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Este artículo fue coescrito por Michael R. Lewis. Michael R. Lewis es un ejecutivo corporativo jubilado, empresario y asesor de inversiones en Texas. Tiene más de 40 años de experiencia en negocios y finanzas, incluso como vicepresidente de Blue Cross Blue Shield de Texas. Tiene una licenciatura en Administración de Empresas en Gestión Industrial de la Universidad de Texas en Austin.
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Los bonos de ahorro de los EE.UU. del Departamento del Tesoro son una inversión de bajo riesgo que puedes comprar para ti o como regalo. El interés que se gana está exento de impuestos sobre la renta estatales y locales, aunque debes pagar impuestos federales sobre los bonos de ahorro. Puedes comprar bonos de ahorro ya sea en línea en el sitio web del Departamento del Tesoro o usando tu reembolso de impuestos para los bonos de regalo en papel.
Pasos
Aprende sobre los tipos de bonos de ahorro de los EE.UU. Hay dos tipos diferentes de bonos de ahorro de los EE.UU. que ofrece el Departamento del Tesoro. Aprender sobre estos dos tipos de bonos puede ayudarte a determinar el mejor tipo de bono para tus necesidades.- Los dos tipos de bonos son los bonos serie EE y serie I.[1]
- Hay muchas similitudes entre los bonos serie EE y serie I pero hay unas cuantas diferencias incluyendo la forma en la que vienen y la cantidad de ganancias por intereses.[2]
- Ya no puedes comprar bonos de ahorro en instituciones financieras, como bancos o uniones de crédito.[3]
Considera los bonos serie EE. Los bonos serie EE solo están disponibles en línea y tienen una tasa de interés variable dependiendo de la fecha de compra. Si quieres una tasa fija de ganancias por intereses y la conveniencia de monitorear los bonos en línea, los bonos serie EE podrían ser la opción adecuada para ti.[4]- Los bonos serie EE en papel ya no están disponibles. Solo puedes comprar bonos serie EE en línea en el sitio web del Departamento del Tesoro.[5]
- Los bonos serie EE ganan una tasa de interés fija que se restablece cada seis meses después de mayo y noviembre. Desde 2005, la tasa ha variado entre el 3,7 y el 0,1 %.[6][7]
Considera los bonos serie I. Los bonos serie I están disponibles en papel si los compras usando tu reembolso de impuestos del Servicio de Impuestos Internos de los EE.UU. (IRS, por sus siglas en inglés). Si quieres una tasa de ganancias por intereses combinada y un bono físico, los bonos serie I podrían ser la opción adecuada para ti.[8]- Puedes comprar bonos serie I usando tu reembolso de impuestos del IRS por su valor nominal o en línea en el sitio web del Departamento del Tesoro.[9]
- Los bonos serie I ganan una tasa de interés combinada.[10] Esta tasa se basa en una tasa de rendimiento fija conocida al momento de comprar el bono y en una tasa de inflación que el Departamento del Tesoro calcula dos veces al año.[11]
Reconoce las similitudes entre los bonos serie EE y serie I. Aunque el formato y las tasas de interés de los bonos serie EE e I difieren, hay muchas similitudes entre ambos. Reconocer estas similitudes puede ayudarte a decidir qué tipo de bono es mejor para ti.- El precio de compra de cada bono es el valor nominal del bono. Un bono de $50 cuesta $50 si lo compras ya sea electrónicamente o usando tu reembolso de impuestos.[12]
- Puedes comprar bonos electrónicos de cualquier cantidad de $25 o más hasta una cantidad específica de centavos. Por lo tanto, podrías comprar un bono electrónico a $100,15.[13]
- Puedes comprar bonos serie I en papel de cantidades que incrementan de $50 en $50.[14]
- Puedes comprar hasta $10 000 en bonos electrónicos serie EE o I cada año natural. Puedes comprar hasta $5000 en bonos serie I en papel con tu reembolso de impuestos.[15]
- Puedes canjear el bono después de 12 meses.[16] Puede haber alguna penalidad por cobrar tu bono muy pronto excepto si lo usas para fines educativos.[17]
- Tus bonos ganan intereses mensualmente y esto luego se capitaliza de forma semianual hasta durante 30 años.[18]
