Как заработать на сберегательных облигациях серии ЕЕ

Многие молодые люди получают сберегательные облигации серии EE в качестве подарков, чтобы помочь накопить на колледж, свадьбу и другие предстоящие расходы. Это очень выгодно для дарителей, так как они стоят лишь половину своей номинальной стоимости в бумажном виде. Облигации действительны на срок до 30 лет, но их можно обналичить практически в любой момент жизни.

Шаги

Загрузить PDF

1
Узнайте про различные процентные ставки сберегательных облигаций EE. Зная ставку сберегательной облигации, вы сможете решить, имеет ли финансовый смысл пытаться заработать на своих облигациях. В зависимости от года выдачи, сберегательные облигации EE имеют различные процентные ставки.
- Облигации, купленные до мая 1997 года, зарабатывали разные процентные ставки в зависимости о того, когда они были куплены.
- Облигации, купленные в период с мая 1997 года до апреля 2005, зарабатывали на переменной процентной ставке, то есть на их изменении процентных ставок. Они менялись каждые шесть месяцев, и это 90% от среднего пятилетнего дохода казначейства за предыдущие шесть месяцев.
- Облигации, купленные в период с мая 2005 года и до конца 2006 года, зарабатывают от 3,2 процентов до 3,7 процентов, и будут продолжать это делать до тех пор, пока они у вас есть.
Знайте, что вы не сможете продать сберегательную облигацию ЕЕ спустя год после того, как вы ее приобрели. Купили ли вы облигацию самостоятельно или получили в качестве подарка, вы не сможете ее погасить в течение года после приобретения.
Если вы решили выкупить сберегательные облигации ЕЕ до истечения 5 лет, знайте, что будут применяться некоторые санкции. Сберегательные облигации ЕЕ должны быть долгосрочными инвестициями. При обналичивании облигаций до истечения пятилетнего срока произойдет конфискация процентных платежей за последние три месяца.
4
Подождите как минимум 20 лет, это лучше всего. Сберегательные облигации ЕЕ удваиваются в стоимости в 20-летний рубеж. Если вы хотите получить наилучшую прибыль от потраченных средств, подождите, пока не пройдет 20-летний срок погашения.
- Скажем, у вас есть облигация, стоимостью в $100 с процентной ставкой в 0,20%. Через 20 лет облигация достигает значения погашения в $200, хотя номинальная стоимость кредита, учитывая процентную ставку, как правило, составит $105.После регулировки в течении 30 лет она будет зарабатывать фиксированную процентную ставку.
- Независимо от процентной ставки текущей сберегательной облигации ЕЕ, по истечению двадцати лет до обналичивания вам гарантируется эффективный доход в районе 3,5 процентов.
Такие сберегательные облигации получают проценты только в течение 30 лет; если так случилось, что у вас осталась облигация, которая старше 30 лет, нет смысла инвестировать ее, поэтому обналичьте ее.
6
Обналичивать деньги электронных облигаций и бумажных облигаций следует по-разному. Электронные облигации могут быть погашены в Интернете, а деньги зачисляются непосредственно на расчетный счет в течение 1 или 2 дней. Бумажные облигации могут быть погашены в банках-участниках. Узнайте в вашем местном банке, можно ли выкупить ваши сберегательные облигации серии ЕЕ.
- Обратите внимание, что политика погашения облигация меньше или больше 1000 долларов на человека может отличаться. Бумажные облигации на сумму более $1000 могут потребовать работы с вами сертифицированного сотрудника, когда вы обналичиваете денежные средства.
7
Будьте готовы платить налоги за сберегательные облигации ЕЕ. Вы можете воспользоваться отсрочкой от налогов, пока не обналичите средства или заплатить налоги, когда облигация созреет, - в самом начале. Если вы не хотите откладывать выплату налогов, вы можете заплатить их в конце года.
- Если вы хотите учесть налоги на образовательный кредит, лучше отложить выплату налогов, пока вы не обналичите облигацию.
Реклама

Советы

Если вы просто хотите узнать текущую сумму облигации, вы можете использовать веб-сайт Казначейства правительства США. Вы также можете проверить, какая сумма будет в будущем; просто изменив поле "стоимость на".
Если у вас есть несколько облигаций, вы можете скачать мастер отслеживания с того же сайта, который может рассказать вам другие статистические данные о ваших индивидуальных облигациях.
Имейте в виду, что вы не получите лучшее соотношение цены и облигации, если вы обналичите ее до завершения полного срока погашения, который составляет ровно 30 лет после даты выпуска. Тем не менее, в ваших же интересах может быть перевести деньги на сберегательные счета или депозиты с более высокими ставками, если те доступны.

Предупреждения

У новых облигаций период ожидания перед снятием составляет от 3 до 5 лет. Существуют штрафы за досрочное обналичивание: могут быть не выплачены процентные ставки за 3 месяца.
Если ваши данные на калькуляторе показывают, что ваши облигации на самом деле стоят меньше номинальной стоимости, не пугайтесь. Срок погашения для облигаций может быть от 7 или 8 до 20 лет, в зависимости от года выпуска.
Возможно, вам придется сообщить о процентных доходах в IRS. Обсудите это с вашим налоговым инспектором, чтобы узнать, относится ли это к вам.