كيفية الحفاظ على الثروة

تنزيل المقال

تنزيل المقال

قد يخلط البعض بين كلمتي "الغنى" و"الثروة" بينما لكل منهما معنى مختلف، فالثروة تشير لقيمة الأصول والأموال الموجودة في البنوك بينما الغنى يشير إلى السلوك الذي يتبعه بعض الناس أو بمعنى أدق يشير إلى كيفية الحفاظ على جودة الحياة بغض النظر عن مقدار الأموال التي يملكونها. إن كنت تبحث عن طرق تحويل الأصول من الأسهم أو العقارات أو غيرها إلى ثروة لا تنضب فعليك تعلم طرق إدارة الأموال والأصول بطريقة جيدة كي لا تضيع من بين يديك إذا واجهت أي أزمة مادية مستقبلاً. فبتلك الطريقة ستضمن استمرار ثروتك أطول وقت ممكن لتتمتع بها طوال عمرك.

الخطوات

جزء 1

جزء 1 من 3:

إدارة الحسابات المالية

تنزيل المقال

1. 
   1
   تنويع المحافظ المالية. فوجود أكثر من محفظة مالية يحقق لك الثراء والاحتفاظ بالأموال. احرص على توزيع أموالك على أكثر من محفظة مثل الأسهم والسندات والاشتراك في تمويل المشروعات والاستثمار في العقارات بالإضافة للشكل التقليدي للنقود في شكل سيولة نقدية. فعند وقوع حدث ما، تختلف استجابة القطاعات الاقتصادية المختلفة. فإن كنت تستثمر أموالك في سوق الأسهم والسندات وحدث أمرٌ ما أدى لتغيير الأوضاع في الأسواق المالية قد تخسر بعض الأموال التي استثمرتها في شراء الأسهم في حين أن السندات قد تعوض تلك الخسارة.

   • تذكر أن المخاطر المالية الحالية قد تكون تغيرت عن الفترة الزمنية التي كنت تقوم فيها ببناء ثروتك. يعني هذا أنك قد تحتاج إلى الاهتمام بالحفاظ على أصول أموالك عوضًا عن التعرض لمخاطر الاستثمارات.
   • افهم جيدًا العلاقة بين المخاطر والعائد. تنص تلك العلاقة على أنه كلما كانت المخاطر كبيرة كلما كان العائد المحتمل كبيرًا. لذلك قم بعملية تقييم المخاطر جيدًا وخاطر فقط بجزء من مالك تستطيع تحمُّل خسارته وادرس الوقت اللازم للتعافي من الخسارة ثم استشر مستشارك المالي بشأن تحقيق المعادلة بين المخاطر والمكاسب كي لا تتخذ قرارًا غير مدروسٍ قد يؤدي لإفلاسك.
   • لا تهمل مبدأ تسييل الأصول. التسييل يعني سهولة وسرعة تحويل الأصول المملوكة لك لصورة أخرى من الأصول. على سبيل المثال، تعتبر النقود الورقية "الكاش" أقوى صورة للسيولة النقدية على عكس العقارات. فعلى الرغم من أن تملُّك العقارات يعد استثمارًا جيدًا إلا أنك لا تستطيع تحويلها لصورة أخرى من الأصول بسهولة. فإن كنت ستحتاج للنقود في صورة كاش فعليك ألا تستثمر كل أموالك في سوق العقارات.
   • حاول التعمق في القراءة حول مفهوم تنويع المحافظ المالية.
2. 
   2
   استغل الفرص الجديدة للاستثمار. تحقيقك للثراء لا يعني أن تتوقف عن محاولة زيادة ثروتك. فأغني الأغنياء لا يتوقفون عن استثمار نقودهم بغرض زيادتها (شاهد حلقات Shark Tank على سبيل المثال). اجعل أموالك تعمل من أجلك بدلاً من أن تعمل أنت من أجلها. ابحث عن فرص الاستثمار التي يمكنك استغلالها لإنماء ثروتك.

   • استثمر في تمويل المشروعات الناشئة. كن أحد المستثمرين الملائكة واستثمر أموالك في المشروعات الناشئة وقد تصبح أحد المشاركين في أمازون أو أوبر المستقبلية.
   • الاستثمار بهذا الشكل يعد من طرق الاستثمار بالقيم والمبادئ لأنك تستثمر في المشروعات التي تؤمن بها وتدعمها.
3. 
   3
   اجعل أموالك نبعًا لا يجف ولا ينضب. لا تنفق من أصول رأس المال شيئًا وحاول أن تؤقلم معيشتك على قدر دخلك فقط فبذلك تحافظ على أموالك. يقترح الخبراء ألا يزيد الإنفاق السنوي عن 4-6% من القيمة الإجمالية لجميع الأصول الرأسمالية.

   • تجنب تسييل الأصول بهدف شراء سلع فاخرة وإلا ستتحول لمستهلك يبذر أمواله بدلاً من أن تكون مستثمرًا ينميها. فإن لم تكن للسلعة التي تشتريها قيمة عاطفية لديك أو لم تكن من السلع التي تحافظ على قيمتها المادية فمن الأفضل ألا تنفق فيها أموالك.
4. 
   4
   إعداد-ميزانية-شخصية-ناجحة. حتى لو كنت ثريًا ستحتاج لوجود ميزانية لسببين.

