Cara Memantau Keuangan Pribadi

Menjaga kesehatan keuangan pribadi Anda mungkin merupakan proses yang menantang, berat, dan terkadang mematahkan semangat, tetapi bagi sebagian besar orang hal ini sangat diperlukan. Pengeluaran yang melebihi pendapatan adalah penyebab utama seseorang dililit oleh utang, dan jika Anda tidak hati-hati dalam mengatur pengeluaran, Anda akan kesulitan memenuhi kebutuhan-kebutuhan pokok Anda. Untungnya, memantau keuangan pribadi tidaklah sulit dilakukan, namun proses ini membutuhkan waktu dan disiplin. Cobalah salah satu dari dua metode di bawah ini untuk mengatur keuangan Anda lebih baik.

Metode 1

Metode 1 dari 2:

Mencatat Keuangan Pribadi secara Manual

Unduh PDF

1
Buatlah sebuah sistem. Bagian paling penting dalam memantau keuangan pribadi Anda adalah konsistensi. Apa pun sistem yang digunakan untuk mencatat transaksi, Anda harus dapat memantaunya kembali dengan mudah. Pastikan Anda mencantumkan informasi penting seperti tanggal, jumlah pengeluaran atau pendapatan, dan kategori beban di tiap jurnal. Pastikan pencatatan Anda konsisten. Sebagai contoh, Anda dapat mencatat transaksi segera ketika terjadi, atau bahkan sekali seminggu.
- Kategori biaya adalah cara mudah untuk melihat ke mana pengeluaran terbesar Anda berada. Kategori-kategori ini misalnya biaya rumah, utilitas (misalnya listrik dan air), beban rumah tangga, beban pangan, biaya kesehatan, hewan peliharaan, pengeluaran pribadi, dan hiburan.^{[1]XTeliti sumber} Jenis kategori tentunya berbeda bagi setiap orang dan Anda dapat menyesuaikan spesifikasinya sesuai keinginan. Sebagai contoh, mungkin Anda hanya ingin mencatat beban yang penting atau diinginkan. Hal terpenting adalah kategorisasi yang dilakukan konsisten pada setiap transaksi.
2
Simpan buku catatan. Cara termudah untuk memantau keuangan pribadi Anda adalah menuliskan tiap transaksi di buku catatan. Dengan demikian, Anda bisa mengetahui ke mana tiap rupiah yang Anda miliki datang atau pergi. Pada akhir periode (misalnya mingguan atau bulanan), Anda dapat memindahkan informasi di buku ke dalam komputer sebagai backup. ^{[2]XTeliti sumber}
- Anda dapat menyusun buku ini dalam beberapa cara. Supaya sederhana, Anda mungkin sebaiknya memakai buku hanya untuk pengeluaran. Atau, Anda dapat menggunakan buku untuk mencatat pendapatan dan pengeluaran untuk melihat keseimbangan keuangan pribadi. Sebagian orang hanya menggunakan buku pengeluaran, dan menggabungkannya dengan beban kartu kredit dan debit pada tiap akhir bulan. ^{[3]XTeliti sumber}
Mungkin tampaknya kuno, tetapi pencatatan transaksi di dalam buku cek masih merupakan cara menelusuri keuangan pribadi yang sederhana dan dapat diandalkan. Pencatatan dilakukan cukup dengan menuliskan jumlah dan deskripsi transaksi (sertakan pula kategori transaksi), dan tambahkan atau kurangi jumlahnya dari saldo rekening Anda. Untuk informasi lebih lanjut, lihatlah Mengecek Keseimbangan Saldo Buku Tabungan
4
Gunakan kertas kerja di komputer. Dengan menggunakan kertas kerja diprogram komputer, misalnya Microsoft Excel, Anda dapat menyusun beban secara jelas dan bahkan membuat grafik untuk memahami pengeluaran Anda lebih baik. Ada banyak cara untuk mencatat dengan kertas kerja, namun sebaiknya mulailah dengan membuat anggaran pribadi. Pembuatan anggaran dilakukan pada tiap periode (biasanya bulanan) dan sertakan informasi seperti jumlah, kategori, dan tanggal tiap transaksi^{[4]XTeliti sumber}
- Untuk membuat anggaran pribadi, mulailah mengurutkan biaya tetap Anda setiap bulan (misalnya biaya sewa, listrik dan air) sebagai prioritas, kemudian lanjutkan dengan beban-beban yang diperkirakan akan terjadi pada bulan tersebut. Anda dapat mengurangkan atau menambahkan beban lain sesuai kebutuhan selama periode berjalan.
5
Lakukan analisis keuangan pada tiap akhir periode. Apa pun cara pencatatan keuangan pribadi Anda, Anda membutuhkan suatu cara untuk menggabungkan dan menganalisis pengeluaran Anda pada setiap akhir periode. Hal ini dilakukan untuk melihat ke mana datang dan perginya uang Anda dan apakah perlu dilakukan penyesuaian untuk periode selanjutnya.
- Mulailah dengan menghitung biaya total dan bandingkan dengan jumlah pendapatan pada bulan tersebut. Jika pasak Anda lebih besar daripada tiang, tentunya Anda harus mengidentifikasi sumber pengeluaran yang berlebihan tersebut dan sesuaikan untuk bulan berikutnya.^{[5]XTeliti sumber}
- Anda dapat menjumlahkan semua pengeluaran berdasarkan kategori untuk menemukan ke mana pengeluaran terbesar pergi. Totalkanlah biaya-biaya dengan kategori sama lalu bandingkan satu sama lain atau dengan pengeluaran total Anda. Atau, Anda bisa membagi biaya total pada tiap kategori dengan pengeluaran total secara keseluruhan untuk melihat persentase pengeluaran berdasarkan kategorinya. Dengan demikian, biaya dengan persentase terbesar merupakan biaya dengan pengeluaran terbanyak.
- Anda juga dapat menggunakan informasi ini untuk membuat anggaran untuk bulan berikutnya.
Iklan

