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Este artículo fue coescrito por Derick Vogel. Derick Vogel es un experto en crédito y presidente ejecutivo de Credit Absolute, una compañía educativa y de asesoramiento crediticio con sede en Scottsdale, Arizona. Derick tiene más de 10 años de experiencia financiera, incluyendo la consultoría de hipotecas y préstamos. Él se especializa en crédito comercial, cobro de deudas, presupuesto financiero y alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Es miembro de la Asociación Nacional de Organizaciones de Servicios de Crédito (NASCO, por sus siglas en inglés) y de la Asociación de Profesionales Hipotecarios de Arizona. Tiene certificados de crédito de Dispute Suite en las mejores prácticas de reparación de crédito y en la competencia de la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA).
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La verificación de puntajes crediticios es una parte importante de la responsabilidad financiera. Independientemente de que seas un potencial empleador o propietario, representante de préstamos o una persona individual, la revisión de los informes y puntajes crediticios ofrecen muchas ventajas. Un informe de crédito y puntaje es un buen indicador de la responsabilidad profesional y personal. Sigue leyendo para saber cómo verificar el puntaje crediticio de una persona en Estados Unidos.
Pasos
Obtén un permiso por escrito. Las personas individuales y las empresas deben obtener un permiso escrito por la persona cuyo crédito quieren conocer. Además del permiso escrito, la persona debe proporcionar su número del seguro social y dirección actual. Obtener un informe crediticio sin el permiso de la persona es ilegal, y se puede castigar con una multa considerable e incluso un tiempo tras las rejas.[1]- La Sociedad por la Gestión de Recursos Humanos (SHRM, por sus siglas en inglés) proporciona formularios de muestra para obtener el permiso para realizar una verificación de antecedentes y obtener el informe crediticio de un consumidor con propósitos laborales.
- E-Renter proporciona formularios gratuitos para los dueños de propiedades, incluyendo un divulgación de informes de consumidores que el arrendatario debe firmar para darle permiso al propietario a realizar una verificación de antecedentes y obtener un informe crediticio.[2]
Comunícate con una de las tres agencias de informes de crédito. Existen tres agencias de informes de crédito que realizan verificaciones crediticias de las personas. Estas son Equifax, Experian y TransUnion.[3] Recurrir a estas agencias es la única forma legítima de obtener el informe financiero de una persona. Este documento incluye información detallada relacionada con el empleo, el historial crediticio, arrendamientos previos y deudas actuales.
Obtén un informe crediticio a través de TransUnion. TransUnion permite que los dueños de propiedades y empleadores revisen los informes crediticios de los solicitantes de renta y empleo. Los propietarios usan TransUnion SmartMove.[4] Los empleadores pueden comprar los informes de evaluación preocupacionales de TransUnion (PEER, por sus siglas en inglés) a través de un tercero (un proveedor de soluciones de contratación).[5]- SmartMove les proporciona a los propietarios una forma rápida, segura y confiable de revisar el crédito de un arrendatario en línea. El propietario debe crear una cuenta. Por $25, tendrá acceso a un informe previo del crédito, una recomendación de depósito, un puntaje de riesgo del arrendatario y un informe nacional de antecedentes penales. Por $10 adicionales, podrá ver un informe crediticio completo y una búsqueda nacional de desalojo. Una vez que el propietario tenga una cuenta, ingresará el nombre del solicitante y correo electrónico. SmartMove se comunicará con el solicitante en nombre del propietario y le solicitará permiso para otorgarle el acceso a la información al dueño de la propiedad.[6]
- La verificación PEER es el informe de evaluación preocupacional diseñado por TransUnion. Los empleadores pueden comprarlo a través de una compañía de soluciones de contratación como Command Credit o USAFact. El informe PEER les proporciona a los empleadores datos imparciales de la información financiera del solicitante, incluyendo su historial crediticio.[7]
Obtén un informe crediticio a través de Experian. Pasa el cursor arriba de la pestaña “Pequeñas empresas” y selecciona "Revisar el crédito de una persona". Se abrirá una página que te permitirá abrir una cuenta en el servicio de Experian Connect. Una vez que tengas tu cuenta, podrás acceder a la información crediticia de otras personas.[8]- Este servicio funciona un poco distinto. La persona cuyo crédito quieres revisar puede comprar el informe crediticio por $14,95 y otorgarte el acceso gratuito al informe durante 30 días.
