Cómo ser inteligente con el dinero

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En este artículo:

Administrar tu presupuesto

Cancelar deudas

Establecer tus ahorros

Gastar dinero sabiamente

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Referencias

Ser inteligente con el dinero no tiene que implicar inversiones de alto riesgo ni tener miles de dólares en el banco. Sin importar cuál sea tu situación actual, puedes ser más conocedor económicamente en tu vida diaria. Comienza elaborando un presupuesto para ayudar a mantenerte dentro de tus recursos y priorizar tus metas financieras. Luego, puedes esforzarte por cancelar tus deudas, incrementar tus ahorros y tomar mejores decisiones de gastos.

Pasos

Método 1

Método 1 de 4:

Administrar tu presupuesto

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   Fija tus metas financieras. Entender para lo que estás trabajando te ayudará a elaborar un presupuesto que satisfaga tus necesidades. ¿Quieres cancelar una deuda? ¿Vas a ahorrar para una compra importante? ¿Solo estás buscando tener más estabilidad económica? Deja en claro tus prioridades principales de tal manera que puedas elaborar un presupuesto adecuado.
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   Observa tus ingresos mensuales generales. Un presupuesto inteligente es uno que no extralimite tus recursos. Comienza calculando tu ingreso mensual total. Incluye no solo el dinero que ganes del trabajo, sino también cualquier dinero en efectivo que recibas de fuentes como trabajos extra, manutención o pensión alimenticia. Si divides los gastos con tu pareja, calcula su sueldo combinado para elaborar un presupuesto familiar.

   • Debes aspirar a que los gastos mensuales generales no excedan los ingresos. Las emergencias y ocasiones imprevistas ocurren, pero trata de fijar una meta de no usar tu tarjeta de crédito para cubrir gastos innecesarios cuando tus cuentas bancarias tengan pocos fondos.
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   Calcula los gastos necesarios. Tu primera prioridad al elaborar un mejor presupuesto debe consistir en las cosas que necesites pagar cada mes. Pagar estos gastos debería ser tu primera prioridad, ya que estos servicios no solo son necesarios para funcionar diariamente, sino que también podrían dañar tu crédito si no los pagas en su totalidad y a tiempo.

   • Dichos gastos podrían incluir tu hipoteca o alquiler, servicios públicos, pagos del carro y pagos de tarjetas de crédito, así como comestibles, gas y seguro.
   • Configura pagos automáticos para tus recibos con el fin de hacer que sean fáciles de priorizar. De esta manera, el dinero se descuenta directamente de tu cuenta el día que venza el recibo.
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   Considera tus gastos no esenciales. Los presupuestos funcionan mejor cuando reflejan tu vida diaria. Observa tus gastos regulares no esenciales e incorpóralos a tu presupuesto de tal manera que puedas anticipar gastos. Por ejemplo, si te compras un café todas las mañanas de camino al trabajo, agrégalo al presupuesto.
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   Busca lugares para hacer recortes. Crear un presupuesto te ayudará a identificar las cosas que puedes recortar de tus gastos regulares y redirigir a tus ahorros o pagos de deudas. Por ejemplo, invertir en una buena cafetera y una taza para llevar de calidad puede ayudarte a ahorrar a largo plazo en tu dosis matutina de café.

   • No prestes atención solo los gastos diarios. Revisa gastos como pólizas de seguros y observa en dónde puedes reducir gastos. Por ejemplo, si vas a pagar por un seguro contra choques y cobertura global para un carro viejo, podrías optar por bajar a solo un seguro de responsabilidad civil.
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   Monitorea tus gastos mensuales. Un presupuesto es una guía general de tus hábitos de gastos en general. Tus gastos reales variarán cada mes dependiendo de tus necesidades personales. Monitoréalos usando un diario de gastos, una hoja de cálculo o incluso una aplicación de presupuesto para ayudar a asegurarte de mantenerte dentro de tus recursos cada mes.

   • Si cometes un error o te sales del presupuesto, no te mortifiques. Usa dicha oportunidad para ver si necesitas corregir tu presupuesto para incluir nuevos gastos. Recuerda que todos se desvían de sus objetivos ocasionalmente y que puedes llegar a alcanzar tus metas.
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   Incorpora algunos ahorros a tu presupuesto. Exactamente cuánto ahorres dependerá de tu trabajo, tus gastos personales y tus metas financieras individuales. Sin embargo, debes aspirar a ahorrar algo cada mes, ya sean $50 o $500. Mantén ese dinero en una cuenta de ahorros separada de tu cuenta bancaria principal.

   • Estos ahorros deben estar separados de los fondos de pensiones o cualquier otra inversión que tengas. Tener unos ahorros generales pequeños te ayudará a protegerte económicamente si ocurre una emergencia, tal como una reparación importante en la casa o un despido inesperado.
   • Muchos expertos en finanzas recomiendan una meta de ahorros equivalente a los gastos de 3 a 6 meses. Si tienes muchas deudas que necesitas cancelar, aspira a un fondo de emergencia parcial de 1 a 2 meses, luego enfoca el resto del dinero en tus deudas.
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Método 2

Método 2 de 4:

Cancelar deudas

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   Averigua cuánto debes. Para entender cómo cancelar mejor tus deudas, primero necesitas entender cuánto debes. Suma todas las deudas, incluyendo las tarjetas de crédito, préstamos a corto plazo, préstamos estudiantiles y cualquier hipoteca o autofinanciación que tengas a tu nombre. Mira las cifras de tu deuda total para ayudarte a entender cuánto debes y cuánto tiempo te tomará cancelar todo.
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   Prioriza las deudas con interés alto. Las deudas como las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas que otras deudas como los préstamos estudiantiles. Mientras más tiempo arrastres un saldo de deudas con intereses altos, más pagarás al final. Dale prioridad a cancelar primero las deudas con intereses más altos, haciendo pagos mínimos en otras deudas y usando el dinero extra para tus prioridades principales de deudas.