Metode 2

Metode 2 dari 2:

Menggunakan Aplikasi Keuangan Pribadi

Unduh PDF

1
Pilihlah aplikasi yang sesuai. Ada banyak pilihan aplikasi keuangan pribadi yang tersedia untuk perangkat seluler maupun peramban internet yang dapat memantau, menabulasi, dan menganalisis beban-beban Anda. Aplikasi ini juga menawarkan fitur-fitur yang lengkap, mulai dari hanya sebagai alat penyusunan anggaran sampai menampilkan semua aset Anda sekaligus.^{[6]XTeliti sumber} Dalam memilih, tentukanlah tujuan keuangan dan komitmen Anda dalam menggunakan aplikasi ini.
- Anda mungkin dapat memilih aplikasi komprehensif yang menarik semua informasi keuangan dari rekening bank, pensiun, dan sumber-sumber lain. aplikasi ini juga terkadang dapat menelusuri tagihan dan mengingatkan Anda waktu batas pembayarannya. Aplikasi terbaik yang dapat dipilih di antaranya::
  - Mint^{[7]XTeliti sumber}
  - Personal Capital^{[8]XTeliti sumber}
  - Pocket Expense^{[9]XTeliti sumber}
- Atau, Anda dapat menggunakan aplikasi sederhana cukup untuk mencatat beban dan pendapatan. Aplikasi ini juga terhubung dengan bank, tetapi menawarkan antarmuka (interface) yang lebih sederhana dan pilihan terbatas dibandingkan aplikasi komprehensif. Contoh-contoh yang bagus di antaranya:
  - Level Money^{[10]XTeliti sumber}
  - BillGuard^{[11]XTeliti sumber}
- Terakhir, jika Anda ingin menggunakan aplikasi untuk memantau keuangan Anda, tetapi ragu untuk memberikan informasi sensitif (misalnya kata kunci atau nomor rekening bank), ada beberapa aplikasi yang berfungsi sebagai alat pencatat jurnal dan analisis keuangan. Misalnya:
  - Mvelopes^{[12]XTeliti sumber}
  - You Need a Budget^{[13]XTeliti sumber}
Jika aplikasi yang dipilih membutuhkan informasi bank, masukkan dan tunggu sampai sinkron dengan rekening bank Anda. Atau, masukkan informasi transaksi Anda sendiri saat mengeluarkan uang dan aplikasi Anda akan melakukan sisanya. Aplikasi juga akan memandu Anda selama proses ini.
Pada interval teratur, aplikasi akan memberikan analisis kebiasaan pengeluaran Anda. Pastikan untuk membaca laporan-laporan ini dan sesuaikan kebiasaan Anda jika diperlukan. Beberapa aplikasi memberikan panduan cara menghemat uang di area tertentu. ^{[14]XTeliti sumber}
Iklan

Tips

Artikel ini utamanya membahas perihal pencatatan pengeluaran dan pendapatan Anda. Untuk informasi lebih lanjut terkait mengelola keuangan dan menghemat uang, lihatlah Cara Mengecek Keseimbangan Saldo Buku Tabungan dan Cara Menabung.
Usahakan mengurangi penggunaan uang kas, karena lebih sulit dilacak daripada beban kartu debit atau kredit.