Cómo abrir una cuenta bancaria en las Bahamas

Los bancos de las Bahamas, al igual que los suizos, son conocidos por su privacidad y seguridad. Las Bahamas tienen leyes de privacidad diseñadas para proteger la información de las cuentas de los titulares de todo el mundo. A pesar de la percepción común de que estas cuentas requieren millones de dólares y un equipo de abogados para abrirlas, la apertura de una cuenta es en realidad bastante similar a la apertura de una cuenta en tu país de origen.

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Decidirte a abrir una cuenta bancaria en las Bahamas

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Aprende los beneficios de tener una cuenta bancaria en las Bahamas. Muchas personas eligen abrir una cuenta bancaria en el extranjero para proteger sus activos de la agitación en sus propios países. Otros eligen mantener el dinero allí para proteger su propia privacidad o para salvaguardar el valor de su dinero de las fluctuaciones del valor de la moneda de su país de origen. Los bancos en las Bahamas ofrecen todos estos beneficios en un país que tiene una economía y un sistema político estables, ya que las Bahamas son parte de la Mancomunidad Británica.
- Los servicios financieros representan una gran parte del PBI de las Bahamas. Esto hace que el gobierno se incline a proteger las leyes que favorecen a esta industria y, por extensión, a los titulares de cuentas.^{[1]XFuente de investigación}
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Evalúa la necesidad de abrir esta cuenta. Antes de abrir una cuenta en las Bahamas, tendrás que considerar cuánto necesitas realmente este tipo de cuenta. Las cuentas de ahorro en las Bahamas pueden ofrecer tasas de interés más altas que las americanas o las de otros países, pero las cuentas de inversión ofrecen rendimientos similares. Además, a menos que estés experimentando actualmente una agitación política o económica en tu país de origen, estas cuentas no son más seguras que las que están más cerca de casa.
- No obstante, una cuenta en el extranjero puede ser un paso para independizarte de tu país de origen (si estás planeando mudarte) o un paso útil a tomar cuando te mudes a las Bahamas.
- Además, puedes mantener hasta 10 000 dólares en una cuenta en el extranjero sin reportarlos (aunque aún tendrás que reportar las ganancias en la cuenta).^{[2]XFuente de investigación}
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Sé consciente de los requisitos fiscales. Las Bahamas se está convirtiendo lentamente en un país que cumple con el sistema fiscal de los Estados Unidos. Por ahora, se basan en una especie de sistema de honor, en el que las participaciones extranjeras y ganancias no serán reportadas al IRS (o a la autoridad fiscal de tu país de origen). Sin embargo, seguirás siendo responsable de reportar los activos (más de 10 000 dólares) y cualquier ganancia en una cuenta extranjera al IRS cuando declares tus impuestos.^{[3]XFuente de investigación}
- Las cuentas extranjeras, en el caso de que tengas más de 10 000 dólares en todas ellas combinadas, deben reportarse usando un FBAR (Formulario FinCEN 114) si vives en los Estados Unidos.^{[4]XFuente de investigación}
- Las ganancias de las cuentas en el extranjero serán gravadas como ingresos o ganancias de capital (dependiendo de la naturaleza de la cuenta).
- No informar de los activos o ganancias extranjeras constituye una evasión de impuestos.
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Considera la posibilidad de abrir cuentas en otras naciones. Mientras que las cuentas en Bahamas ofrecen un número variado de beneficios, puedes descubrir que el dinero será más fácilmente accesible o tendrá más potencial de ganancias en otros lugares. Alternativamente, es posible que necesites diversificar tus cuentas incluso más y abrir cuentas en varios países diferentes. Muchos países en todo el mundo ofrecen cuentas bancarias a los ciudadanos de Estados Unidos sin muchos problemas, incluyendo:
- Suiza. Las cuentas bancarias suizas son quizás el tipo más famoso de cuentas en el extranjero. Ofrecen una privacidad legendaria y un servicio líder en el mundo.
- Otras islas del Caribe. Las Granadinas, San Vicente y las Islas Turcas y Caicos tienen industrias financieras prósperas.
- Mongolia. Una economía de rápido crecimiento, Mongolia ofrece impresionantes tasas de interés que pueden llegar hasta el 13 por ciento.
- Hong Kong. Algunos bancos multinacionales (tal como HSBC) ofrecen cuentas en Hong Kong, lo cual les permite a los extranjeros acceder a oportunidades de inversión en China. Además, las cuentas allí son baratas y generalmente vienen con un servicio rápido.^{[5]XFuente de investigación}
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Elegir un banco