- Debes pagar impuestos federales sobre tus bonos de ahorro pero no tienes que pagar impuestos estatales o locales.[19]
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Crea una cuenta en TreasuryDirect. Si quieres comprar bonos serie EE o I electrónicamente, debes comprarlos por medio del sitio web del Departamento del Tesoro. Tendrás que crear una cuenta en TreasuryDirect, la cual te permitirá comprar y administrar tus bonos de ahorro.[20]
Haz clic en "Abrir una cuenta" y luego en "TreasuryDirect". A fin de abrir la cuenta, sigue las instrucciones en el sitio web del Departamento del Tesoro haciendo clic en las pestañas para abrir una cuenta en TreasuryDirect. También tendrás que tener alguna información básica disponible para comprar los bonos en línea. Seguir las instrucciones y tener los datos adecuados puede ayudarte a comprar los bonos sin ningún esfuerzo.[23]- Necesitas tu número del seguro social o de identificación del contribuyente, el número de la cuenta de ahorros o la cuenta corriente desde la cual el Departamento del Tesoro puede retirar los fondos y el número de ruta de tu institución financiera.[24]
- Si vas a comprar los bonos de ahorro como regalo, necesitarás el número del seguro social del receptor.[25]
Ingresa tu información personal. Se requerirá que proporciones varias piezas de información personal para establecer tu cuenta. Ingresa tu número del seguro social, una dirección válida en los EE.UU., una licencia de conducir o número de identificación estatal, una cuenta bancaria en los EE.UU. y la información de ruta, y una dirección de correo electrónico. Ingresar esta información te permitirá establecer y administrar la cuenta por completo.[26]
Crea una contraseña. Necesitarás una contraseña que puedas recordar fácilmente a fin de comprar y administrar bonos. Crea una contraseña que sea lo suficientemente simple como para que la recuerdes pero lo suficientemente segura como para evitar que alguien acceda ilegalmente a tu cuenta.[27]- Considera usar una mezcla de letras y números para obtener la contraseña más segura.
- Anota tu contraseña y mantenla en un lugar seguro y fácilmente accesible para cuando la necesites.
- Selecciona un recordatorio de la lista que el Departamento del Tesoro proporciona para ayudarte si olvidas tu contraseña.
Confirma tu cuenta en TreasuryDirect. Una vez que hayas terminado de seguir las instrucciones para establecer tu cuenta, el Departamento del Tesoro te enviará la información de tu cuenta por correo electrónico. Haz clic en el enlace proporcionado para confirmar tu cuenta de forma que puedas empezar a comprar bonos de ahorro lo más pronto que puedas.
Inicia sesión a tu cuenta en TreasuryDirect para comprar bonos. Ahora estás listo para comprar bonos con tu cuenta en TreasuryDirect. Inicia sesión a tu cuenta con la información que proporcionaste para iniciar el proceso de comprar bonos serie EE o I.
Selecciona el propietario del bono. Tu cuenta en TreasuryDirecto te indicará que elijas quién será el dueño del bono de ahorro. Tienes la opción de comprar el bono para ti mismo o para alguien más como regalo.[28]- Tienes la opción de comprar como "propietario único" o como el receptor que será el propietario del bono.[29]
- Si vas a darle el bono de ahorro a alguien como regalo, el receptor debe tener una cuenta en TreasuryDirect. Tendrás que indicar el nombre completo y número del seguro social o de identificación del contribuyente del receptor. Puedes mantener el bono de regalo en tu cuenta hasta que el receptor cree la cuenta en TreasuryDirect.[30]
Elige los bonos de las series que quieras comprar. Puedes decidir qué clase de bonos comprar después de haber designado al propietario. Elige ya sea bonos serie EE o serie I con base en el tipo de tasa de interés que quieras acumular.[31]- Los bonos serie EE y serie I se venden electrónicamente por su valor nominal y requieren una compra mínima de $25. Puedes comprar bonos electrónicamente de cualquier monto.