- Para abrir una cuenta en Experian Connect, proporciona tu nombre, dirección y número del seguro social. Escoge un usuario y una contraseña para la cuenta. El sistema verificará tu identidad al hacerte preguntas de tu historial crediticio cuyas respuestas solo tú conocerás. Una vez que pases las preguntas de seguridad, se abrirá tu cuenta.
- Una vez que tengas la cuenta, puedes enviar una solicitud para revisar el crédito de una persona a través del tablero Experian Connect. Todo lo que necesitas es el nombre de la persona y su correo electrónico.
- Experian contactará a la persona en tu nombre. Si está de acuerdo, comprará el informe por $14,95 a través de Experian. Luego, te otorgará el permiso para revisar su informe durante 30 días.
- Una vez que la persona te otorgue el acceso a su informe crediticio, Experian te notificará. Podrás revisar el informe en tu tablero de Experian Connect.
Obtén un informe crediticio a través de Equifax. Equifax ofrece servicios de verificación para dueños de propiedades y empleadores para verificar la identidad y revisar el informe de la tarjeta de crédito de los posibles arrendatarios o candidatos laborales.- Los dueños de propiedades utilizan el informe de identidad para propietarios de Equifax. Este servicio les permite verificar la identidad y revisar un resumen de crédito de alto nivel y un rango de puntaje crediticio de los posibles arrendatarios. Los propietarios pueden solicitar el informe al ingresar sus propios nombres y direcciones de correo electrónico, y el nombre y el correo electrónico del posible arrendatario. Luego, Equifax se comunicará con el arrendatario. Si esta persona está de acuerdo, el propietario tendrá acceso al informe de identidad. El informe tiene un costo de $9,95, y tanto el propietario como el arrendatario pueden pagarlo.[9]
- Los empleadores utilizan el sistema de verificación laboral de Equifax llamado The Work Number. Este servicio les otorga a los empleadores el acceso a los informes de datos de los potenciales empleados que incluyen el historial laboral de la persona y su información de crédito. Para utilizar este servicio, los empleadores deben demostrar que cumplen con la FCRA y que han obtenido el permiso escrito a través de los potenciales empleados para revisar su información crediticia.[10]
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Comprende las categorías de información. Cada agencia de informes crediticios cuenta con un formato único para sus documentos. Sin embargo, todas informan las mismas categorías de datos. Estas incluyen información de identificación, información de cuentas y consultas de crédito, informes públicos y artículos de cobro, cuentas satisfactorias y artículos negativos.[11]
Comprende la información de identificación. Esto incluye el nombre de la persona, su número del seguro social, fecha de nacimiento e información laboral. Si el nombre de la persona ha cambiado por algún motivo (como matrimonio o divorcio), los nombres previos figurarán aquí. Además, se incluye cualquier apodo o variación del nombre de la persona, como así también las direcciones actuales y previas.[12]
Infórmate acerca de las cuentas de crédito de la persona. Estas cuentas también se conocen como líneas de crédito. Los prestamistas informan todos los datos de las cuentas de crédito. Esta información incluye el tipo de cuenta, la fecha de apertura de la misma, el límite de crédito, el monto del préstamo, el saldo de la cuenta y el historial de pagos. Existen tres tipos de cuentas de crédito.[13]- Las cuentas hipotecarias incluyen la primera y segunda hipoteca, préstamos con garantía hipotecaria y otros préstamos garantizados con bienes inmuebles.
- Las cuentas rotativas son cuentas corrientes con un límite de crédito que se debe pagar cada mes. Las tarjetas de crédito son un ejemplo de cuentas rotativas.
- Las cuentas a plazos son cuentas de crédito con un monto y número de pagos predeterminados en un monto fijo. Los préstamos automotrices son cuentas a plazos.