   • السبب الأول الذي يجعل وجود ميزانية ضروريًا سواء كنت ثريًا أم لا أنها تعصمك من الوقوع في فخ الإنفاق غير المدروس، أي أن تنفق المال وفي اعتقادك أنه لن ينفد، فنتيجة هذا النمط الاستهلاكي كارثية وقد تقودك للإفلاس. لذلك عليك دائما إعداد ميزانية لترشيد نفقاتك.
   • السبب الثاني أن الجميع يحتاجون لإعداد ميزانية كي يستطيعون تحديد نفقاتهم وتهذيب السلوك الاستهلاكي للثروة التي نتجت عن العمل الدؤوب.
5. 
   5
   تجنب سلوك التبذير من أجل الاستعراض. فإن كنت تقوم بشراء السلع باهظة الثمن دون أسباب منطقية وبهدف الاستعراض أمام الآخرين فعليك التوقف عن تبذير أموالك بهذا الشكل والحفاظ على ثروتك.
6. 
   6
   افتتح وديعة مالية. إن كنت ترغب في الاحتفاظ بمستوى معيشي جيد ففكر في عمل وديعة مالية كي تمنع أحفادك من تبذير الثروة التي ترغب في تمريرها إليهم.

   • أنتوني فيتزي، أحد كبار المسؤولين عن إدارة استراتيجيات الثروة في أمريكا يخبر عملاءه دائمًا أن يضعوا بعض القواعد للمستفيدين من الودائع لتنظيم صرفها والاستفادة منها.
   • يمكنك التخطيط لكيفية إنفاق الوديعة في المستقبل وبذلك تضمن الحفاظ على الثروة للأجيال القادمة. مثلاً يمكنك تخصيص صرف الوديعة لأغراض تعليمية فقط أو تخصيص صرف نسبة معينة من الوديعة كل شهر أو كل عام.
   • تذكر أن الأموال التي تضعها في شكل وديعة مستقبلية لأبنائك وأحفادك لا يمكنك احتسابها ضمن أصول رأسمالك بعد الآن.

جزء 2

جزء 2 من 3:

اطلب النصيحة من المتخصصين

تنزيل المقال

1. 
   1
   اطلب الدعم والنصيحة في إدارة ثروتك من أهل الخبرة. يفضل القيام بذلك خاصةً إذا كانت الثروة تم اكتسابها مؤخرًا أو في وقتٍ قليل. فهذا يعني أن أمامك تحديات جديدة ومخاوف من خسارة المال لذلك عليك القضاء على القلق باستشارة المختصين.
2. 
   2
   تحدث مع مستشار مالي. حتى لو كنت ثريًا فستحتاج للحديث مع مستشار مالي بشأن طرق الحفاظ على الثروة وإدارة الأموال التي كافحت من أجل الحصول عليها. سيساعدك المستشار المالي في تحديد الأهداف وإدارة مالك بطريقة تجلب لك السعادة. كما سيساعدك في اختيار مسئول الضرائب والمستشار القانوني للشئون العقارية.
3. 
   3
   قم بتوظيف مستشار مالي لشئون الضرائب. قد تظن أنك تعلم كل شيء تحتاجه بشأن الضرائب لكنك بالتأكيد لن تستطيع مواكبة كل المستجدات في قوانين الضرائب والتفاصيل الصغيرة التي قد تجدها بين السطور الكثيرة لذلك من الأفضل أن تقوم بتوظيف مستشار لشئون الضرائب كي يقوم بمساعدتك في تحديد موقفك من الضرائب واتباع استراتيجيات من شأنها تقليل الضرائب المستحقة سنويًا.
4. 
   4
   قم بتوظيف محامي أو مستشار قانوني للشئون العقارية. سيساعدك هذا المحامي في كتابة وصيتك وعمل الودائع المالية بالإضافة للأوراق الرسمية الأخرى. بالتخطيط القانوني الجيد تستطيع تحقيق رغبتك في تأمين مستقبل الأبناء والأحفاد وتوفير النفقات والضرائب في الوقت الحالي وفي المستقبل.

جزء 3

جزء 3 من 3:

تطوير العقلية السليمة

تنزيل المقال

1. 
   1
   تخلص من مخاوفك بشأن خسارة ثروتك. فالكثير من الناس تنتابهم نوبات ذعر من فقدان أموالهم فجأة بسبب التراجع الاقتصادي. عندما تفكر في استغلال فرصة جديدة للاستثمار فلا تجعل مخاوفك تثنيك عن التقدم في الأمر. انظر دائمًا لتلك الأمور من وجهة نظر مالية.

   • لا تتبع العامة في كل الأحوال. فإذا كان الجميع يستثمرون في شراء الذهب أو أسهم شركة معينة فلا يعني هذا بالضرورة أنها فرصة جيدة للاستثمار.
   • عند إبرام اتفاقية عمل لا تقع في فخ الانخداع بالمظاهر، تجاوز المميزات الشخصية لمن أمامك وركز في الصفقة نفسها وابحث في مميزاتها، فمن السهل أن تحب شخصية صاحب العرض وتكتشف فيما بعد أنها صفقة خاسرة.
   • ركز على أولوياتك في الحياة. قضاء المزيد من الوقت مع الأهل والتبرع لصالح الجمعيات الأهلية يجعل لحياتك غاية ويمنحك راحة البال. عندما تكون ثريًا ستفهم الحكمة القديمة أن المال وحده لا يجلب السعادة. فإن أردت أن تكون غنيًا بحق فلابد أن تكون محاطًا بالأهل والأصدقاء وأن تحظى بحياة جيدة خارج الإطار الضيق لمجموعة الأصول والأسهم والعقارات.. إلخ.
2. 
   2
   لا تنس حق المجتمع في ثروتك. ساعد مجتمعك بجزء من أموالك وستجد قوانين العالم أجمع في صفك. فمن أفضل الطرق للحفاظ على ثروتك هى أن تخصص جزءً منها لخدمة المجتمع (لا تفعل ذلك فقط كي تحصل على خصم جزء من أموال الضرائب).

   • ستجد دائمًا أن العائلات الثرية تنشئ مؤسسات تحمل لقبها، لأنهم استوعبوا أهمية العطاء.