Revisa y envía tu solicitud de compra. Asegúrate de revisar tu compra del bono de ahorro antes de enviar la solicitud final. Esto puede ayudar a asegurarte de no haber comprado demasiado (o muy poco) en bonos de ahorro.- El Departamento del Tesoro descontará el monto en dólares de tu compra del bono en el espacio de cinco días hábiles después de tu compra.[32]
- Confirma tu compra revisando tu cuenta. Habrá un registro del bono en tu cuenta en TreasuryDirect. Si no aparece en el espacio de un día hábil, puedes enviar un correo electrónico al Departamento del Tesoro para pedir ayuda a la dirección [email protected]. Incluye tu número de cuenta y número telefónico diurno pero ninguna información personal.[33]
- Recuerda que no recibirás un bono en papel si lo compraste en línea.[34]
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Presenta tu declaración de impuestos. Tendrás que presentar tu declaración de impuestos sobre la renta al IRS a fin de comprar bonos de ahorro en papel. Solo puedes comprar bonos en papel solicitándolos una vez que hayas presentado tu declaración de impuestos y califiques para un reembolso.[35]- Puedes obtener bonos de ahorro como reembolsos usando cualquier formulario de declaración de impuestos del IRS, incluyendo los métodos simplificados de reembolso de impuestos.[36]
Designa que quieres los bonos de ahorro como un reembolso de impuestos. Cuando presentes tu declaración de impuestos al IRS, puedes designar cómo quieres el reembolso. Al llenar el formulario 8888 del IRS, puedes decirle al IRS la cantidad del reembolso que quieres en la forma de bonos de ahorro.[37]- El formulario 8888 también se llama "Asignación de reembolso". Tienes la opción de una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés), bonos de ahorro de los EE.UU. o un depósito directo a una cuenta corriente o de ahorros. Asegúrate de elegir "bonos de ahorro de los EE.UU.".
Llena la cantidad del reembolso en la forma de bonos de ahorro. Es posible que no quieras o puedas recibir todo tu reembolso de impuestos en la forma de bonos de ahorro. Llena la cantidad de bonos de ahorro que quieras en el formulario 8888 del IRS.[38]
Presenta la declaración de impuestos al IRS. Asegúrate de presentar tu declaración de impuestos al IRS a fin de recibir bonos de ahorro serie I como reembolso. La fecha de presentación general para los impuestos es el 15 de abril de cualquier año natural a menos que hayas solicitado una extensión.[42]- Recuerda incluir el formulario 8888 con tu reembolso.
Espera tus bonos serie I en papel. Si optas por recibir los bonos serie I como un reembolso de impuestos, recibirás los bonos físicos en papel por correo una vez que hayas presentado tu declaración de impuestos. Puede tomar hasta 3 semanas recibir bonos en papel una vez que el IRS termine de procesar tu declaración de impuestos.[43]- El IRS enviará los bonos en papel a la dirección en tu declaración de impuestos o en el formulario 8888.[44]
- Si no recibes los bonos, puedes revisar su estado usando el sistema en línea del IRS "Dónde está mi reembolso" aquí. También puedes llamar a la línea directa del IRS al 1-800-829-1954.[45]
- Si no recibes tus bonos o si se han perdido o destruido, también puedes presentar una queja a la Oficina de la Deuda Pública. Presenta el formulario PD F1048 a la Oficina de la Deuda Pública a la siguiente dirección: Parkersburg, WV 26106-7012.[46]
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Consejos
- Puedes administrar, cambiar de registro y canjear tus bonos de ahorro de los EE.UU. en línea por medio de tu cuenta en TreasuryDirect.
- Puedes convertir los bonos de ahorro de los EE.UU. en papel en bonos electrónicos por medio de un nuevo programa de TreasuryDirect llamado Smart Exchange ("Intercambio inteligente"). Debes tener una cuenta en TreasuryDirect antes de convertir los bonos.
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Advertencias
- El interés sobre tus bonos de ahorro de los EE.UU. está sujeto al impuesto sobre la renta federal.
- El interés sobre los bonos de ahorro está sujeto a impuestos sobre sucesiones, donaciones y otros impuestos especiales ya sean federales o estatales.
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Referencias
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eecomparison.htm
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- ↑ http://www.consumerreports.org/cro/magazine/2012/09/the-new-way-to-buy-savings-bonds/index.htm
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Este artículo fue coescrito por Michael R. Lewis. Michael R. Lewis es un ejecutivo corporativo jubilado, empresario y asesor de inversiones en Texas. Tiene más de 40 años de experiencia en negocios y finanzas, incluso como vicepresidente de Blue Cross Blue Shield de Texas. Tiene una licenciatura en Administración de Empresas en Gestión Industrial de la Universidad de Texas en Austin. Este artículo ha sido visto 64 922 veces.
Categorías: Administración de finanzas
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