Comprende la diferencia entre las consultas de crédito blandas y duras. Una consulta dura ocurre cuando una persona solicita un préstamo y el prestamista revisa su puntaje crediticio. Una consulta blanda ocurre cuando el prestamista no revisa el crédito de la persona con el fin de otorgarle un préstamo. Algunos ejemplos de consultas blandas son cuando una persona solicita su propio puntaje crediticio, y las verificaciones crediticias de los negocios para los propósitos de ofertas promocionales. Las consultas de crédito pueden tener un efecto negativo en el puntaje crediticio de una persona.[14]
Conoce la información de registro público. El informe crediticio incluye información en el registro público. Las cortes estatales y del condado y las agencias de cobranzas informan datos acerca de las deudas vencidas. Algunos ejemplos de información financiera de los registros públicos son las quiebras, las ejecuciones hipotecarias, los embargos y las sentencias.[15]
Interpreta los aspectos positivos y negativos de un informe crediticio. Las tres agencias de informes crediticios separan los aspectos positivos y negativos en sus informes. Esto hace que sea más fácil interpretar los datos. En la sección donde se detallan los aspectos negativos, encontrarás información acerca de los pagos atrasados. Esto incluye la fecha en que la persona se ha atrasado con el pago, la demora del mismo, el saldo de la cuenta y si la cuenta se ha amortizado totalmente o se ha enviado a cobranzas.[16]
Comprende los códigos y formatos del informe crediticio. Cada agencia de informes de créditos cuenta con sus propios códigos para los historiales de pago, los registros públicos y el historial de verificación de crédito. Comprender estos códigos facilita la interpretación de la información del informe.[17]- Ingresa en Merit Credit Engine para aprender más acerca de los códigos y formatos de los informes crediticios de Experian, TransUnion y Equifax.
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Método 3
Método 3 de 3:
Saber si eres elegible para revisar el puntaje crediticio de otra persona
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Comprende la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés). FCRA es la ley federal que regula cómo es que las agencias de informes crediticios manejan la información crediticia. Su objetivo es proteger la privacidad e identidad de las personas. También protege tu derecho de acceder y corregir imprecisiones en tu informe.[18] Por último, especifica quién puede o no obtener un informe crediticio de otra persona.- En virtud de la ley FCRA, puedes obtener el informe crediticio de otra persona solo si necesitas saber si califica para un trabajo, seguro, beneficio gubernamental o arrendamiento. Además, contar un poder notarial te permite revisar el informe crediticio de una persona de manera legal.
Revisa el puntaje crediticio de un potencial empleado. De acuerdo a CNN.com, en 2010, casi un 60 % de los empleadores ha realizado una verificación crediticia de sus posibles nuevas contrataciones. Los empleadores consideran que es una parte importante del proceso de contratación, como revisar las referencias de los candidatos.[19]- Algunos empleadores revisan el crédito de los candidatos debido a la naturaleza del trabajo al que se postulan. Por ejemplo, los bancos, los corredores, el gobierno y otras instituciones financieras buscan contratar a personas que tengan una habilidad comprobada para manejar sus finanzas personales.
- Otros empleadores utilizan el historial crediticio para descartar a los candidatos no satisfactorios. Consideran que las deudas altas y las morosidades son posibles distracciones que pueden afectar su rendimiento laboral.
- Las leyes federales permiten que los empleadores vean un informe crediticio modificado de los candidatos laborales o empleados. A menudo, esto se conoce como lista de deudores, y omite los números de cuenta para proteger la privacidad. Si un empleador decide no contratar a alguien en función de su informe crediticio, el candidato recibirá una copia del informe crediticio y se le informará acerca de su derecho a impugnar en virtud de la ley FCRA.[20]
Infórmate acerca del historial crediticio de un posible arrendatario. Como propietario, tu objetivo será que tus arrendatarios paguen la renta y cuiden la propiedad como si fuese propia. Los propietarios revisan los informes crediticios de los arrendatarios para evaluar su habilidad de lograrlo. Una forma de evitar a los arrendatarios morosos es revisar su crédito. Los propietarios pueden solicitar el informe por cuenta propia o contratar a un servicio para que realice una verificación de crédito y antecedentes.[21]
Protégete contra el robo de identidad si tu cónyuge ha fallecido. La identidad de una persona es muy susceptible a ser robada en los meses posteriores a la muerte. De acuerdo al Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés), el problema se agrava cada vez más, dado que la información de la identidad de una persona recientemente fallecida es fácil de obtener.[22]- El gobierno publica los nombres y los números de seguro social de las personas recientemente fallecidas en la página web de la Administración del Seguro Social para prevenir fraudes sociales. Sin embargo, los ladrones de identidad solo necesitan descargar este archivo de Excel de la página web.
