Cara Menghitung Cicilan Kredit Mobil

Bagi kebanyakan orang, pembelian mobil baru atau bekas tidak dilakukan sepenuhnya menggunakan cek atau kas. Paling tidak, ada sebagian pembelian yang didanai dengan kredit. Jika Anda mengambil kredit mobil, Anda harus mengetahui berapa persisnya jumlah cicilan setiap bulan supaya pembelian mobil tidak melebihi anggaran.

Bagian 1

Bagian 1 dari 3:

Menentukan Jumlah Dana yang Dicicil

Unduh PDF

1
Pastikan harga kendaraan yang dibeli dengan diler (dealer) atau penjual. Anda mungkin bisa mengurangi harga dengan bernegosiasi dengan penjual. Ketika harga sudah ditetapkan, di sinilah titik awal Anda.
- Sebagai contoh, misalnya Anda menegosiasikan harga beli sejumlah Rp190.550.000. Anda memiliki uang muka dan tukar tambah mobil lama serta dperkenankan memperoleh potongan harga. Anda berencana mendanai sisa pembelian dengan kredit mobil.
2
Hitunglah jumlah tarif pajak dan tambahkan ke harga beli mobil. Selain itu, cari tahu tarif pajak dan biaya administrasi yang dikenakan. Tambahkan ke biaya pembelian mobil. ^{[1]XTeliti sumber}
- Pemerintah mengenakan PPnBM untuk pembelian mobil baru dan harus disertakan dalam biaya total.
- Sebagai contoh, katakanlah tarif pajak pembelian mobil sebesar 7% dan biaya administrasi Rp2.000.000.
- Pajak yang dikenakan sebesar $Rp190.550.000*0,07=Rp13.350.000$ .
- Biaya total pembelian mobil sekarang sebesar $205.900.000 $(Rp190.550.000+Rp13.350.000+Rp2.000.000=Rp205.900.000)$ .
3
Kurangkan nilai tukar tambah dari harga pembelian (jika memungkinkan). Hal ini dilakukan jika Anda menukarkan mobil lama untuk membantu pembelian mobil baru. Setelah harga tukar tambah dipastikan dengan diler, kurangi harga tersebut dengan harga pembelian mobil baru.
- Misalnya diler menghargai mobil lama sebesar Rp30.000.000 untuk tukar tambah. Dengan demikian, harga pembelian berkurang menjadi Rp175.900.000 $(Rp205.900.000-Rp30.000.000=Rp175.900.000)$ .
4
Tambahkan semua biaya yang dikenakan diler. Biaya administrasi jumlahnya bervariasi tergantung jasa diler yang dipakai dan mobil yang dibeli (baru atau bekas). Biaya kirim dikenakan untuk pengantaran mobil dari pabrik ke diler. Biaya dokumen biasanya terdiri dari biaya pengurusan pinjaman dan biaya servis serta penanganan. ^{[2]XTeliti sumber}^{[3]XTeliti sumber}
- Misalnya diler mengenakan biaya kirim dan persiapan mobil sebesar Rp5.000.000. Dengan demikian, biaya total pembelian meningkat menjadi Rp180.900.000 $(Rp175.900.000+Rp5.000.000=Rp180.900.000)$ .
5
Kurangkan dengan insentif dan potongan harga yang bisa Anda peroleh. Anda mungkin bisa memperoleh potongan harga saat membeli mobil baru. Produsen dan diler mobil memberikan diskon untuk menarik pembeli dari kompetitor dan menciptakan loyalitas pelanggan. Lakukan riset untuk menemukan insentif dan potogan harga yang dapat diperoleh sehingga Anda bisa menghemat banyak uang. ^{[4]XTeliti sumber}
- Potongan harga biasanya berupa cashback untuk loyalitas pelanggan dan kas diler yang diteruskan kepada pelanggan.
- Insentif biasanya diberikan berupa suku bunga tahunan yang rendah untuk pelanggan dengan skor kredit sangat baik dan program sewa guna spesial.
- Misalnya Anda bisa mendapatkan potongan harga sebesar Rp10.000.000. Biaya pembelian mobil sekarang menjadi Rp170.900.000 $(Rp180.900.000-Rp10.000.000=Rp170.900.000)$ .
6
Kurangkan uang muka (panjar) dari pinjaman. Uang muka adalah jumlah kas yang harus dimasukkan sebagai pembayaran awal pembelian mobil.^{[5]XTeliti sumber} Jumlah ini bervariasi dari tiap penjualan dan berdasarkan banyaknya kas yang bisa dikeluarkan saat ini. Kurangi jumlah uang muka dari jumlah dana yang akan dicicil.
- Uang muka Anda sebesar Rp20.000.000 sehingga biaya total pembelian mobil Rp150.900.000 $(Rp170.900.000-Rp20.000.000=Rp150.900.000)$ .
- Jumlah dana yang perlu dicicil atau dipinjam adalah Rp150.900.000.
Iklan

Bagian 2

Bagian 2 dari 3:

Menghitung Cicilan Kredit Mobil

Unduh PDF

1
Pahami cara kerja kredit mobil. Kredit mobil adalah yang disebut dengan pinjaman amortisasi. Kreditor meminjamkan jumlah pokok sesuai harga pembelian mobil. Anda mencicil pinjaman ditambah dengan bunga. Pokok dan bunga dibayarkan (atau diamortiasikan) dengan jumlah tetap selama masa pinjaman.^{[6]XTeliti sumber}
- Cicilan bulanan jumlahnya tetap setiap bulan, namun porsi pembayaran bunga berkurang setiap bulannya dan porsi pembayaran pokok meningkat setiap bulan.
2
Pelajari rumus amortisasi pinjaman. Istilah “amortisasi” berarti cicilan dibayarkan dengan jumlah sama setiap bulannya. Rumus ini akan menjelaskan banyaknya cicilan bulanan Anda. Informasi yang dibutuhkan adalah jumlah pinjaman, suku bunga per bulan dan total banyaknya bulan sampai jatuh tempo. ^{[7]XTeliti sumber}
- Gunakan rumus $A=P*(r(1+r)^{n})/((1+r)^{n}-1)$ .
- A = Cicilan bulanan.
- P = Pokok pinjaman
- r = Suku bunga bulanan (sama dengan suku bunga tahunan dibagi 12)
- n = Total banyaknya bulan sampai jatuh tempo.
3
Hitung cicilan bulanan Anda. Menggunakan contoh sebelumnya, Anda perlu meminjam Rp150.900.000 untuk membeli mobil. Angka tersebut adalah pokok pinjaman Anda. Masa cicilan adalah 4 tahun, atau 48 bulan dan suku bunga tahunan sebesar 7%. Anda akan membayar cicilan (termasuk pokok dan bunga) sebanyak 48 cicilan (sekali per bulan).
- Hitunglah suku bunga per bulan. Suku bunga tahunan adalah 7%. Bagikan suku bunga tahunan dengan 12 untuk memperoleh suku bunga bulanan. Suku bunga bulanan Anda adalah 0,583 persen $(7/12=0.5833)$
- $A=150.900.000*(0,00583(1+0,00583)^{48})/(1+0,00583)^{48}-1$ .
- $A=150.900.000*(0,0077/0,3218)$ .
- $A=150.900.000*0,02393=3.610.700$
- Cicilan bulanan Anda sebesar Rp3.610.700
Iklan

Bagian 3

Bagian 3 dari 3:

Menggunakan Microsoft Excel untuk Menghitung Cicilan Kredit Mobil

Unduh PDF

Untungnya, Excel memiliki beberapa fungsi yang praktis untuk mengerjakan perhitungan rumit secara otomatis.^{[8]XTeliti sumber} Salah satu fungsi pada Excel, yaitu fungsi PMT, akan menghitung cicilan bulanan berdasarkan variabel-variabel pinjaman Anda. ^{[9]XTeliti sumber}
2
Dapatkan informasi yang benar. Anda tidak hanya memerlukan informasi pinjaman Anda, namun juga mengubahnya sedikit untuk menyesuaikan nilainya.
- Kalikan masa pinjaman (dalam tahun) dengan 12 karena Anda menghitung cicilan bulanan, dan bukan tahunan. Oleh karenanya, Anda memerlukan total jumlah bulan selama masa pinjaman. Sebagai contoh, jika masa pinjaman Anda 4 tahun artinya jumlah bulannya adalah 4 * 12 = 48 bulan.
- Oleh karena pinjaman akan dilunasi sepenuhnya, nilai masa depan (future value) akan menjadi 0. Artinya, Anda tidak lagi memiliki utang di tanggal jatuh tempo.
3
Buat judul di kertas kerja Microsoft Excel Anda. Luncurkan Excel dan tik kata-kata ini di 4 baris pertama di kolom A:
- Suku bunga
- Banyak Cicilan
- Nilai Sekarang
- Nilai Masa Depan
4
Masukkan nilai-nilai yang digunakan untuk menghitung cicilan. Isi angka-angka berikut di kolom B di samping deskripsi:
- 7,00%
- 48
- 150.900.000
- 0
5
Gunakan fungsi Microsoft Excel untuk menghitung cicilan. Masukkan “=PMT(B1/12,B2,B3,B4)” di dalam sel di bawah angka-angka.
- Tik “=PMT(“ dan klik sel berisi 7,00% sehingga “B1” muncul setelah tanda dalam kurung di sebelah kiri.
- Tik “/12,” (termasuk koma). Jangan lupa, Anda membagi suku bunga tahunan dengan 12 karena kita menggunakan angka suku bunga bulanan untuk menghitung cicilan.
- Klik sel berisi 48 untuk memunculkan “B2”.
- Tik koma setelah “B2” dan klik sel berisi 150.900.000 untuk memunculkan “B3”.
- Tik koma setelah “B3” dan klik sel berisi 0 untuk memunculkan “B4”.
- Tik tanda kurung kanan di akhir untuk melangkapi rumus.
Tekan “Enter” dan rumus akan berganti dengan angka cicilan bulanan sebesar Rp3.613.500.
Gantilah variabel, misalnya jumlah pinjaman atau banyaknya jumlah bulan untuk melihat besarnya perubahan cicilan bulanan Anda..
Jika Anda ingin memastikan hasil perhitungan Excel atau tidak bisa menggunakan Excel, Anda bisa menghitung cicilan bulanan dengan kalkulator daring di internet. ^{[10]XTeliti sumber}
Iklan

Tips

Periksa jenis bunga yang dikenakan. Pada sebagian besar kasus, kreditor akan menggunakan suku bunga tahunan, atau Suku Nominal. Suku bunga efektif memperhitungkan efek pemajemukan. Jika 7% dimajemukkan bulanan, suku bunga efektifnya adalah 7,22%.
Bandingkan suku bunga di berbagai bank, perusahaan pendanaan, diler mobil, dan di internet. Selisih sekecil apa pun dapat menghemat bunga sampai ratus ribuan rupiah. Anda mungkin memperoleh suku bunga termurah dari pendanaan tidak langsung dari diler jika memenuhi standar kualifikasi.