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El banco que elijas dependerá de tus objetivos financieros. Hay muchos bancos privados que ofrecen cuentas de inversión a extranjeros sin que se encuentren en el país. Estas cuentas requerirán depósitos mínimos significativos, probablemente de decenas o cientos de miles de dólares, y buscarán ofrecer mayores rendimientos a los inversores extranjeros. Sin embargo, si te vas a mudar a las Bahamas o hacer negocios allí, necesitarás una cuenta corriente local. Estas te ofrecerán un acceso fácil al dinero y una tarjeta de débito para facilitar las transacciones.^{[6]XFuente de investigación}
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Ubica varios bancos que satisfagan tus necesidades. Después de determinar tus necesidades puedes empezar a ubicar bancos que tengan presencia en las Bahamas y que puedan acomodarte. Esto es sencillo si ya tienes una cuenta en un banco multinacional grande, ya que puedes abrir la cuenta por adelantado desde una sucursal en el área. Los grandes bancos activos en las Bahamas incluyen HSBC, Barclays, Citibank y Scotiabank.
- El banco local más grande es el First Caribbean International Bank. Este banco y otros bancos locales están ansiosos por ofrecerles cuentas a los extranjeros.^{[7]XFuente de investigación}
- Las cuentas bancarias privadas pueden abrirse en varios bancos privados. Algunos bancos suizos también tienen presencia en las Bahamas, incluyendo el UBS y el Credit Suisse. Otros bancos privados que operan en las Bahamas incluyen Ansbacher, Corner Bank Overseas, Finter Bank & Trust, y Guaranty Trust Bank.^{[8]XFuente de investigación}
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Contacta a los bancos para obtener información. Cada banco tendrá un procedimiento ligeramente diferente y un conjunto de requisitos de documentación, así que contacta primero a los bancos para que te proporcionen esta información. Pregunta si tienes que estar presente para abrir una cuenta y, si no, cómo puedes abrir una a distancia. Además, pregunta sobre cualquier dato específico de la cuenta, tales como los montos mínimos de depósito y las tarifas (tarifas anuales, tarifas de transacción u otras).^{[9]XFuente de investigación}
- Por ejemplo, si planeas vivir en las Bahamas, necesitarás una cuenta que ofrezca tarifas reducidas de cajeros automáticos y transacciones locales gratuitas.
- Reúne información sobre más de un banco para poder compararlos.
Descarta cualquier banco que te parezca poco profesional cuando te pongas en contacto con sus oficinas. Luego, descarta aquellos que no puedas pagar debido a los depósitos mínimos o tarifas elevadas. Finalmente, compara los servicios y la reputación de los demás bancos para hacer la elección. Cuando te hayas decidido, estarás listo para comenzar el proceso de apertura de la cuenta.
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Abrir la cuenta

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Reúne los documentos necesarios. Hay ciertos documentos que probablemente se requieran al abrir la cuenta. Estos son en gran parte con fines de identificación y no te será difícil conseguirlos. En general, necesitarás lo siguiente:
- Identificación emitida por el gobierno, tal como un pasaporte o licencia de conducir.
- Prueba de residencia, tal como una factura de servicios públicos o algún otro documento que muestre tu dirección.
- Otros documentos requeridos por el banco.^{[10]XFuente de investigación}
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Abre la cuenta a distancia. En el caso de muchos tipos de cuentas, podrá abrirlas sin tener que visitar las Bahamas. El banco lo habrá aclarado contigo al ponerte en contacto con sus oficinas para hablar sobre la cuenta. Puedes trabajar a través de una sucursal del banco si has elegido un banco internacional, o comunicarte directamente con el banco para abrir la cuenta. En algunos casos, también puedes trabajar con un bufete de abogados o un asesor financiero en tu país y ellos abrirán la cuenta por ti y se encargarán del papeleo.^{[11]XFuente de investigación}
- Abrir una cuenta a través de un representante (tal como un bufete de abogados o un asesor financiero) solamente es aconsejable si planeas abrir una cuenta bancaria privada o establecer una estructura de negocios en las Bahamas. De lo contrario, tomar esta ruta puede ser costoso.
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Reúnete con un banquero. Si tienes que abrir la cuenta en persona o decides hacerlo, tendrás que concertar una reunión con un banquero, ya sea llamando antes o simplemente yendo al banco. Asegúrate de traer todos los documentos que necesitas para abrir la cuenta de modo que no tengas que volver. La mayoría de los banqueros te pedirán tus documentos y la siguiente información básica:
- nombre legal
- fecha de nacimiento
- dirección
- ciudadanía y país de residencia
- ocupación^{[12]XFuente de investigación}
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Proporciona otra información según sea necesario. En algunos casos, es posible que se te pida que proporciones información o documentos adicionales al banco. Es posible que necesites copias notariales de algunos documentos que ya hayas presentado. Alternativamente, es posible que se te pida proporcionar seis meses o un año de estados de cuenta bancarios para comprobar la buena reputación en tu antiguo banco.
- En otros casos, es posible que se te pida un documento que pruebe la fuente del dinero que vas a depositar. Esta es una medida destinada a evitar que el banco tome el dinero obtenido por medios ilegales.
- Por ejemplo, si el dinero se ha obtenido a través de la venta de una propiedad, tendrás que proporcionar un contrato de venta para esa transacción.^{[13]XFuente de investigación}
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Elige una moneda para la cuenta. En el caso de algunas cuentas, puedes elegir la moneda en la que se mantendrá el saldo de la misma. Por ejemplo, si deseas mantener un saldo de cuenta en dólares estadounidenses o en francos suizos, en lugar de en tu moneda nacional, puedes especificarlo. De este modo, podrás protegerte de las fluctuaciones del valor de la moneda nacional. Sin embargo, ten en cuenta que podría haber cargos por la conversión del dinero a esta moneda, por ejemplo cuando deposites y retires el dinero.
- Contáctate con el banco para preguntar sobre esta opción y pregunta sobre las tarifas para convertir el dinero.^{[14]XFuente de investigación}
Después de que hayas proporcionado toda la información y documentos requeridos, solamente necesitarás el depósito inicial para terminar de abrir la cuenta. Si abres la cuenta por correo o a través de un intermediario, el depósito puede transferirse desde otro banco o presentarse como un cheque. También puedes utilizar dinero en efectivo si vas a abrir una cuenta en persona.^{[15]XFuente de investigación}
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