- Algunas páginas web de genealogía publican los números del seguro social y los nombres de soltera o soltero de las personas fallecidas.
- Ordenar los asuntos de una persona fallecida puede tomar hasta un año. En este tiempo, las facturas seguirán llegando, y los acreedores recibirán la notificación de la defunción. Los ladrones de identidad creen que unas facturas adicionales de tarjeta de crédito en nombre de una persona pasarán desapercibidas.
Averigua si el crédito de tu hijo se ha visto comprometido. Si tu hijo recibe solicitudes de tarjeta de crédito por correo, es importante que averigües acerca de un posible fraude. Los ladrones de identidad apuntan a los menores porque piensan que pasarán desapercibidos. Además, si tú y tu hijo comparten el mismo nombre, es probable que parte de tu información crediticia se informe en su informe crediticio. Revisa el informe crediticio de tu hijo y aborda cualquier problema antes de que cumpla 18 años de edad y comience a solicitar préstamos estudiantiles o cuentas de tarjeta de crédito.[23]- Por lo general, no se puede obtener el informe crediticio de un menor en línea. En cambio, tendrás que llamar directamente a la agencia de informes crediticios.
Revisa las finanzas de tus padres de edad avanzada. Los adultos de la tercera edad a menudo son blanco de fraudes. Presta atención a saldos elevados inusuales en las tarjetas de crédito o las líneas de crédito por las que no hayan firmado. Los ladrones a menudo convencen a los adultos mayores de que sean cosignatarios de préstamos. Cuando el préstamo no se paga, el cosignatario se convierte en responsable por la deuda, lo que puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Además, si una persona de la tercera edad sufre demencia, podría solicitar un crédito al azar o utilizar el crédito de forma irresponsable.[24]- Necesitarás un poder notarial o una custodia designada por un tribunal para obtener el informe crediticio de uno de tus padres.
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Referencias
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- ↑ http://www.e-renter.com/resources
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- ↑ https://www.mysmartmove.com/tenant-credit-check.html
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- ↑ https://universalbackground.com/employment_screening/credit.asp
- ↑ http://www.experian.com/connect/?intcmp=hptn_sb_cisconnect&c=expn&sg=hp&m=nav&a=text_checkcrd
- ↑ http://www.equifax.com/help/forlandlords/
- ↑ http://www.theworknumber.com/Employees/DataReport/index.asp
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- ↑ http://www.creditcards.com/credit-card-news/seven-times-when-its-ok-to-check-someones-credit-1270.php
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Acerca de este How.com.vn
Asesor de crédito y propietario de Credit Absolute
Este artículo fue coescrito por Derick Vogel. Derick Vogel es un experto en crédito y presidente ejecutivo de Credit Absolute, una compañía educativa y de asesoramiento crediticio con sede en Scottsdale, Arizona. Derick tiene más de 10 años de experiencia financiera, incluyendo la consultoría de hipotecas y préstamos. Él se especializa en crédito comercial, cobro de deudas, presupuesto financiero y alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Es miembro de la Asociación Nacional de Organizaciones de Servicios de Crédito (NASCO, por sus siglas en inglés) y de la Asociación de Profesionales Hipotecarios de Arizona. Tiene certificados de crédito de Dispute Suite en las mejores prácticas de reparación de crédito y en la competencia de la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA). Este artículo ha sido visto 4334 veces.
Categorías: Créditos y deudas
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