesquisa} Existem diversos programas e aplicativos que poderão ajudá-lo com essa tarefa, mas um papel e uma caneta também servem.
- Antes de pedir um empréstimo, defina uma imagem clara da sua situação financeira. Talvez você descubra outras alternativas ou, nas pior das hipóteses, obtenha uma ideia mais clara do valor necessário e do prazo em que conseguirá pagar a dívida.
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Encontre formas de economizar ou de ganhar mais dinheiro. Você pode cancelar a televisão por assinatura? Usar cupons? Cortar a grama ou fazer outros serviços para conseguir uma renda extra? Vender o carro e ir de ônibus ou bicicleta até o trabalho? Considere o que pode fazer por conta própria antes de envolver outra pessoa, principalmente um amigo, nos seus problemas financeiros.
- Como poupar dinheiro e outros artigos do How.com.vn oferecem diversas boas ideias sobre como reduzir despesas, incluindo configurar um depósito automático em uma conta poupança (semelhante ao imposto retido na fonte), comer sempre em casa e comprar mantimentos a granel, economizar água e energia elétrica, negociar o valor do aluguel ou mudar para uma moradia mais acessível e encontrar opções gratuitas ou baratas de lazer (caminhadas, eventos comunitários, etc.).
- Da mesma forma, Como conseguir dinheiro rapidamente sem fazer empréstimos apresenta conselhos sobre como fazer bicos, vender itens não essenciais através da internet ou de um bazar e participar de pesquisas e estudos científicos.
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Comece excluindo todas as outras opções de empréstimo. Talvez você perceba que pedir dinheiro emprestado a um amigo deva ser um último recurso. Qualquer tipo de empréstimo envolve diversos riscos, mas nenhuma das outras opções tem o poder de destruir uma amizade.
- Talvez você esteja preocupado com as altas taxas de juros, as restrições e a falta de flexibilidade envolvidas em um empréstimo com uma instituição financeira, mas tente pesquisar um pouco, muito bancos oferecem diferentes tipos de empréstimos e de linhas de crédito que poderão atender as suas necessidades. Além disso, o pagamento de um empréstimo bancário é uma forma de aumentar seu crédito com o banco.^{[13]XFonte de pesquisa}
- Existem diversos sites que você pode acessar para conseguir empréstimos on-line, diretamente com outra pessoa e geralmente (mas não necessariamente) de forma anônima. No entanto, faça a lição de casa e pesquise bastante antes de escolher um site e um credor.^{[14]XFonte de pesquisa}
- Caso tenha um plano, projeto ou objetivo específico para o dinheiro, considere criar uma campanha de financiamento coletivo on-line.
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Fique de olhos abertos para as possíveis armadilhas. Talvez seja difícil imaginar uma amizade acabando por causa de dinheiro, mas isso acontece facilmente. Na verdade, algumas pessoas aconselham não pedir dinheiro emprestado para um amigo a menos que você esteja disposto a perder a amizade dele.^{[15]XFonte de pesquisa}
- Só nos Estados Unidos, estima-se que pelo menos 89 bilhões de dólares por ano (uma estimativa de 2008) sejam emprestados entre amigos e familiares^{[16]XFonte de pesquisa} e, embora 95% dos norte-americanos declarem ter emprestado dinheiro para um ente querido, 43% deles não foram completamente reembolsados.^{[17]XFonte de pesquisa}
- O dinheiro pode não ser a raiz de todo o mal, como diz o velho ditado, mas ele promove facilmente a desconfiança, a inveja, o egoísmo e a impulsividade, entre outras atitudes que contribuem para a destruição de inúmeras parcerias, casamentos e amizades.
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Antes de pedir um empréstimo, peça conselhos ou ajuda. Os amigos querem se ajudar e por isso talvez concordem em emprestar dinheiro mesmo indo contra o que achem que é certo. Dê-lhes a chance de ajudar de outras formas antes de colocá-los na posição quase sempre constrangedora de precisarem decidir se querem ou não emprestar dinheiro.^{[18]XFonte de pesquisa}
- É provável que seu amigo já tenha enfrentado problemas financeiros em algum momento da vida, portanto, peça dicas sobre como reduzir gastos ou economizar de forma mais eficiente.
- Como alternativa, será que ele pode indicá-lo para algum bico ou oportunidade de emprego? Pergunte e veja o que acontece.
- Mostre que valoriza a opinião do seu amigo e que analisou todas as opções possíveis antes de pedir dinheiro emprestado.
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Dicas

Esteja preparado para ouvir um não. Talvez a pessoa não possa emprestar tanto dinheiro quanto você precise ou tenha medo de que o empréstimo coloque a amizade em risco. Independentemente do motivo, ela tem todo o direito de dizer não. Tente criar um plano b para conseguir a quantia de que precisa.
Converse com seu amigo para tentar mudar os termos do empréstimo se você se der conta de que não conseguirá arcar com os pagamentos mensais. Talvez ele possa aceitar receber parcelas menores por um período mais longo. Saber o valor e o prazo corretos logo de primeira é o ideal, portanto, tenha certeza do quanto poderá pagar. Você deverá estar ainda mais seguro da quantia que poderá pagar e do prazo para o pagamento da dívida caso precise de uma modificação nos termos do empréstimo, já que seu credor não ficará muito feliz se precisar fazer mais uma alteração daqui a alguns meses.

Avisos

Não evite a pessoa quando um pagamento estiver atrasado. Embora precisar explicar que você não vai conseguir pagar o valor combinado não seja a experiência mais divertida do mundo, isso evitará que a situação piore. Isso colocaria seu amigo na posição incômoda de ter que correr atrás de você para cobrar o valor devido, e ele poderia deduzir que você está fugindo porque não quer pagar o que deve. Os problemas de comunicação podem acabar com uma amizade, portanto, converse com seu amigo mesmo que seja difícil.
Mantenha as despesas sob controle. A menos que você tenha dito o contrário quando pediu o empréstimo, essa pessoa emprestou dinheiro para suas necessidades, não para a compra de objetos supérfluos. Provavelmente, ela não ficará chateada caso você vá ao cinema ou saia para jantar ocasionalmente mas continue realizando os pagamentos dentro do prazo. No entanto, esse amigo poderá se sentir usado e pensar duas vezes antes de lhe emprestar dinheiro novamente se você já tiver atrasado um ou mais pagamentos enquanto continua a comprar vários objetos caros ou sai para jantar o tempo todo.
Não minta. Seja o mais honesto possível sobre o motivo do empréstimo ou de não conseguir realizar um pagamento. É bastante provável que a amizade acabe se a pessoa descobrir que você mentiu.