Cómo calcular pagos de interés compuesto

El interés compuesto es el interés que se devenga con base en el interés anterior sobre el saldo inicial. En otras palabras, el interés que no se paga dentro del periodo de pago acumula un interés aún mayor. Con el tiempo, esto produce un pago más alto de intereses si el saldo no se paga dentro del primer periodo de capitalización.

Método 1

Método 1 de 4:

Comprender el interés compuesto

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Comprende el significado de "interés". El interés puede calcularse para los préstamos o las inversiones. En el caso de un préstamo, el interés es la cantidad que se le paga al acreedor por otorgar el préstamo. En el caso de una inversión, el interés es el ingreso que esta acumula.^{[1]XFuente de investigación}
- El interés de un préstamo por lo general se expresa como una tasa porcentual anual, la cual es la tasa anual que se cobra por pedir prestado el dinero.^{[2]XFuente de investigación}
- El interés de una inversión por lo general se expresa como un porcentaje.^{[3]XFuente de investigación}
- Los dos tipos principales de intereses que pueden aplicarse a los préstamos son el interés simple y el compuesto. El interés simple se calcula multiplicando el interés por el principal y la cantidad de periodos.
- Sin embargo, el interés compuesto es el tipo que se usa más comúnmente para aplicar intereses a un préstamo o inversión.^{[4]XFuente de investigación}
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Define el interés compuesto. El interés compuesto es el interés que se calcula a partir del principal original más el interés que se calcula sobre el interés devengado en periodos contables anteriores. La tasa a la cual se devenga el interés (es decir, se acumula a lo largo del tiempo)^{[5]XFuente de investigación} depende de la frecuencia con la que se capitalice el interés. El interés puede capitalizarse de forma anual, mensual o trimestral.^{[6]XFuente de investigación}
- El interés compuesto no es beneficioso para aquellos que tengan deudas. Si una persona tiene un saldo en una tarjeta de crédito con un interés alto para la cual el interés se capitaliza mensualmente, tan solo los pagos del interés podrían ascender a cientos de dólares al mes.^{[7]XFuente de investigación}
- El interés compuesto es ventajoso para los inversionistas porque el interés que se gana en cada periodo contable se suma al principal y esto hace que el inversionista gane más dinero.
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Aprende la fórmula para el interés compuesto. La fórmula para el interés compuesto anual es $P(1+i)^{n}-P$ $How.com.vn Español: P(1+i)^{n}-P$ . En esta fórmula, P es el principal, i es la tasa de interés anual en términos porcentuales y n es la cantidad de periodos contables. Si el interés se capitaliza más de una vez al año, como de forma mensual (12 veces al año) o trimestral (cuatro veces al año), la fórmula debe modificarse.^{[8]XFuente de investigación}
- La fórmula para el interés compuesto que se capitaliza más de una vez al año es $[P(1+i/n)^{n*t}]-P$ . En esta fórmula, P es el principal, i es la tasa de interés, n es la cantidad de periodos contables y t es la cantidad de años por los que se haya invertido o pedido prestado el dinero.^{[9]XFuente de investigación}
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Comprende la regla del 72. Puedes usar la regla del 72 para determinar cuánto tomará para duplicar el dinero de una inversión que acumule intereses compuestos. Divide 72 entre la tasa de interés anual de tu inversión. La respuesta te dirá cuántos años tomará para que tu inversión duplique su valor.^{[10]XFuente de investigación}
- Por ejemplo, si tu inversión gana una tasa de interés del 3 %, calcula cuánto tiempo tomará para duplicar tu dinero usando la ecuación $72/3=24$ . En 24 años, tu inversión habrá duplicado su valor.
- Las tasas de interés fluctúan, así que solo debes usar la regla del 72 como una herramienta para estimar el valor futuro de tus inversiones.
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Método 2

Método 2 de 4:

Usar una calculadora en línea para averiguar el interés compuesto

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Utiliza este sitio web para acceder a una calculadora del interés compuesto. Esta calculadora la proporciona el sitio web de la Comisión de Valores y Bolsa de los EE.UU., Investor.gov.
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Comprende las variables. En la página, se te pedirá ingresar diversas variables. Debes ingresarlas de la siguiente forma:
- "Principal actual": esto es el monto que hayas invertido inicialmente o el monto original del préstamo. Debes ingresar una inversión como un número positivo y un préstamo como un número negativo (usando un signo de "-").
- "Suma mensual": si añades regularmente una suma a tu inversión o pagas el préstamo a intervalos regulares, ingresa como un número positivo el monto que pagues cada vez.
- "Años para crecer": este es el periodo de tiempo en años. También puede ser el tiempo de vigencia del préstamo.
- "Tasa de interés": ingresa la tasa de interés que acumule tu inversión o el monto que pagues del préstamo. Esta es la tasa anual.
- "Capitalizar el interés __ veces al año": ingresa 1 para capitalizarlo de forma anual, 2 para capitalizarlo de forma semianual, 4 para capitalizarlo de forma trimestral o 12 para capitalizarlo de forma mensual dependiendo de cómo se capitalice el interés sobre tu inversión o préstamo. Esta información debe estar disponible en el prospecto de inversión o los documentos del préstamo.
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Calcula el interés compuesto que acumulen tus inversiones. Para calcular el interés que acumulen tus inversiones, empieza ingresando el monto que hayas invertido inicialmente. Asegúrate de incluir cualquier pago mensual que hagas en el recuadro de "suma mensual". Luego, ingresa la cantidad de años a lo largo de los cuales quieras monitorear el crecimiento de tu inversión. Luego, ingresa la tasa de interés. Esta puede ser una tasa de interés esperada si no estás seguro. Finalmente, ingresa cuántas veces se capitaliza el interés al año.
- Puedes experimentar con estas variables y usarlas para comparar diferentes oportunidades de inversión o diferentes tasas de interés y frecuencias de capitalización.
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Calcula el interés compuesto que se cobra sobre un préstamo. Debido a que esta es técnicamente una calculadora de inversión, encontrar el interés sobre un préstamo es un poco diferente. Primero, debes ingresar el principal del préstamo como un número negativo. Esto le indica a la calculadora que debes ese dinero en lugar de poseerlo. Para la suma mensual, ingresa el monto que puedes pagar del préstamo al mes. Este puede ser el pago mínimo, un monto presupuestado o cualquier otro monto que puedas pagar al mes. Ingresa el resto de las variables como lo hiciste antes.
- Si el resultado es negativo, seguirás debiendo dinero al final del periodo de tiempo. Sin embargo, un número positivo indicará que podrás terminar de pagar el préstamo de esta forma para el final del periodo.
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Calcula los pagos mensuales. También puedes usar esta calculadora y un poco de estimación para determinar los pagos mensuales más adecuados para ti. Por ejemplo, digamos que debes $20 000 en una tarjeta de crédito que cobra 20 % de interés capitalizado mensualmente. Quieres terminar de pagar la tarjeta en 2 años pero no sabes cuánto tendrás que pagar al mes para lograrlo.
- Empieza estimando un pago mensual apropiado (por ejemplo, $800). Al ingresar estos datos, verás que, si pagas $800 al mes, seguirás debiendo $6336,39 al final de los dos años.
- Incrementa tu estimación (por ejemplo, $1000). Esto está mucho más cerca de la cantidad adecuada y, si lo haces de esta forma, solo deberás alrededor de $523 al final de los dos años.
- Continúa con este proceso hasta que obtengas un pago mensual aproximado que se adapte a tus necesidades.
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Método 3

Método 3 de 4:

Calcular los pagos del interés compuesto sobre las inversiones

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Imagina que depositaste $1500 en una cuenta bancaria. La cuenta acumula 4,3 % de interés anual, es decir, que se capitaliza una vez al año. Imagina que quieres averiguar el interés compuesto que acumularás después de 6 años.
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Aplica la fórmula. La fórmula para el interés compuesto anual es $[P(1+i)^{n}]-P$ $How.com.vn Español: [P(1+i)^{n}]-P$ , en donde P es el principal, i es la tasa de interés y n es la cantidad de periodos de capitalización. Para este ejemplo, P = $1500, i = 0,043 y n = 6 (porque, si el interés se capitaliza anualmente, seis años equivalen a seis periodos de capitalización).
- Calcula el interés que se acumulará en 6 años con la ecuación $[\$1500(1+0,043)^{6}]-\$1500$ .
- $\$1500*1,287-\$1500$
- $\$1931-\$1500=\$431$
- El interés compuesto que se acumulará en 6 años es de $431.
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Calcula el interés capitalizado trimestralmente. Imagina que depositaste $1500 en una cuenta que gana 4,3 % capitalizado trimestralmente, o cuatro veces al año. Para calcular el interés que acumularás después de 6 años, usarás la fórmula $[P(1+i/n)^{n*t}]-P$ $How.com.vn Español: [P(1+i/n)^{{n*t}}]-P$ , en donde P es el principal, i es la tasa de interés, n es la cantidad de periodos al año y t es la cantidad de años durante los cuales invertirás el dinero.
- En este ejemplo, P = $1500, i = 0,043, n = 4 y t = 6.
- Calcularías $[\$1500(1+0,043/4)^{4*6}]-\$1500$ .
- $(\$1500*1,29)-\$1500$
- $\$1938-\$1500=\$438$
- El interés compuesto que se acumulará en 6 años es $438.
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Método 4

Método 4 de 4:

Calcular los pagos del interés compuesto sobre los préstamos

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El interés compuesto se calcula sobre un préstamo usando las mismas fórmulas. Sin embargo, en lugar de hacerte ganar mucho dinero, el interés compuesto sobre los préstamos puede costarte mucho dinero. Por ejemplo, las tarjetas de crédito con tasas de interés altas a menudo capitalizan el interés mensualmente. Esto quiere decir que, si tienes un saldo pendiente de un mes al otro, el monto que tendrás que pagar incrementará exponencialmente cada mes.^{[11]XFuente de investigación}
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Calcula el interés compuesto anual. Imagina que tienes una tarjeta de crédito en donde tienes un saldo pendiente de $20 000. La tasa de interés es de 20 % capitalizado anualmente. Utiliza la fórmula $[P(1+i)^{n}]-P$ $How.com.vn Español: [P(1+i)^{n}]-P$ para calcular el interés que se devengará sobre el saldo que deberás pagar en dos años.
- En este ejemplo, P = $20 000, i = 0,2 y n = 2.
- Calcularías $[\$20000(1+0,2)^{2}]-\$20000$ .
- $(\$20000*1,44)-\$20000$
- $\$28800-\$20000=\$8800$
- El interés total devengado sería de $8800 o un promedio de $367 al mes.
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Calcula el interés capitalizado mensualmente sobre la deuda de la tarjeta de crédito. Imagina que el interés sobre este saldo en tu tarjeta de crédito se capitaliza de forma mensual en lugar de anual. Usarías la fórmula $[P(1+i/n)^{n*t}]-P$ $How.com.vn Español: [P(1+i/n)^{{n*t}}]-P$ . En este ejemplo, P = $20 000, i = 0,2, n = 12 y t = 2.
- Usa la ecuación $[\$20000(1+0,2/12)^{12*2}]-\$20000$ .
- $(\$20000*1,49)-\$20000$
- $\$29738-\$20000=\$9738$
- El interés total devengado sobre la deuda de la tarjeta de crédito en dos años será de $9738 o un promedio de casi $406 al mes.
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Advertencias

Este artículo está diseñado solo como una guía general. Tu inversión o contrato de préstamo específicos pueden diferir del tipo de inversiones o préstamos aquí descritos y es posible que los cálculos en este artículo no describan de forma precisa el monto real que debas pagar o hayas acumulado. Consulta con un profesional financiero si no estás seguro sobre tu préstamo o inversión.

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