   • Si tienes un préstamo a corto plazo como un préstamo sobre el título de propiedad de un carro, prioriza cancelarlo lo más rápido posible. Dichos préstamos pueden ser devastadores si no los cancelas en su totalidad y a tiempo.
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   Cancela una deuda directamente después de haber cancelado otra. Cuando canceles una tarjeta de crédito, no regreses dicha cantidad de pago a tus fondos discrecionales. En su lugar, usa esta cantidad para tu siguiente deuda.

   • Por ejemplo, si terminas de cancelar una tarjeta de crédito, toma la cantidad que ponías para esta y agrégala al pago mínimo para tus préstamos estudiantiles.
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Método 3

Método 3 de 4:

Establecer tus ahorros

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   Elige una meta de ahorros. Ahorrar tiende a ser más fácil cuando sabes para qué lo haces. Trata de fijar una meta, tal como crear un fondo de emergencia, ahorrar para un pago inicial, ahorrar para una compra familiar importante o crear un fondo de jubilación. Si tu banco te lo permite, incluso puedes darle un apodo a tu cuenta, tal como “fondo de vacaciones” para ayudar a recordarte para qué estás trabajando.
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   Mantén tus ahorros en una cuenta separada. Una cuenta de ahorros generalmente es el lugar más fácil para colocar tus ahorros si recién estás comenzando. Si ya tienes un fondo de emergencia sólido y tienes una cantidad razonable para invertir, tal como $1000, podrías considerar algo como un certificado de depósito (CD). Esto hace que tu dinero sea mucho más difícil de retirar por un periodo de tiempo fijo, pero tiende a tener una tasa de interés mucho más alta.

   • Mantener tus ahorros separados de tu cuenta corriente hará que sea más difícil que los gastes. Las cuentas de ahorros también tienden a tener una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas corrientes.
   • Muchos bancos te permitirán implementar una transferencia automática entre tus cuentas de ahorros y corriente. Implementa una transferencia mensual de tu cuenta corriente a la de ahorros, incluso si es solo por una cantidad pequeña.
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   Invierte los aumentos y las bonificaciones. Si recibes un aumento, bonificación, declaración de ingresos u otro dinero inesperado, colócalo en tus ahorros. Esta es una forma fácil de ayudar a incrementar tu cuenta sin comprometer tu presupuesto actual.

   • Si recibes un aumento, invierte la diferencia entre el sueldo presupuestado y el nuevo sueldo directamente en tus ahorros. Dado que ya tienes un plan para vivir del sueldo anterior, puedes usar la nueva entrada de dinero para incrementar tus ahorros.
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   Separa el dinero de trabajos extra para tus ahorros. Si tienes un trabajo extra, arma un presupuesto en base a tu fuente de ingreso principal y separa todas las ganancias del trabajo extra para tus ahorros. Esto ayudará a incrementar tus ahorros más rápido haciendo a su vez que tu presupuesto sea más cómodo.
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Método 4

Método 4 de 4:

Gastar dinero sabiamente

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   Prioriza tus necesidades. Comienza cada periodo presupuestal pagando por tus necesidades. Esto debe incluir alquiler o hipoteca, recibos de servicios públicos, seguro, gas, comestibles, gastos médicos recurrentes y cualquier otro gasto que puedas tener. No gastes dinero innecesario hasta que hayas pagado todos tus costos de vida necesarios.
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   Compara precios. Puede ser fácil acostumbrarte a comprar en el mismo lugar varias veces, pero tomarte el tiempo de comparar precios puede ayudarte a encontrar las mejores ofertas. Revisa en tiendas físicas y en línea para buscar los mejores precios para tus necesidades. Busca tiendas que podrían estar ofreciendo remates o que se especialicen en descuentos o mercadería excedente.

   • Las tiendas mayoristas pueden ser útiles para comprar cosas que uses mucho o cosas que no venzan tales como artículos de limpieza.
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   Compra ropa y zapatos fuera de temporada. Los nuevos estilos de ropa, zapatos y accesorios generalmente salen por temporada. Comprar fuera de temporada puede ayudarte a encontrar mejores precios en artículos de moda. Comprar en línea es particularmente útil para ropa fuera de temporada, ya que no todas las tiendas tendrán estos artículos.
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   Usa dinero en efectivo en lugar de tarjetas. Para gastos no necesarios tales como salir a comer o ver una película, crea un presupuesto. Retira la cantidad necesaria de dinero en efectivo antes de salir y deja tus tarjetas en casa. Esto hará que sea más difícil gastar en exceso o comprar impulsivamente mientras estés en la calle.
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   Monitorea tus gastos. Finalmente, siempre y cuando no gastes más de lo que ganes, estarás en buen camino. Monitorea regularmente tus gastos de la forma que mejor funcione para ti. Quizás prefieras revisar tu cuenta bancaria todos los días o podrías registrarte en una aplicación de monitoreo de dinero tal como Mint, Dollarbird o BillGuard para ayudarte a monitorear tus gastos.
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